Верховный суд отменил супружеский долг: по нажитым кредитам придется платить раздельно
Банкиры от этого решения уже не в восторге. Что делать бизнесменам, которые берут в долг и не хотят ставить супругу в известность?
Фото: Денис Абрамов/ТАСС
«Супружеский долг» отменили. Как пишет газета «Коммерсантъ», потребовать уплаты кредита от второй половинки теперь будет сложнее.
Ситуация изменилась после опубликования Верховным судом обзора судебной практики за первый квартал этого года. В нем долг признается совместным только в случае, если заем брался на общие нужды. При этом данный факт должен быть доказан.
Сейчас, согласно статье 45 Семейного кодекса, супруги несут солидарную ответственность. Данные изменения разрешат многие судебные споры, рассказал Наталье Космачёвой адвокат Александр Карабанов.
Александр Карабанов: Раньше, до этого решения, была возможность, например, при разделе имущества манипулировать мнимыми договорами займа, когда на супруга вешалась фактически половина тела кредита. И у одного из супругов, который пользовался такими схемами предоставления в суд левых договоров займа, была возможность неравноценно распределять имущество, которое должно было делиться по закону. А после трактования данного положения Верховным судом такая манипуляция в судах больше проходить не будет, что позволит судебным процессам по разделу имущества проходить более цивилизованно и действительно равнозначно делить имущество между супругами.
Возникает вопрос по крупным бизнесменам, которые могут на себя лично брать кредит для бизнес-целей и супругу ставить в известность не захотят. Есть ли здесь почва для размышлений и проблем?
Александр Карабанов: Почва для размышлений есть. У меня прямо сейчас находится такое дело в производстве, когда муж умирает, он был достаточно серьезным предпринимателем, в свое время брал кредит, и если бы жена сейчас вступила в наследство, она бы автоматически получила бы, кроме наследственной массы, еще и долги своего мужа. И периодически мужчины, которые ведут крупный бизнес, своих женщин не ставят в известность о своих финансовых делах, и данное трактование этой нормы права обеспечит именно безопасность супругов, которые могут оказаться вовлечены в какие-то серьезные кредитные истории.
Если говорить о платежных картах, ведь у многих есть кредитки с большим лимитом — около 2-3 млн — это тоже существенные суммы, о которых банкиры говорят, что они будут пересматривать и спрашивать согласие супруга на кредит. Как быть? Это же отследить невозможно.
Александр Карабанов: Это отдельная история, сейчас в производстве дело по наследству Жанны Фриске, и в данном случае мы столкнулись с тем, что ее гражданский муж незаконно пользовался даже ее картами, где снимал денежные средства помимо ее воли. Этот пробел в законодательстве необходимо устранять, действительно, банкиры должны при выдаче карт с большими лимитами все-таки ставить в известность супругов или получать у них согласие на установку лимитов, превышающих определенный ценз.
Мнением с Business FM поделился руководитель направления «МВА-банковский менеджмент» института МИРБИС Владимир Григорьев: «Я думаю, что сейчас в плане розничного кредитования банки будут использовать тот же механизм, что они уже используют при поручительстве и при выдаче кредитов юридическим лицам, то есть они будут требовать как минимум согласия супруга или супруги, как максимум — поручительства. Я не исключаю, что будет вводиться стандарт на определенные суммы. Станет ли это дополнительным тормозом для потребителя, что будет снижаться уровень кредитования по банкам — скорее всего, да, потому что некоторые супруги будут отказываться давать согласие, тем более поручительство, это возможно, поэтому я думаю, что число заемщиков снизится. Если дополнительное поручительство, то на процентную ставку это ни в какую сторону влиять не будет».
Вот что на этот счет думает Владислав Котельников, заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ24: «Скорее всего, данная новация затронет потребительское кредитование и автокредитование в крупных суммах. Крупную сумму будет определять каждый банк для себя самостоятельно, исходя из своих капиталов, исходя из тех задач, которые стоят перед розничными линейками подразделений этих банков. Если говорить именно о бремени доказывания, то это достаточно поздняя стадия взыскания долга. Если банк-кредитор обратился за взысканием задолженности в суд, получил судебное решение о взыскании с одного из супругов, допустим, супруга, который являлся заемщиком, получил судебное решение, исполнительный лист, и он не исполняется, тогда банки идут за обращением взыскания на совместную долю супругов и выделяют эту супружескую долю. По моему опыту, таких исков от банков не столь значительное количество, если брать общее количество судебных исков о взыскании задолженности. В связи с чем я и допускаю, что будет определена крупная сумма, от которой будет в последующем потенциально, возможно, требоваться согласие второго супруга на заключение кредитного договора, чтобы сразу подвязать супруга в созаемщики. И тогда уже можно будет предъявлять исковые заявления сразу к двум лицам первоначально с первых исковых заявлений».
Банкиры от информации, опубликованной Верховным судом, не в восторге и уже заговорили об ужесточении условий выдачи кредитов, таких, как получение письменного согласия супруга при выдаче кредита. Сейчас данное условие действует только для ипотеки.
