Как осуществляется пошаговое банкротство физических лиц? Какой закон регулирует процедуру? Какие последствия она влечет? Банкротство гражданина применяется на практике с конца июля 2015 года, когда Федеральным законом от 29.06.2015 № 154-ФЗ были внесены соответствующие изменения в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин признается банкротом в случае невозможности погашения задолженности на сумму, превышающую 500 тыс. руб., и при просрочке исполнения обязательств более трех месяцев.

Андрей Колесник

Процедура рассмотрения дела о банкротстве состоит из следующих стадий: возбуждение дела, подготовка дела к разбирательству, судебное разбирательство.

В целом пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица в суде выглядит так.

Возбуждение дела о банкротстве физлица

Банкротство физического лица вводится арбитражным судом как по заявлению самого гражданина, так и по требованию кредиторов. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон) обязывает гражданина обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать, что:

- удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами;

- размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 тыс. руб.

Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Необходимо отметить, что финансовое банкротство не избавляет от некоторых обязательств. Так, несмотря на завершение банкротства, не удастся освободиться от обязательств, непосредственно связанных с личностью должника: долги по алиментам, обязательства по возмещению физического и морального вреда, обязательства по возмещению субсидиарной ответственности должника как руководителя по завершению банкротства списаны не будут.

Кроме этого, освобождение гражданина от обязательств не допускается при привлечении к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство; в случае предоставления заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве, и это обстоятельство установлено судом.

Подготовка дела к разбирательству

При обращении в суд по делу о банкротстве физического лица особое внимание необходимо уделить составлению такого документа, как заявление о признании банкротом, а также подборке приложений. К заявлению необходимо приложить документы, которые можно разделить на несколько категорий.

1. Статус должника

Необходимо предоставить суду справку из налоговой службы о подтверждении наличия или отсутствия у гражданина статуса индивидуального предпринимателя, информацию о семейном положении, сведения о несовершеннолетних детях и брачном договоре, сведенияо трудоустройстве, копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, свидетельство о постановке на налоговый учет.

2. Обязательства должника

Предоставляются документы в подтверждение задолженности и оснований ее возникновения, подтверждается неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов. Прилагается перечень кредиторов с указанием их полных реквизитов и расшифровкой отдельно взятых обязательств.

3. Активы должника

Прилагается опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе являющегося предметом залога, копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности. Прилагается информация о сделках, совершавшихся за последние три года на сумму свыше 300 тыс. руб., сведения об открытых счетах и информация по остаткам денежных средств.

4. Выбор финансового управляющего

Закон позволяет выбирать саморегулируемую организацию, от которой, при наличии согласия, будет назначен финансовый управляющий должника. Должник обязан оплатить фиксированную сумму вознаграждения управляющего — 25 тыс. руб. и государственную пошлину — 6 тыс. руб. Оплата производится на депозитный счет арбитражного суда.

Некоторые сведения предоставляются по форме, утвержденной Минэкономразвития России. Формы могут изменяться, и важно проверить актуальную редакцию Закона перед подготовкой заявления.

Судебное разбирательство

Возбуждение процедуры банкротства физического лица по требованию кредитора и уполномоченного органа производится судом по результатам рассмотрения заявления о банкротстве  с приложением вступившего в законную силу судебного акта в отношении задолженности, превышающей 500 тыс. руб. Исключением из данного правила выступают требования:

- по обязательным платежам, кредитным договорам, нотариально удостоверенным сделкам; требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса;

- по алиментам и признаваемые, но не исполняемые должником денежные обязательства.

По выбору кандидатуры финансового управляющего и выплате вознаграждения Закон содержит требования, аналогичные заявлению должника.

По рассмотрении обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд может принять одно из решений: оставить заявление без рассмотрения, прекратить производство по делу или признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Под реструктуризацией долгов понимается процедура, применяемая для восстановления платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным планом реструктуризации. Реструктуризации сходна с процедурой внешнего управления в банкротстве юридического лица и не может превышать трех лет.

Согласно статистике на 1 января 2017 г. зафиксировано 24 258 дел о банкротстве физических лиц. Из них процедуры реализации имущества — 17 455 и 6803 процедуры реструктуризации задолженности.

В ходе реструктуризации долгов гражданина установлен запрет на совершение без предварительного согласия финансового управляющего сделокпо получению и выдаче займов, привлечению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тыс. руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, передаче имущества гражданина в залог.

План реструктуризации долгов рассматривается общим собранием кредиторов и утверждается судом. В случае отказа суда в утверждении плана реструктуризации физическое лицо признается банкротом, и в его отношении вводится процедура реализации имущества.

Реализация имущества банкрота

Реализация имущества — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу и подлежит реализации посредством проведения электронных торгов. В составе имущества должника отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога. Оценка имущества проводится финансовым управляющим самостоятельно, а положение о реализации имущества утверждается судом.

Финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества от имени гражданина распоряжается средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников; ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.

Последствия банкротства физического лица

Каковы последствия финансового банкротства физического лица для должника? В течение пяти лет после окончания процедуры реализации имущества гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитам и займам без указания на факт своего банкротства. Производство по делу о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению данного гражданина, а при признании банкротом по инициативе кредитора должник не будет освобожден от долгов завершением процедуры.