Почему в России резко выросло число личных банкротств?

Почему в России резко выросло число личных банкротств?

Процедуру банкротства за девять месяцев этого года начали в полтора раза больше граждан, чем за аналогичный период 2017-го. Общее количество банкротов в России превысило 80 тысяч человек

Фото: depositphotos.com

Количество личных банкротств в России резко выросло. С начала года заявления о банкротстве подали более 30 тысяч россиян. Это в полтора раза больше, чем за девять месяцев прошлого года, говорится на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

В лидерах — Уральский федеральный округ. Там количество несостоятельных граждан с начала года увеличилось на 74%. Причины роста объясняет управляющий партнер юридической фирмы «Интеллектуальный капитал» Роман Скляр:

Роман Скляр
управляющий партнер юридической фирмы «Интеллектуальный капитал»

«Можно говорить о банальных вещах, связанных с невыплатой кредитов по определенным экономическим причинам, в связи с тем, что люди брали валютные кредиты, не рассчитывали возвращать такие суммы, некоторые потеряли работу и не в силах выплачивать кредиты. Многие попали в кабалу к микрофинансовым организациям и в связи с этим тоже вынуждены банкротиться. Но необходимо отметить такой вид банкротящихся физических лиц, как участники юридических лиц и руководители этих юридических лиц. Причиной данных банкротств во многом стало финансовое положение фирм, в том числе в связи с банкротством банков. Зачастую, когда компания берет кредит, учредитель, директор выступает поручителем по данному кредиту. Если банк банкротится, то обязательства фирмы перед банком сохраняются, и фактически рассчитываться с банком по кредитам компании нечем, и в связи с этим АСВ начинает налагать аресты на имущество поручителей. Таким образом происходит банкротство участников и руководителей юридических лиц. Обращаться с заявлением о банкротстве можно при наличии подтвержденной задолженности от 500 тысяч рублей».

Общее количество физлиц-банкротов в России по данным на конец сентября превысило 80 тысяч человек.

https://www.bfm.ru/news/397396

СМИ: средний возраст потенциальных банкротов снизился на 13 лет

Если раньше заявителями выступали должники 35-40 лет, то сейчас – 22-30 лет. Эксперты полагают, что виновны в этом микрофинансовые организации, куда молодые люди вынуждены обращаться за кредитами

Фото: depositphotos.com

Возраст россиян, которые готовы объявить себя финансово несостоятельными, снизился на 13 лет всего за три года: с 35–40 лет до 22–30. Об этом пишет газета «Известия» со ссылкой на исследование Национального центра банкротств. Средняя сумма долга уменьшилась с 1,7 млн рублей до 1,3 млн, а число кредитов, с которым выходят на банкротство, выросло с одного-двух до трех-четырех займов.

Данная ситуация связана с тем, что банкам не хватает заемщиков и они все чаще идут на рискованное кредитование, говорит генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк» Станислав Машагин:

Станислав Машагин
генеральный директор инвестиционного партнерства «Ван Дер Блэк»

«На мой взгляд, основная причина — недостаток заемщиков для работы банков, именно она толкает в поиск новых клиентов. Это, в свою очередь, приводит к увеличению кредитования как малого и среднего бизнеса, так и физических лиц. С этим связано и уменьшение возраста. Если более-менее состоявшийся предприниматель должен быть старше 30 лет, то начинающий предприниматель или физическое лицо может быть и старше двадцати, а зачастую старше восемнадцати. Это люди, которые только что закончили средне-специальное учебное заведение или школу и уже начинают, может быть, даже совмещать работу с институтом, пытаться заниматься своим делом. Собственно, причина в падении возраста средних банкротств, изменение кредитной политики банков и расширение кредитного портфеля не за счет нормального бизнеса, поскольку работать с ним становится с каждым днем сложнее. Резервирование и нормы требований к заемщикам в нормальном бизнесе намного выше, чем в розничном кредитовании. Там, естественно, разные ставки, поэтому маленькие суммы с большей ставкой чаще и банкротятся ввиду этих совокупных причин. Мне кажется, мы увидим падение этого ажиотажа среди молодых заемщиков, увеличение доли зрелых заемщиков. Как только либо изменится политика Центробанка, либо общая ситуация в экономике, когда нормальный бизнес начнет спокойно кредитоваться и развиваться. Этого в последние десять лет в нормальном режиме не наблюдается. Кредитоваться могут только очень крупные заемщики, а для всех средних и небольших заемщиков требования очень жесткие, зачастую кредит просто невозможно получить».

В результате, по мнению эксперта, мелкие и средние предприниматели вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, где берут маленькие займы под большие проценты и банкротятся. Это результат общего экономического спада.

Есть и еще один нюанс: институт банкротства для молодых бизнесменов — спасательный круг, говорит старший аналитик по банковскому сектору и денежному рынку ИК «Велес Капитал» Юрий Кравченко:

Юрий Кравченко
старший аналитик по банковскому сектору и денежному рынку ИК «Велес Капитал»

«Наверное, с одной стороны, это общая экономическая ситуация, а с другой — введение института банкротства могло ослабить финансовую дисциплину заемщиков. Вероятно, часть заемщиков рассматривает институт банкротства в качестве инструмента, при помощи которого можно избежать ответственности по кредиту, избежать выплат по взятым на себя обязательствам. По факту это не так, что свидетельствует о дополнительной финансовой неграмотности. Введение этого института приводит к снижению платежной дисциплины заемщиков и может вылиться в увеличение банкротства, в том числе среди представителей молодого поколения».

Еще одна причина — склонность молодых людей к импульсивным покупкам по принципу «живи сейчас», желания с реальными возможностями не всегда соотносятся в возрасте 20 лет. Кредиты накапливаются — молодые люди инициируют процедуру банкротства.

https://www.bfm.ru/news/394007