Тайный покупатель в МФО: насколько просто взять «микрокредит», за которым придут коллекторы
По так называемым займам до зарплаты установлен предел суммы по основному долгу. В случае просрочки проценты не могут превысить сам долг более, чем в четыре раза, а задолженность не будет бесконечно расти. На что надо обращать внимание, и отражают ли МФО новое обязательство в договоре?
Текст: Надежда Грошева
Фото: Actionpress/TASS
С 29 марта предельный размер процентов не может более, чем в четыре раза превышать сумму самого займа. Например, кто-то взял в микрофинансовой организации (МФО) до зарплаты 10 тысяч рублей. Если что-то пошло не так, и долг не удалось погасить в срок, то теперь этот долг не будет бесконечно расти. Проценты по займу ни при каких обстоятельствах не могут превысить 40 тысяч рублей. Соответствующий пункт должен быть на первой странице договора займа.
Business FM решила проверить, соблюдают ли новое требование компании. В госреестре микрофинансовых организаций насчитывается более 4500. Все, конечно, не проверить, поэтому выбираем среди популярных запросов. Вот «Срочный займ наличными в Москве», один из результатов — «Деньга», подходящий кандидат для проверки. Туда отправляется тайный покупатель Сергей. Предварительно он заполнил заявку на сайте и получил SMS о том, что займ одобрен. Вся процедура в отделении организации заняла 40 минут: повторное заполнение анкеты с указанием телефонов родственников и коллег, кому-то из них в процессе проверки данных позвонили. Об условиях займа рассказывает тайный покупатель Сергей:
Сергей
тайный покупатель в микрофинансовой организации«Каждый день в зависимости от суммы начисляются проценты: на 1000 рублей — 20 рублей за один день, за 2000 — 40 рублей, соответственно. До 30 дней. Если вы не вернули, то дальше начинается то, о чем мне не стали рассказывать. Сказали, у вас сумма маленькая, вы вернете. Слишком просто они это делают, как будто раздают деньги, кроме паспорта ничего не нужно. С другой стороны, сумма займа тоже ограничена, 30 000, по-моему, на 30 дней».
В договоре Сергея на первой странице пункт, который мы искали — как и положено, перед индивидуальными условиями. Набираю в поисковике «экспресс-займ.» Один из лидеров — kredito24.ru. Заполняю анкету, несколько минут жду и получаю положительный ответ, а с ним и договор. На первой странице речи о предельной сумме нет. Еще до результатов этой проверки в Центробанке рассказали Business FM, что договор без этого пункта лучше не подписывать. Это достаточно грубое нарушение, все нарушения, связанные с защитой прав потребителей, с точки зрения регулятора — одни из наиболее значимых. Однако отсутствие этого пункта в договоре не делает это условие ничтожным, говорит начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.
Михаил Мамута
начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России«Если вдруг произошло так, что этого пункта в договоре нет, и у человека, к сожалению, по той или иной причине, возникла просрочка исполнения договора, и сумма долга начала расти по процентам, но можно быть уверенным, что в случае возникновения судебной ситуации, суд, безусловно, исполняя норму закона, в любом случае сумму долга ограничит четырехкратным размером займа по процентам. И если такая жалоба, что такой нормы в договоре нет, поступит в Банк России, в службу по защите прав потребителя, то компанию обяжут данное изменение в договор внести в подписанный договор».
При средней ставке 2% в день четырехкратного увеличения проценты достигают примерно на 200-й день неуплаты долга. Если учесть, что есть еще разного рода штрафы и пени, дальше сумма долга расти не может. Определенные риски это снимает. Но нововведение распространяется только на новые займы.
На этой неделе Госдума может рассмотреть в первом чтении законопроект о правилах взаимодействия коллекторов с должниками. Поводов для написания закона было много, но своеобразной последней каплей стал случай в Ульяновске, когда коллектор бросил зажигательную смесь в дом должника и попал в кровать с ребенком. В начале прошлой недели стало известно о вопиющем происшествии в Новосибирской области: коллекторы изнасиловали должницу, а также избили ее мужа и сына. В обоих случаях жертвы брали деньги в долг в микрофинансовой организации — использовали те самые «микрозаймы до зарплаты».
