Банки продолжают снижать ставки по вкладам Мониторинг процентных ставо

Страница: 1

Сообщений 1 страница 5 из 5

Поделиться12011-02-09 12:51:17

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+417/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Елена Гостева

Банки продолжают снижать ставки по вкладам

Мониторинг процентных ставок по депозитам показывает, что в 2010 году снижение ставок продолжилось — по итогам года 99 банков из 100 их уменьшили

Мониторинг процентных ставок по депозитам, который проводит Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по 100 крупнейшим розничным банкам страны, показывает, что в 2010 году снижение ставок продолжилось — по итогам года 99 банков из 100 их уменьшили.

Средний уровень процентных ставок на 1 января 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере до 100 тысяч рублей составил 7,5%, для вкладов в размере до 700 тысяч рублей — 7,7% годовых. Таким образом, за год средний процент по рублевым депозитам оказался ниже официального уровня инфляции в 8,8% за год.

Директор департамента депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов отмечает, что не все банки из Топ-100 снижают ставки. «С конца прошлого года наметилась тенденция к повышению ставок у некоторых розничных банков. Многие понимают, что ЦБ надолго не оставит ставку рефинансирования на нынешнем уровне, и ее повышение вскоре произойдет. В ответ на это, скорее всего, последует реакция банков с госучастием — они повысят ставки по вкладам, а за ними постепенно подтянутся и все другие кредитные организации», — считает Александр Ефремов.

Впрочем, вице-президент банка Интеркоммерц Александр Турсков говорит, что предпосылок для роста ставок по вкладам нет, так как ставка рефинансирования дальше снижаться уже вряд ли будет, наоборот, мы ожидаем в ближайшем времени ее роста минимум на 0,25 процентных пунктов.

Сбербанк в 2010 году потерял порядка 2% рынка вкладов, и хотя его доля по-прежнему высока — 48%, он не заинтересован в дальнейшей сдаче своих позиций: в текущих условиях ему не на руку снижение ставок. Банк планирует увеличить объем вкладов до 1,2 трлн рублей по сравнению с 1 трлн рублей, привлеченных в 2010 году. Об этом сообщила на прошлой неделе директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Наталья Коновалова.

«Конечно, сейчас некоторые банки предлагают ставки и под 11% годовых в рублях. Однако стоит задуматься, зачем они это делают и куда впоследствии их размещают. Но с другой стороны, эта ставка является показателем, насколько банк нуждается в привлечении средств от населения», — отмечает Ефремов.

Но к лету начнут появляться сезонные предложения вкладов с повышенной ставкой, и в целом ставка по вкладам может вырасти на 0,5–1%, говорит Ефремов.

Рост больших вкладов — свыше 700 тысяч рублей, гарантированных государством к полному возврату клиенту в случае отзыва лицензии у банка, Александр Ефремов объясняет тем, что это, видимо, в банки стали возвращаться крупные вкладчики, изъявшие свои средства в разгар кризиса. Но он также отмечает, что постепенно на фоне роста объема вкладов люди начинают проявлять интерес и к кредитным продуктам банков, так как ситуация в экономике и в банковской системе в целом стабилизировалась. Клиенты начинают реализовывать свой отложенный в кризис спрос на товары и услуги.

Заместитель генерального директора УК «Ронин-Траст» Сергей Стукалов отмечает, что 2011 — год предвыборный, и поэтому, скорее всего, инфляция будет высокой. «В предвыборный год много раздается денег на социальные проекты, поэтому можно ожидать, что в этом году инфляция будет не ниже показателей 2010 года. А на этом фоне возможен рост ставок по вкладам до 1%», — считает Стукалов.

http://www.bfm.ru/articles/2011/02/09/b … .html#text

Поделиться22011-02-15 12:04:19

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+417/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Путин и жулик

Как премьер-министр президента Сбербанка на чистую воду вывел

Елена Зубова

14.02.11 | 19:31

Диалог премьер-министра Владимир Путина и президента Сбербанка Германа Грефа, состоявшийся сегодня, стоит послушать в записи, а кроме того, вчитаться в названные цифры.

– А если мы вот с ребятами из правительственного пула решим к вам деньги положить, вы нам сколько процентов заплатите? – озадачил премьер.
– Это зависит от срока и от суммы, – напряженно отвечает банкир.
– Скажем, эти граждане – на год, а справа от меня – на полгода.
– На полгода ставка будет значительно ниже, я думаю в районе 5%.
– Жулики! Мало... – грустно шутит разочарованный Владимир Владимирович.
– Это правда, да, – сокрушается Герман Оскарович. И потом неуверенно добавляет: – Если это будет год, ставка, думаю, примерно 6,5%.

Секундочку! А вот с этого места – поподробнее, пожалуйста. Это ставки по вкладам Сбербанка сейчас? Тогда президент банка либо и вправду жулик, либо Герман Греф вдруг просто испугался на высоком уровне озвучить непривлекательный размер процентных ставок. На сайте Сбербанка ставки по годовому вкладу в пределах застрахованной государством суммы (700 000 руб.) – всего лишь 4,6–4,7%! Максимальная же ставка в 6% предлагается по вкладу в размере более 3 млн руб. на срок 2–3 года.

Это, конечно, отрадно, что Герман Греф как опытный банкир смог сразу оценить основательность и серьезность долгосрочных намерений вкладчика-премьера. Ну не может второе лицо в государстве размещать средства в легкомысленные краткосрочные депозиты. Тут ведь, понимаешь, экономику надо поднимать, финансовой системе долгосрочные ресурсы требуются.

Вольно или невольно, но Герман Греф еще и состоятельность премьера оценил. Назвал, видимо, самую высокую ставку, на которую смог решиться, а максимум действует в банке для вкладов от 3 млн руб. Вот так, и нечего спорить почем зря, мог Владимир Путин построить себе дворец за $1 млрд или не мог.

Но, может быть, Герман Греф от волнения оговорился? И озвучил ставки, которые Сбербанк собирается установить со дня на день? Такое развитие событий можно только приветствовать, и это вполне бы оправдало президента госбанка. Ну, или почти оправдало, ведь инфляция в годовом выражении достигла уже 9,6%. А это значит, что вклады «Сбера» показывают сильно отрицательную реальную доходность.

http://slon.ru/blogs/zubovaea/post/533859/

Поделиться32011-02-15 12:13:24

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+417/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

НОВОСТИ REUTERS 15.02.11 | 09:04

Сбербанк отдал 1 млрд рублей на бонусы топам

МОСКВА (Рейтер) – Крупнейший банк РФ Сбербанк не стал ждать, пока власти РФ отрегулируют зарплаты госбанкиров, и вернулся к докризисным бонусам, выплатив своим топ-менеджерам в 2010 году почти 1 миллиард рублей, следует из отчетности банка за четвертый квартал.

Сумма всех выплат, начисленных членам правления за 2010 год, составила 984,8 миллиона рублей – это вдвое больше, чем в 2009 году, когда они заработали 480,3 миллиона рублей.

Тема вознаграждения банкиров стала предметом пристального внимания и дискуссии в кризис, когда власти ряда стран потребовали от финансистов отказаться от бонусов в обмен на господдержку.

Сбербанк, получивший от государства в кризис субординированный кредит на 500 миллиардов рублей, из которых вернул пока 200 миллиардов рублей, объяснил, что порадовал топов благодаря росту прибыли. В 2010 году банк заработал в 8 раз больше, чем в 2009 году – 184 миллиарда рублей. Почти вся часть выплат пришлась на четвертый квартал – 816 миллионов рублей.

Чуть меньше, чем в 2010 году, Сбербанк заплатил членам правления в 2008 году – 933,6 миллиона рублей при прибыли в 108 миллиардов рублей. Тогда банк связывал рост выплат с увеличением количества членов правления – на конец 2008 года в правлении было 23 человека. Сейчас их 14, включая главу банка Германа Грефа.

В расчете на одного члена правления выплаты за 2010 год выросли до 70,3 миллиона рублей. Это почти в два раза больше, чем в 2009 и 2008 годах, когда его средний годовой доход был равен около 36,9 миллиона рублей и 40,6 миллиона рублей соответственно.

Бонусы топ-менеджеров второго по величине госбанка РФ ВТБ, заработавшего в 2010 году 47,6 миллиарда рублей чистой прибыли, рассчитанной по российским стандартам, выглядят скромнее. Госбанк выплатил членам правления в прошлом году вознаграждение в 174,4 миллиона рублей – на 15 процентов меньше, чем в 2009 году, следует из отчета банка. В правление банка на конец 2010 года входило 12 человек.

Но по группе ВТБ вознаграждение больше. За 9 месяцев ушедшего года ключевые сотрудники группы, к которым банк относит членов наблюдательного совета, правления, ревизионной комиссии и топ-менеджеров «дочек» получили 3,1 миллиарда рублей. Это на 63 процента больше, чем за 9 месяцев 2009 года, когда банк им выплатил 1,9 миллиарда рублей.

Российские власти уже больше года обещают сформировать общие подходы к вознаграждению топ-менеджеров госкомпаний и госбанков и запустить опционные программы для госбанкиров. А пока команда главного госбанкира страны – Грефа – покупает акции Сбербанка на рынке.

(Оксана Кобзева. Редактор Антон Зверев)

http://slon.ru/news/533960/

Поделиться42011-03-02 00:28:22

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+417/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Елена Гостева

Вкладчики начали забирать средства из банков

Центробанк опубликовал статистику по крупнейшим банкам по состоянию на 1 февраля 2011 года. Активы банковского сектора в целом за февраль сократились на 0,6 трлн рублей, а банков из списка ТОП-30 — на 0,5 трлн рублей

Активы банковского сектора в целом за февраль сократились на 0,6 трлн рублей, то есть потеряли 1,8%. Активы банков из первой тридцатки тоже «сдулись» на 0,5 трлн рублей, или на 2,0%.

«Основная причина этого сокращения — вывод из банков средств клиентов: за февраль средства клиентов в целом по банковской системе уменьшились на 0,5 трлн рублей или на 2,5%», — говорит начальник Аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. По его словам, наибольшее сокращение коснулось депозитов юридических лиц: они снизились на 0,6 трлн рублей, или почти на 10%. А вот вклады физических лиц сократились на 88,4 млрд рублей, или практически на целый процент.

Как следует из отчетности за январь (форма №101), которую банки предоставляют в ЦБ, самый большой отток вкладов — 101,7 млрд рублей — был в Сбербанке. На втором месте — Банк Москвы с оттоком вкладов в 5,7 млрд рублей, что вполне естественно, учитывая ситуацию вокруг банка и его планируемое поглощение банковской группой ВТБ. «Отток вкладов может быть связан, в первую очередь, с праздничными и отпускными расходами января и, в первую очередь, с туристическими расходами населения», — считает Осадчий.

«На мой взгляд, причиной оттока средств со счетов частных лиц, помимо сезонных факторов, таких как длительные новогодние выходные, стал тот факт, что реальная доходность большинства рублевых вкладов стала отрицательной. В декабре 2010 года максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, составляла 8,35% годовых. При этом инфляция по итогам 2010 года достигла 8,8%», — говорит заместитель начальника аналитического отдела «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Среди банков-лидеров по оттоку вкладов за январь Осадчий также называет банк «Стройкредит» — минус 24%, Запсибкомбанк — минус 5,6%, «Хоум Кредит энд Финанс банк» — минус 5,4% и Московский банк реконструкции и развития — минус 4%.

«Банковские вклады — наиболее популярная форма хранения сбережений для россиян, особенно после кризиса, когда индустрия паевых фондов и общих фондов банковского управления получила серьезный удар и надолго отвратила потенциальных клиентов», — продолжает Александра Лозовая.

Для сравнения: объем депозитов населения в банках составляет 9818 млрд рублей, а чистые активы всех форм паевых инвестиционных фондов — 444 млрд рублей, ОФБУ — около 9 млрд рублей.

«К сожалению, ставки по рублевым вкладам в банках сейчас едва покрывают инфляцию, а если мы говорим о крупных и надежных банках, то не покрывают и вовсе, — отмечает Лозовая. — Можно подобрать несколько предложений среди банков помельче. Например, рублевые вклады под 9,75-10,50% годовых можно найти в банках Западный, Маст-банке, Независимом строительном банке и Банке проектного финансирования, но здесь относительно высок риск кредитной устойчивости», — считает Лозовая.

А Максим Осадчий замечает еще одну особенность этого года: по его словам, в январе прошлого года активы банковского сектора тоже сократились на 0,8%, а вот вклады выросли на 0,2%, в этом же году снизились оба показателя.

http://www.bfm.ru/articles/2011/03/01/v … .html#text

Поделиться52011-04-14 11:07:36

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+417/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Елена Гостева

Банкам нужны длинные и дешевые деньги

Средний уровень процентных ставок в 2010 году снизился на 3,3% по вкладам до 100 тысяч рублей. Тренд сохраняется: 5,6% в год — это то, на что сегодня может рассчитывать вкладчик с такой суммой в крупнейших банках

Ставки по рублевым годовым вкладам в размере до 100 тысяч рублей в прошлом году сократились на 3,3 %. Средняя ставка к 1 января 2011 года составила 5,6% годовых. Доходность по рублевым годовым вкладам объемом до 700 тысяч рублей уменьшилась на 3,2 процентного пункта — до 5,8%. Об этом говорится в аналитическом докладе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

По итогам 2010 года 99 из 100 банков, чью политику в области частных вкладов отслеживает АСВ, снизили ставки. В докладе говорится, что это сделано «под влиянием массового притока средств населения, избытка ликвидности и низкой инфляции».

Снижение ставок по рублевым вкладам — это продолжение тенденции, сформировавшейся еще во втором полугодии 2009 года, когда они уменьшились более чем на 1% — с 10,3% до 9,2%. Процентные ставки по валютным вкладам за 2010 год снизились на 0,9% — с 5,6% до 4,7%.

За прошедший год доля тридцати крупнейших по объемам вкладов банков продолжила падать. Правда, в 2010 году это сокращение было небольшим — с 79,3% до 78,5%. В первую очередь, это изменение было вызвано, по данным АСВ, сокращением доли Сбербанка с 49,4% до 47,9%.

«В целом, тенденция понижения ставок по вкладам вполне закономерная. В 2008-09 годах возник кризис ликвидности, и банки испытывали резкую недостачу свободных денежных средств. Соответственно, развернулась острая конкуренция за ликвидность, которая во многих случаях приобреталась дорогой ценой, например, за счет высочайших процентных ставок по вкладам», — считает руководитель департамента банковских продуктов ФГ БКС Анна Волкова.

По ее мнению, в 2009 году структура ставок была вне экономических норм, ставки по вкладам на короткий срок, например, на 181 день были выше ставок на год и более длительные сроки. При этом уровень процентов превышал в некоторых банках доходность по самым хорошим паевым инвестиционным фондам или другим рисковым инструментам, отмечает Волкова.

«Вклады — это инструмент с гарантированной доходностью, при этом при сумме до 700 тысяч рублей вклад еще и инструмент безрисковый. В любом случае вклады должны присутствовать в инвестиционном портфеле любого человека, обладающего временно свободными средствами. Какую долю они будут занимать, зависит от агрессивности стратегии каждого человека», — говорит вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов.

По мере завершения кризиса ставка рефинансирования постоянно понижалась, для банков открывался доступ к более дешевым деньгам, говорит Волкова. «Банки с государственным участием традиционно были консервативны в вопросе процентных ставок, поэтому и в части понижения выступили лидерами», — отмечает Волкова.

Дмитрий Орлов считает, что для большинства клиентов доступной альтернативы вкладам все же нет, так как более рискованные инструменты не обладают аналогичной степенью надежности, поэтому массовый клиент, который обжегся в кризис, или же видел как рушился рынок и снижалась стоимость паев, пока не рассматривает альтернативные вложения.

«Другой момент — то, что к вкладам население уже приучено. Все знают, как открывать депозит, на что при заведении вклада обращать внимание. Еще один козырь депозита — это его простота и доступность», — говорит Орлов. При этом он также отмечает, что популярные в кризис из-за скачков валютных курсов мультивалютные вклады также потеряли свою популярность, а причина тому — стабилизация курса рубля и более высокие ставки по рублевым вкладам. «Соответственно, клиенты открывают рублевые вклады на полгода -год», — говорит Орлов.

«Уменьшение доли вкладов в стабильных банках в 2011 отчасти показывает улучшение рыночной инфраструктуры и частичное возвращение клиентов в более гибкие и доходные активы. Это отражает нормализацию экономической ситуации в целом», — говорит Анна Волкова.

Сейчас банки нуждаются не в средствах как таковых, а в длинных дешевых ресурсах, поэтому в качестве суррогата банки иногда могут использовать средства на текущих счетах и остатки на картах, по которым не начисляется процент на остаток, говорит Орлов.

Если управлять этими средствами как портфелем с определенным поведением, то можно говорить, что какая-то доля таких денег и будет являться неснижаемым остатком — и им пользуется банк как наиболее дешевым ресурсом. О своем интересе в привлечении как можно более дешевых ресурсов на счета «до востребования», то есть о заинтересованности в росте сумм остатков на карточных счетах клиентов, недавно заявлял ряд крупных розничных банков, например, Сбербанк и «Юникредит».

http://www.bfm.ru/articles/2011/04/14/b … .html#text

Страница: 1