Какая платежка лучше: Webmoney, Qiwi, Яндекс-деньги

Автор: Tony Montana  29.01.2014

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодняшняя статья будет посвящена сравнению трех самых популярных платежных систем в странах СНГ и поиску окончательного ответа на вопрос: “Что лучше – Webmoney, Qiwi или Яндекс Деньги?”

У каждой из них есть свои преимущества и недостатки, с которыми необходимо считаться, причем незнание некоторых особенностей может привести к серьезным проблемам в будущем, например, исчезновению денег со счета. Но давайте не торопиться, а рассматривать все по порядку.

Выбираем лучшую платежную систему: Webmoney vs Qiwi vs Яндекс-деньги

Первое, с чем вам придется столкнуться. Казалось бы, что может быть сложного в создании аккаунта? Тем не менее, если процедура регистрации содержит с десяток пунктов, некоторые начинающие пользователи запутаются даже там.

Регистрация

Проще всего зарегистрироваться в системе Qiwi кошелек. Все, что требуется от пользователя – это ввести номер своего мобильного телефона в терминале или на официальном сайте системы, после чего вам пришлют на него пароль от личного кабинета, который и будет использоваться в дальнейшем для доступа к аккаунту.

Регистрация в Яндекс Деньгах тоже не станет проблемой, особенно когда у вас имеется аккаунт их электронной почты (mail@yandex.ru) или страничка в одной из популярных социальных сетей. Достаточно лишь залогиниться любым из этих способов, указать номер мобильного телефона, а затем, в следующей форме, написать желаемый платежный пароль и пришедший в SMS-сообщении код.

Webmoney, в отличие от своих конкурентов, более серьезно относится к безопасности клиентов, поэтому при регистрации, помимо номера мобильного телефона, необходимо указывать свои паспортные данные, адрес электронной почты и другую пользовательскую информацию.

Пополнение счета

Вряд ли у проживающих в городах-миллионниках людей с этим возникнут проблемы, но вот жители маленьких населенных пунктов как никто заинтересованы в разнообразии способов пополнения. Финансовые аспекты тоже нужно учитывать – иногда зачисление денег на счет может “влететь в копеечку”.

Пополнить Яндекс Деньги можно в кассе любого банка России, в терминалах организаций-партнеров (Связной, Евросеть), в интернете, используя виртуальную или пластиковую карту Visa / Mastercard и пр.  К сожалению, для граждан других стран большая часть предложенных вариантов недоступна.

К услугам пользователей Webmoney более десятка способов пополнения – платежные терминалы и банкоматы, безналичные переводы, SMS-сообщения с мобильного телефона и так далее, можно даже переводить деньги напрямую, с кошельков других платежных систем.

Способов пополнение Qiwi кошелька отнюдь не меньше, чем у двух других платежных систем. Выгоднее всего вносить деньги через официальные терминалы  и банкоматы большинства российских банков – не нужно платить комиссию, а зачисление средств происходит мгновенно. Также можно связать кошелек Киви с кошельком Вебмани и в несколько кликов перемещать между ними деньги, выплачивая всего лишь 3% комиссионных.

Функциональность

Создание аккаунта в платежной системе и пополнение внутреннего счета подразумевают, что она будет использоваться для каких-то личных целей. Некоторые из платежек универсальны и охватывают наибольшее количество функций, зато в других, более узкоспециализированных, лучше реализованы некоторые аспекты. Что лучше – решайте сами.

Первое место по функциональности, без сомнения, было и будет за платежной системой Webmoney. Такой сервис, как у нее, нужно еще поискать – огромное количество услуг и товаров, за которые можно рассчитаться этой валютой, собственная кредитная биржа и обменные пункты, бюджетные автоматы и возможность автоматического приема платежей для интернет магазинов. В рамках данной статьи точно все не перечислить.

Qiwi в первую очередь предназначена для совершения покупок и оплаты услуг, поэтому для пользователей создаются все необходимые условия, призванные обеспечить вариативность и оперативность денежных переводов. Например, виртуальная карта Qiwi Visa поможет совершить покупку на зарубежных сайтах, а удобное мобильное приложение станет отличной заменой компьютеру и платежным терминалам, если вы находитесь в дороге.

У Яндекс Денег есть существенный недостаток – они используют в работе только российский рубль, что делает нецелесообразным использование валюты лицами, проживающими в других странах, или жителями РФ, желающими делать покупки за рубежом. В остальном все так же, как и у других систем: покупки в интернете, оплата услуг, организация приема платежей у себя на сайте. Отметить стоит разве что возможность привязки счета к банковской карте и мгновенного перевода средств между ними.

Безопасность

Сейчас проблема безопасности стоит как никогда остро – в сети развелось достаточное количество мошенников, которые используют всевозможные уловки, чтобы заполучить доступ к деньгам пользователей платежных систем. Согласитесь, трудно будет работать с платежкой, если у вас на счету не будет средств.

Webmoney имеет несколько уровней защиты кошельков – подтверждение операций по SMS, цифровой аунтентификатор E-NUM, электронные ключи, содержащие в себе секретные данные для доступа к аккаунту. При желании каждую из этих функций можно отключить.  Кроме того, система предоставляет пользователям более надежный способ управлять финансами, чем привычные веб-интерфейсы – устанавливаемое приложение Webmoney Keeper.

У Qiwi защитных функций кот наплакал, поэтому если злоумышленник знает ваш пароль или PIN-код, он становится фактически вторым владельцем аккаунта. Единственное, что можно сделать, это привязать кошелек к своему IP-адресу или подключить платную услугу “подтверждающий вызов” (аналог подтверждения операций по SMS, только теперь вам на телефон поступает автоматический звонок).

Все транзакции в Яндекс Деньгах защищены автоматически генерируемыми сложными паролями, которые передаются по зашифрованным каналам, но этого часто бывает недостаточно. Зато, если вы не пожадничаете и заплатите 30 рублей за подключение услуги усиленной авторизации, откроются еще три современных способа защиты счета: электронный токен, картинка с кодовой таблицей и пластиковая карта.

Использование в коммерческих целях 

Первое, с чего следует начать начинающему интернет-предпринимателю, это создание счета в платежной системе. Все расчеты за покупку/продажу товаров и предоставление услуг клиентам будут преимущественно происходить с помощью аккаунта в ЭПС и дополнительных программных средств. Но учтите, далеко не всегда платежные системы подходят для таких задач.

Webmoney позволяет зарабатывать на выдаче кредитов, организовать на своем интернет ресурсе автоматический прием платежей и совершение выплат, причем как от участников данной системы, так и от лиц, в ней не зарегистрированных. Российские и Украинские предприниматели заключают договор сотрудничества на упрощенных условиях, что избавляет их от необходимости уплачивать какие-либо комиссии, кроме стандартной платы за совершение транзакций.

В правилах использования Яндекс Денег четко обозначено, что эта платежка не предназначена для проведения платежей, связанных с предпринимательской деятельностью. В случае, если служба безопасности заподозрит вас в чем-либо таком, администраторы имеют полное право заблокировать счет, причем снять ограничение можно будет, только обратившись в один из офисов системы. Впоследствии, если подозрения подтвердятся, придется либо отказаться от услуг YandexMoney, либо оформить договор с компанией (если такой вариант предложат).

Qiwi Кошелек позволяет предпринимателям наладить прием моментальных платежей четырьмя разными способами: электронными деньгами, наличными через платежные терминалы системы, с лицевого счета некоторых мобильных операторов, банковскими картами стандарта Visa/Mastercard, причем во всех случаях комиссия с покупателей взыматься не будет. Простая оплата и внушительная клиентская база позволят серьезно увеличить продажи.

Техническая поддержка пользователей

Что делать пользователю платежной системы, когда перед ним становится неразрешимая проблема? Правильно – писать в службу технической поддержки, где сидят компетентные специалисты, способные проконсультировать по любому вопросу или устранить внезапно появившуюся неисправность. Бывают и такие ситуации, когда ТП не только не может помочь в решении проблем, но и сама создает новые.

Многие пользователи системы Яндекс Деньги жалуются на медленную работу тех. поддержки – ответа по запросу можно ждать двое суток и даже больше, а кроме стандартной формы запроса других средств связи не предусмотрено. Кроме того, действия персонала не всегда можно назвать объективными. Приведу пример: администраторы произвольно блокируют аккаунты некоторых участников системы (якобы подозрение в совершении незаконных операций), принуждая к платной авторизации.

Техническая поддержка Qiwi Кошельков реагирует куда оперативнее, чем YandexMoney, да и обращаться к ним теперь можно не только при помощи формы заявок, но еще и по бесплатному телефону горячей линии или электронной почте. Конечно, без проблем не обошлось и тут, но они не превращаются в закономерность и связаны главным образом с неисправностями платежных терминалов (старайтесь всегда сохранять чеки и прочие доказательства осуществления вами перевода/платежа).

Вэбмани имеет целых две взаимосвязанные службы технической поддержки – support webmoney и support wmtransfer, каждая из которых специализируется на решении вопросов, связанных с целой кучей системных сервисов: первая преимущественно занимается программной частью, аттестацией пользователей и конфликтами между участниками, а вторая – финансовыми аспектами. Для связи нужно заполнить заявку, предварительно выбрав в анкете интересующий раздел. Ответы приходят на WMID или указанный адрес электронной почты (в среднем, через двое суток). Встречаются случаи админского “тупняка” и беспредела, но их не больше, чем у остальных систем.

Вывод средств

Пункт, который в первую очередь будет интересен манимейкерам, желающим обналичить результаты своего труда или купить что-нибудь, за что нельзя рассчитаться электронной валютой. Обычные пользователи пополняют баланс и тратят деньги в пределах системы, поэтому вывод их не интересует.

Официальные способы вывода денег из системы QIWI – банковская карта/счет и службы денежных переводов. Также можно оформить карту Qiwi Visa Plastic и снимать наличные в любых банкоматах мира, работающих со стандартом Visa, или обменять Киви на Вебмани, чтобы вывести уже непосредственно с нее. Последнее не самое выгодное решение, так как уже на первом этапе комиссия составляет 3%, что в два раза выше, чем при прямом переводе на банковский счет.

Яндекс Деньги позволяют снять средства при помощи тех же способов, что и Qiwi Wallet, только в некоторых случаях всплывают свои особенности. Например, запрещено переводить деньги на счета, оформленные на юридических лиц (касается только граждан РФ). Пластиковая карта Yandex выпускается в стандарте MasterCard PayPass и является универсальным платежным средством.

Что касается Webmoney, то тут с разнообразием способов вывода тоже все в порядке – вывод на карту или переводом на банковский счет, обналичка через дилеров или обменные пункты системы, обмен на другие валюты/наличные через сервис Exchanger и еще много других вариантов. Я, например, предпочитаю прибегать к услугам частных обменников и банка Приват: платеж проходит мгновенно, а комиссия минимальная.

Давайте подведем итоги

Ну что можно сказать, победителя видно сразу. Webmoney по большему числу пунктов оставила своих соперников далеко позади. Она популярнее, чем конкуренты, предоставляет более широкий функционал, как для простых пользователей, так и для манимейкеров, достаточно надежна, чтобы в ней было относительно безопасно хранить деньги.

На втором месте, безусловно, Киви. Исключительно из-за своей простоты, что позволяет покупать товары и оплачивать услуги даже людям, которых нельзя назвать уверенными интернет-пользователями. По этой же причине, система идеально подойдет для организации приема платежей на сайтах и в онлайн-магазинах, а вот хранить деньги, особенно большие суммы, в Qiwi не стоит (не самый лучший уровень защищенности).

Замыкающий участник – Яндекс Деньги, как мне кажется, достаточно посредственная система, во многом ограничивающая своих пользователей, особенно это касается юридических лиц. Кроме того, за пределами Российской Федерации использовать ее вообще нецелесообразно: пополниться негде, как и рассчитаться. Из немногочисленных плюсов: простой и понятный интерфейс, быструю авторизацию и возможность оплачивать услуги ЖКХ, штрафы ГИБДД, погашать задолженности по кредитам. Но, к сожалению, недостатки этим не компенсировать.

I – Webmoney

II – Qiwi Кошелек

III – Яндекс Деньги

P.S. Если вы не согласны с результатами, хотите дополнить статью или считаете, что я упустил какой-нибудь определяющий фактор, по которому можно было бы сравнить эти платежные системы – напишите об этом в комментариях. Спасибо за внимание.

http://earn24.ru/kakaya-platezhka-luchs … eks-dengi/

Новый грабеж от QIWI, как обнуляют счета

http://www.maultalk.com/topic160328.html

https://static.qiwi.com/ru/doc/oferta_lk.pdf

PayPal санкций не боится

Глава компании в России считает, что россияне не хотят жить без инноваций, а российский рынок слишком важен для западного IT-бизнеса

Текст: Виталий Акимов

Фото: ИТАР-ТАСС

Уровень потребности в инновациях и новых технологиях у россиян один из самых высоких в мире, а у бизнеса есть опыт решения спорных вопросов с российской властью. Поэтому, последние законодательные инициативы в области информационной безопасности и электронных платежей не приведут к сворачиванию деятельности в России, считает председатель правления PayPal Russia Владимир Малюгин. Об этом, а также о важности российского рынка для западных компаний, об отличие среднестатистического российского электронного покупателя от зарубежного, а также об инновациях в этой сфере он рассказал в интервью bfm.ru.

Начнем с того, что сейчас волнует всех: политическая ситуация, ухудшение отношений Россия-Запад и взаимные экономические санкции. Как это все отражается на работе вашей компании?

Владимир Малюгин: Санкции на нашем бизнесе сказываются незначительно. Говорить о них не хочется. Хочется говорить о том, как ситуация меняется.

Мы недавно провели исследования. 50% респондентов в России заявили, что вообще не готовы жить без инноваций, без новых технологий. Это один из самых высоких показателей в мире. И только 2% сказали, что готовы прожить без них.

PayPal — компания, которая основана на инновациях. За последние 3 года мы внедрили порядка 60 новых продуктов и услуг по всему миру. Мне хочется тратить время и энергию на то, чтобы развивать эти инновации здесь в России.

А новых инициатив российских законодателей Вы не боитесь? Таких как закон о персональных данных или обязательство организовывать процессинг внутри страны. Ведь это может значительно осложнить, а то и вовсе заблокировать работу таких систем как ваша в России.

Владимир Малюгин: Есть несколько примеров того, что законодательные инициативы могут быть обсуждены с индустрией и приведены к формату, в котором они работают и для индустрии и для законодателей. Наверное, самый яркий пример это введение института упрощенной идентификации. После пятимесячной работы и обсуждения закона всеми заинтересованными сторонами, пришли к формату упрощенной идентификации, который сейчас все игроки, и мы в том числе, активно внедряют.

Что касается закона о хранении персональных данных, наверное, законодатели стремились к тому, чтобы обеспечить надлежащее хранение, обработку и защиту этих персональных данных. Мне хочется надеяться, что они не преследовали цель ограничить возможности россиян пользоваться различными услугами, например, по заказу авиабилетов, бронированию автомобилей, гостиниц и так далее.

Сегодня представить интернет локализованным на территории какой-то одной страны очень сложно. Закон начнет действовать с сентября 2016 года. Есть время, есть возможность работать и с коллегами по цеху, и с регулятором, и с законодателями относительно того, как это воплощать. И прийти к какому-то консенсусу до того момента, когда закон вступит в силу.

Вы упомянули требования по обработке платежей. Здесь, видимо, речь идет о законодательной инициативе, которую озвучил господин Федоров. Он сказал, что необходимо электронные платежные средства рассматривать так же как крупные платежные системы и западных игроков на этом рынке обязать придерживаться тех же требований, которых придерживаются российские игроки.

Начнем с того, что PayPal в России — это российская компания. Мы зарегистрированы в России, у нас есть лицензия Центробанка РФ. Мы выполняем все требования по прозрачности, предоставлению необходимой отчетности. У ЦБ и других контролирующих органов есть доступ ко всей информации, которую им полагается иметь по закону.

Следующий момент. Центробанк, то есть основной регулятор, выступил недавно с инициативой укрупнения системно-значимых и социально-значимых платежных систем. В этом ключе предложение господина Федорова, наверное, идет в разрез с политикой, которую проводит государство. Пока это даже не проект, не что-то, что было внесено на рассмотрение Государственной думы, — это только идеи господина Федорова. И можно надеяться, что в той форме, в которой эта инициатива подается, она принята не будет.

Давайте резюмируем. Вы спокойно работаете с уверенностью глядя в будущее или все-таки настороженно следите за тем, что происходит?

Владимир Малюгин: Мы работаем на будущее. Безусловно, мы следим за тем, как развивается ситуация — это естественно, это делает любая компания. Но настрой, желание и направленность, безусловно, на развитие этого бизнеса, области электронных платежей, которая сегодня одна из наиболее динамично развивающихся в России.

Насколько российский рынок важен для вас? Ранее компания особо российским рынком не интересовалась и только год назад начала активно развиваться в нашей стране?

Владимир Малюгин: Для eBay как для торговой площадки это стратегический рынок, для нас, как для платежной системы, тоже. Мы сюда пришли надолго.

Если говорить о том, сколько Россия занимает в глобальном обороте PayPal, сегодня эта цифра не очень большая. Но если говорить о темпах роста, сейчас российский рынок один из самых динамично развивающихся. Рынок электронной коммерции здесь в прошлом году показал рост в 25%-30%. В этом году аналитики дают цифры в районе 20%-25%. Если брать такие страны как Великобритания или Франция, то там этот показатель 6%-7% в год. В США показатели того же порядка. Это, безусловно, связано с тем, что у них рынок более развит, а нам еще есть куда расти.

Мы еще на начальной стадии?

Владимир Малюгин: О начальной стадии тут все-таки говорить нельзя. Мы в феврале 2014 года провели исследование российского интернета совместно с компанией Data Insight. И меня очень порадовали цифры, которые мы увидели. Сегодня пользователей Рунета около 70 миллионов. Это значительная часть дееспособного населения страны. Из них 90% за последние 12 месяцев предпринимали какие-то действия, связанные либо с поиском товара, либо с покупкой в интернете. 65% совершили какую-то покупку в сети — это около 40 миллионов человек. 50% совершили какую-то транзакцию, платеж через интернет. Эти цифры показывают гораздо более высокий уровень вовлеченности российских пользователей интернета, чем ранее представлялось.

Темп развития электронной коммерции, электронных  платежей, электронной торговли в несколько раз превышает скорость развития традиционной экономики. Если традиционная экономика сейчас замедляется, то темпы развития электронной коммерции продолжают оставаться высокими.
Насколько велик сейчас объем рынка электронных платежей?

Владимир Малюгин: По электронным платежам цифры очень сильно разнятся. PayPal сегодня в России в значительной степени обеспечивает транзакции на рынке электронной коммерции — это либо покупка товаров, либо покупка услуг. Здесь, по данным аналитиков по прошлому году объем был порядка 17 миллиардов долларов. На этот год прогнозируется 19-22 миллиардов долларов. Из них 20%-25% это трансграничный оборот, то есть покупки за рубежом. Для сравнения, рынок электронной коммерции в США где-то в районе 600 миллиардов долларов. Еще одно подтверждение тезиса, что нам есть куда расти.

Чем отличается среднестатистический российский электронный покупатель от западного? Что у нас чаще покупают, какие услуги оплачивают?

Владимир Малюгин: Начну с того, чем они похожи. Сегодня ни в России, ни за ее пределами уже невозможно представить покупку какой-либо электроники без обращения к интернету. По нашей стране доля людей, которые выбирают или покупают электронику в интернете очень высока – более 90%. Примерно такие же цифры на западе. Есть определенные сегменты, где без интернета покупку представить себе, практически, невозможно.

Достаточно высока у нас также доля мобильных платежей. Всегда было принято считать, что мобильные платежи в России это 1%-2% от оборота. Наше последнее исследование показывает, что на самом деле эта цифра в районе 6%-7%. В Америке этот показатель составляет около 10%-11%. В Великобритании 12%-13%. Это то, в чем мы схожи.

Для России характерно то, что сегодня большая доля электронных покупок связанна с путешествиями. Это билеты, гостиницы и так далее. Этот рынок развивается очень активно. А в Америке, Великобритании, Германии это в основном товары. Там очень велик рынок контента, цифровых товаров — музыка, видео, игры. У нас пока цифровой контент не очень активно покупается. Только продажи игр динамично растут.

Когда зимой в Москве выступал глава команды разработчиков PayPal Джон Ланн, он рассказывал о будущем шопинга и о том, какие инновации уже внедряются в западных странах, когда для покупки даже не нужно доставать смартфон из кармана, покупать можно с помощью лица. Когда у нас такие технологии появятся? Или у нас пока несколько иная стадия?

Владимир Малюгин: Для российских пользователей сейчас более актуально внедрение функционала, который пока по ряду причин для них недоступен. Им хотелось бы иметь возможность пополнять кошелек различными способами. Мы в этом направлении активно работаем. Или, например, возможность предзаказа каких-то напитков или еды. Мы уже тестировали сервисы, когда человек с помощью простых манипуляций мог заказать себе, например, чашку кофе. То есть не нужно стоять в очереди, платить, ждать когда приготовят — можно сделать предзаказ, прийти за оплаченной покупкой и сразу ее забрать.

Мы также работаем над внедрением ряда инноваций в сфере мобильных платежей. Это и приложения с возможностью «бесшовных платежей», когда не нужно каждый раз вводить данные, и возможность оплаты при помощи сканирования отпечатков пальцев и так далее.

Все сводится к тому, чтобы человек меньше задумывался о платеже. На одной из отраслевых конференций рассказали, что ученые выяснили — когда человек платит, у него в мозгу активируются те же нервные центры, что и когда он испытывает физическую боль. Если мы своими технологиями сможем этот болезненный процесс убрать, наверное, и жизнь пользователей и жизнь продавцов станет несколько лучше.

http://www.bfm.ru/news/268653