Карта скидок: лучшие бонусные программы банков по версии FRG
19 мая 2015, 19:07
Александра Краснова
Фото: ТАСС
С картами каких банков выгоднее копить баллы, мили и возвращать часть потраченных средств? Проанализировав бонусные программы 50 крупнейших банков, исследовательская компания Frank RG выбрала лучшие
В опубликованном во вторник, 19 мая, «Исследовании банковских программ лояльности: 2015» компания Frank Research Group проанализировала различные бонусные программы, которые предлагают по своим картам 50 крупнейших банков по портфелю карточных кредитов.
«При составлении рейтинга мы ориентировались на конкретные потребности клиентов», — говорит автор исследования, аналитик Frank RG Ярослав Еременко. В результате FRG выбрала по пять самых выгодных предложений в четырех номинациях: программы по возврату части уплаченных по карте средств (кэшбэк), лучшие бонусные программы, лучшие программы для путешественников и лучшие программы с накоплением миль авиакомпаний.
Методика оценки
Бонусные программы, привязанные к кредитным и дебетовым картам банков, были проанализированы по состоянию на 1 марта 2015 года. Информация об условиях программ взята с веб-сайтов и в call-центрах банков. Предложения оценивались по трем критериям: выгода, срок окупаемости и удобство. Под выгодой понималась та доля (в процентах) затрат по карте, которая в итоге конвертируется в деньги (для удобства восприятия мы публикуем «выгоду» в рублях на каждые 100 руб. затрат по карте). Срок окупаемости оценивался как количество месяцев, необходимых для того, чтобы окупить стоимость годового обслуживания карты. При этом предполагалось, что клиент будет совершать все покупки только у партнеров банка. Критерий удобства оценивался в баллах и учитывал, на что можно потратить заработанные баллы, какие ограничения существуют для клиентов. Итоговое значение рейтинга вычислялось по формуле: Рейтинг = (Выгода*(24 месяца - Срок окупаемости)*Удобство использования)/100
Самой выгодной среди всех номинаций стала кредитная карта «МТС Деньги Вклад» (см. таблицу «Пять лучших программ для путешественников»). Она позволяет получить выгоду в эквиваленте 3,3 руб. за каждые 100 руб., потраченных по карте. Самой дешевой в обслуживании стала кредитная карта «Мобильный бонус» банка «Петрокоммерц». Стоимость ее обслуживания можно окупить за полтора месяца использования. Дебетовая карта «Студенческая» МТС Банка вообще бесплатна в обслуживании, но получить ее можно только при предъявлении студенческого билета. Самая дорогая карта — кредитная карта «Якутия» банка ВТБ24 (кобрендинговый проект с российской авиакомпанией «Якутия»). Ее можно окупить за восемь месяцев. А наиболее удобной и простой в использовании стала бонусная программа, которой могут воспользоваться держатели дебетовой карты Tinkoff Black Тинькофф Банка. Больше всего мест в списках лучших во всех номинациях получили Тинькофф Банк и МТС Банк.
Больше денег
За год российские банки запустили 17 новых программ частичного возврата потраченных по картам средств. Они появились даже у госбанков, которые раньше неохотно предлагали клиентам этот вид бонусов, в частности у Банка Москвы и ВТБ24. Программы пользуются успехом у населения.
Лучшая, по версии FRG, программа частичного возврата средств «Шопинг» доступна владельцам карт «МТС Деньги Вклад» с нулевым кредитным лимитом. Она позволяет получать обратно на счет 3% от покупок по карте. У программы есть свои ограничения: ежемесячный оборот по карте не должен быть ниже 15 тыс. руб., а максимальная сумма зачисления бонусов составляет 1500 руб. в месяц.
Впрочем, в МТС Банке утверждают, что самой популярной программой является совместный с МТС проект «МТС Бонус». В нем участвуют около 50% держателей карт «МТС Деньги», говорит замруководителя блока розничного бизнеса МТС Банка Сергей Картаев. По условиям этой программы клиент получает бонусные баллы, которые он может обменять на пакеты услуг МТС (мобильная связь, интернет), на подарочные карты партнеров программы или использовать для оплаты покупок в магазинах, среди которых розничные сети «Детский мир», МТС и др.
Меньше миль
Условия по программам с накоплением миль за год серьезно ухудшились, рассказывает Еременко. Если в прошлом году одну милю банки начисляли за каждые 30 руб., потраченных по карте, то сейчас — за каждые 60 руб. Поднять стоимость миль банкам пришлось из-за обесценения российской валюты.
Весной 2014 года авиакомпания «Аэрофлот» сократила число банков-участников программы «Аэрофлот-бонус». Некоторые государственные и частные банки перестали участвовать в ней, прекратили эмиссию кобрендинговых карт, рассказывает главный исполнительный директор розничного банковского бизнеса банка «Уралсиб» Алексей Ашурков. А в конце апреля 2015 года из-за роста курса евро (именно в этой валюте банк рассчитывается с «Аэрофлотом» за мили) «Уралсиб» стал начислять одну милю за каждые 150 руб., потраченных по карте.
Лучшей программой с накоплением миль стала кобрендинговая карта Сбербанка и «Аэрофлота». Она может быть как кредитной, так и дебетовой. По условиям программы по-прежнему каждые потраченные 30 руб., $1 или €1 конвертируются в одну милю для владельцев карт Visa Classic и 1,5 мили для владельцев карт Visa Gold. Накопленные мили можно обменять на билет «Аэрофлота» и компаний альянса Sky Team (объединяет 20 авиакомпаний, в том числе «Чешские авиалинии», Korean Air и Delta Air Lines). Единого курса обмена миль на билеты не существует. Стоимость билета в милях зависит от направления. Например, билет в один конец Москва–Париж в экономклассе стоит 22,5 тыс. миль, а билет Москва–Вена — 19 тыс. миль. Рассчитать необходимое количество миль можно тут. У программы есть свои ограничения. Чтобы расплачиваться милями, владелец карты должен хотя бы раз купить билет «Аэрофлота» за деньги и получить за это мили.
Лучшей программой в этой категории стала опция «Путешествия», которую могут подключить владельцы карт «МТС Деньги Вклад». Баллы по ней начисляются только за покупки по карте, совершенные в России. Впрочем, банк предлагает довольно выгодный курс — 1 балл за каждые 15 руб., потраченные по карте MasterCard Gold, и за каждые 20 руб., потраченные по карте MasterСard Standard. Баллами можно оплачивать авиабилеты, отели и аренду автомобилей.
Лучшей бонусной программой стала программа «Польза» для кредитных карт ХКФ-банка. По ее условиям клиенты получают баллы за все безналичные операции по карте. 1 балл равен 1 руб. Больше всего — до 12% от суммы покупки в баллах — можно получить, расплачиваясь в интернет-магазинах партнеров. Например, покупая одежду в магазине Quelle, можно получить обратно на карту сумму в 12% от стоимости покупки. 4% начисляется за покупки в кафе, ресторанах, на АЗС партнеров. Во всех остальных случаях «кэшбэк» составляет 2%. Накопленные баллы можно вернуть на карту в виде рублей.
