Как заработать 400% годовых на индивидуальных инвестсчетах

Страница: 1

Сообщений 1 страница 3 из 3

Поделиться12016-02-17 22:19:26

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+416/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Как заработать 400% годовых на индивидуальных инвестсчетах

Николай Солабуто
управляющий директор УК «Финам Менеджмент»

Индивидуальный инвестиционный счет — нововведение прошлого года. Оказывается, ИИС позволяет заработать несколько сотен процентов годовых, ничем не рискуя. Правда, к инвестициям эта схема никакого отношения не имеет

Почувствовать себя олигархом, который получает сверхдоходы за счет дележа государственного пирога, может любой частный инвестор. Правда, это будут не совсем инвестиции.

Скажу честно, к любым обещаниям больших доходностей на финансовом рынке я отношусь не то чтобы даже с настороженностью, а крайне негативно: считаю их либо мошенничеством, либо чем-то запредельно рискованным для частного инвестора. Вернее, считал последние 20 лет, в течение которых профессионально работал на рынке ценных бумаг.

Однако совсем недавно моя точка зрения резко изменилась. И изменил ее мой старый приятель — человек, весьма далекий от финансовых рынков. Он начал расспрашивать меня, как работают индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — новый для отечественного рынка инструмент, введенный в прошлом году и предусматривающий налоговые льготы для инвесторов.

Я начал объяснять: существуют разные типы налоговых вычетов, разные стратегии для инвесторов — консервативные, агрессивные… Но мой приятель перебил меня: это неинтересно, да и лишних денег на это нет. Его интересовало, надо ли сразу класть на этот счет деньги. Я объяснил, что у некоторых брокеров деньги на счет при его открытии можно не вносить, но чтобы получить вычет, необходимо, чтобы счет не был закрыт три года и все это время с него не выводились средства.

«Выходит, если я сейчас (разговор шел в конце декабря прошлого года) открою счет, 31 декабря 2018-го внесу деньги, а в начале 2019-го сниму их обратно, то я получу налоговый вычет? — спросил приятель. — Кстати, это сколько годовых выходит?»

Я прикинул. Первый рабочий день у нас — 11 января. Выходит, средства отвлекаются примерно на 12 дней. Налоговый вычет — 13% от суммы внесенных средств. Выходит, что доходность — порядка 400% годовых. Причем схему можно усовершенствовать. Не обязательно же, чтобы трехлетний период, в течение которого нельзя снимать деньги, истекал на каникулах — можно подгадать, чтобы это было посреди рабочей недели. Тогда отвлечь средства можно всего на пару дней, а доходность вообще будет исчисляться трехзначными цифрами. Правда, 13% от суммы инвестиций все равно вернут после Нового года, после подачи и рассмотрения налоговой декларации. Да и особо много не заработаешь — на ИИС можно класть не более 400 тыс. руб. в год, соответственно, максимальный заработок при такой схеме — 52 тыс. руб.

Но, с другой стороны, как же приятно чувствовать себя сверхэффективным инвестором, получающим сотни процентов годовых! Причем практически без риска: вы же никуда их не вкладываете. Даже если каким-то образом за время этой операции разорится брокер — деньги не пропадут, они не его, а ваши, на обособленном счете. Так что дело за малым — найти брокера, который не требует при открытии ИИС внесения на него денежных средств и не берет комиссию за ведение брокерского и депозитарного счетов при нулевых остатках на них.

Интересно, что схема работает, даже если денег у вас нет. На пару дней можно занять у знакомых.

Единственное, что смущает в этой схеме, — все-таки это не инвестирование, то есть не способ заработать на рынке. Более того, применение такой схемы прямо отрезает от извлечения максимальной прибыли, поскольку можно иметь только один ИИС. И тем, кому это по средствам, я бы, конечно, советовал вносить по 400 тыс. руб. каждый год. И каждый год получать от государства 52 тыс. руб. налогового вычета. Плюс еще — зарабатывать на доходности портфеля. Не любите риск — просто купите облигации крупного банка. В совокупности с 13-процентным налоговым бонусом все равно доходность выйдет значительно выше, чем по депозиту в крупном банке.

http://money.rbc.ru/news/56c457699a79477efb33a7c7?from=typeindex/opinion

Поделиться22016-02-17 22:21:47

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+416/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Налоговые сложности: как получить вычет по индивидуальным инвестсчетам

11:06 Анастасия Стогней

Фото: Денис Кожевников/ТАСС

В 2016 году частным инвесторам предстоит впервые получить налоговый вычет по ИИС. Какие документы для этого нужны и так ли проста процедура, как кажется?

В этом году частные инвесторы впервые подают документы на получение налогового вычета по индивидуальным инвестсчетам (ИИС). По сути, это обычные брокерские счета с дополнительными привилегиями. Они позволяют получить у государства либо освобождение от НДФЛ при инвестициях в акции, либо налоговый вычет в 13% от внесенных на счет средств — максимум 52 тыс. руб. в год.

«Нет такого пункта»

Вычет новый, и сотрудники налоговых инспекций не всегда знают, как его оформить. Об этом говорит 24-летний консультант по финансовым продуктам Антон Лантух, который в феврале 2016 года отправился подавать налоговую декларацию, чтобы его получить. Его супруга в мае прошлого года открыла ИИС и завела на него 400 тыс. руб. — максимальную сумму, на которую положен вычет.

В январе 2016 года супруги подготовили заполненную декларацию, заранее запросили у брокера — Промсвязьбанка — все необходимые документы и были уверены, что все пройдет легко, рассказывает Лантух. По его словам, в налоговой инспекции № 27 на Новочеремушкинской улице сотрудники не знали о новом вычете. «Такого пункта в налоговой декларации нет», — говорил представитель инспекции и не хотел принимать документы. Обращение к начальнику инспекции не помогло.

В итоге представители инспекции посоветовали Лантуху и его жене написать жалобу и воспользоваться сайтом nalog.ru для составления декларации. Он так и поступил: создал «Личный кабинет налогоплательщика» и подал документы. «Это самый удобный способ, но жаль, что меня никто не предупредил об этом», — делится впечатлениями Лантух. Он жалуется, что ни брокер, ни налоговая инспекция не смогли дать ему внятную консультацию. «Наши клиенты также неоднократно сталкивались с подобным: в налоговой просто не понимают, о чем идет речь, и говорят, что клиент может подать документы на свой страх и риск», — отмечает ведущий инвестиционный консультант УК «Солид» Сергей Звенигородский.

Судя по данным Московской биржи, в ближайшее время с подобными проблемами предстоит столкнуться более чем 95 тыс. человек — столько ИИС россияне открыли с мая 2015 года. Причем большинство заводили счета именно в надежде получить вычет уже в нынешнем году: в декабре было открыто 13,6 тыс. ИИС, месяцем раньше — 10,1 тыс., в октябре — 9 тыс. Больше всего счетов россияне завели в Сбербанке (25,6 тыс.), «Финаме» (23,7 тыс.) и БКС (15,1 тыс.).

Как получить вычет

Способ получения льготы зависит от ее типа, отмечает директор по стратегическому маркетингу УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов. Если вы хотите освободить свои инвестиции от НДФЛ, то все предельно просто: при расторжении договора на ведение ИИС (это можно будет сделать только спустя три года, после того как вы его открыли) надо просто принести брокеру или УК справку из налоговой, что вы не пользовались вычетом другого типа.

Если же вы хотите получить вычет на внесенные средства, то схема чуть сложнее. Сначала нужно собрать документы, перечисленные в законе (ст.219.1 п.3 НК РФ). Это справка с основного места работы (2-НДФЛ), договор об открытии брокерского счета, желательно заверенный печатью, подчеркивает начальник управления «Интернет-брокер» ФГ «БКС» Павел Сороковой. Также нужны копии документов, которые подтверждают, что вы действительно завели деньги на ИИС (платежное поручение, если у брокера есть свой банк, или платежный отчет), рассказывает Вадим Логинов.

После этого надо заполнить декларацию (3-НДФЛ). В ней сведениям об ИИС отведен лист Е2 (он выглядит так). На нем две строчки, заполнить нужно только первую: в ней необходимо указать сумму налогового вычета — 13% от суммы внесенных на ИИС средств.

Отправить декларацию в инспекцию ФНС можно несколькими способами. Первый — самостоятельно подать ее в вашей налоговой инспекции. Но, как показывает опыт Лантуха, с этим могут быть проблемы. Второй — отправить заказным письмом. Но все опрошенные нами эксперты советуют воспользоваться сайтом nalog.ru. Получить доступ в так называемый «Личный кабинет налогоплательщика» можно через сайт госуслуг: потребуется паспорт и СНИЛС, рассказывает Сергей Звенигородский. Дальше, чтобы отправлять документы, надо получить «Сертификат проверки ключа электронной подписи» — по почте, в отделении «Ростелекома» или в центре «Мои документы», добавляет он. После заполнения декларации ее можно отправить в налоговую инспекцию в электронном виде.

Можно также сразу приложить и заявление на возврат средств, хотя это можно сделать и после камеральной проверки (проверки налоговых деклараций). Налоговая инспекция сама запросит номер счета, на который надо вернуть налог, добавляет Логинов. Сбербанк в инструкции, опубликованной на сайте, советует предоставлять все документы сразу, не дожидаясь проверки.

Далеко не всем инвесторам нужно подать документы на получение вычета до 30 апреля 2016 года, подчеркивает Логинов. Этот дедлайн актуален только для тех, у кого есть дополнительный доход, который необходимо декларировать. Все остальные в теории вообще могут не спешить с походом в налоговую инспекцию: по закону (п.7 ст.78 НК РФ) подать декларацию на возврат подоходного налога можно в течение трех лет, после того как вы его заплатили, говорит Павел Сороковой. По средствам, зачисленным на ИИС в 2015 году, декларацию надо подать до 31 декабря 2018 года, сказано в инструкции для инвесторов на сайте Сбербанка. Однако Сороковой советует не искушать судьбу и подавать документы каждый год (то есть за 2015 год — до конца 2016 года). «Процедура новая, и неизвестно, не будет ли она меняться в ближайшее время», — поясняет он свою позицию.

http://money.rbc.ru/news/56c4273f9a794729d782206a

Поделиться32016-02-17 22:26:04

Автор: snezhinka
Администратор
Зарегистрирован: 2008-06-30
Приглашений: 0
Сообщений: 58685
Уважение: [+416/-21]
Позитив: [+458/-283]
Провел на форуме:
1 год 0 месяцев
Последний визит:
2020-03-18 05:07:47

Индивидуальные инвестсчета: инструкция по применению

22 янв 2015, 02:58

Алексей Вереникин

Фото: Global Look Press

С 1 января 2015 года частные клиенты брокеров получили могут открывать индивидуальные инвестсчета (ИИС), позволяющие экономить на налогах при покупке акций. Как воспользоваться льготами

Индивидуальные инвестсчета (ИИС) - новый инструмент для частных инвесторов, дающий возможность получать налоговые льготы при инвестициях в фондовый рынок. Льготы не слишком значительны, получить их довольно сложно, но воспользоваться ими намерены многие клиенты брокеров и управляющих компаний.

Например, в «Финаме» открыли ИИС или подали заявки уже более 300 человек, а в УК «Альфа-Капитал» — более 500 заявок, по данным представителей этих компаний. Как воспользоваться льготами и какой вариант налоговых вычетов предпочесть?

Два типа льгот

Вариантов получения налоговых вычетов по ИИС два. Первый (ИИС типа «А») предусматривает возможность получения вычета по НДФЛ на сумму до 400 000 руб. Это максимум 52 000 руб. в год. Второй (ИИС типа «Б») дает возможность освободить полученный инвестдоход от уплаты НДФЛ. Чем выше доход, тем больше можно не платить государству. Получение льгот возможно, если счет просуществовал более трех лет. Если он будет расторгнут до этого срока, полученные от государства деньги придется вернуть.

Сумма

Максимальная сумма, которую можно положить на ИИС, составляет 400000 руб. в год. То есть, если сегодня у вас есть брокерский счет на большую сумму, то чтобы воспользоваться льготами, вам придется торговать как минимум с двух счетов: один — ИИС, второй — обычный брокерский счет. Есть и другие ограничения: один человек может открыть только один инвестсчет и выбрать только один вариант льгот. Сумма ежегодного взноса при этом не уменьшается из-за полученного дохода. То есть если вы за первый год заработали 200 000 руб. (доход — 50%), то следующий взнос позволит увеличить сумму на счете до 1 млн руб. (тип «Б») или до 974 000 руб. после уплаты налога на инвестдоход (тип «А»).

Вычет (тип «А»)

Законодательство об ИИС устроено таким образом, что первый вычет по счету типа «А» (максимум 52 000 руб.) вы сможете получить только в 2016 году, говорит президент инвестиционного холдинга «Финам» Владислав Кочетков. Для этого по итогам 2015 года надо будет подать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ. На практике НДФЛ могут вернуть в течение 15–30 дней после камеральной проверки поданных документов, а могут — и через несколько месяцев. «Происходить это будет уже после подачи налоговой декларации в период с апреля по июль», — уточняет Александр Дубров, начальник управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер».

Освобождение от налогов (тип «Б»)

Сегодня, по налоговому законодательству, каждый владелец обычного брокерского счета платит 13% налога на полученный инвестиционный доход. В первые дни года брокер, как налоговый агент, присылает уведомление о расчете НДФЛ и списывает его со счета. В случае ИИС типа «Б» списания НДФЛ не будет, обещают брокеры.

По словам президента Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексея Тимофеева, который был одним из разработчиков законодательства по ИИС, по Налоговому кодексу (п. 9.1 статьи 226.1), исчисление, удержание и уплата суммы налога на ИИС осуществляются брокером на дату прекращения договора индивидуального инвестсчета. Так, по его словам, вводится исключение из общего правила ежегодного списания НДФЛ. А другая статья НК (п. 4 статьи 219.1) дает возможность также не платить НДФЛ, если ИИС будет закрыт спустя три года.

А чтобы не было юридических коллизий и путаницы, НАУФОР вместе с Минфином разработал поправки в НК, уточняющие этот порядок налогообложения, чтобы у налоговиков не возникло неясностей в этом вопросе.

Как выбрать

Выбор типа льгот зависит, по сути, от трех вещей — срока инвестирования, планируемой доходности и уровня неудобств, с которыми придется столкнуться, общаясь с налоговой инспекцией.

Освобождение от уплаты НДФЛ не потребует никакого общения с налоговиками, и вариант «Б» выглядит наиболее оптимальным — всю процедуру за вас сделает брокер. А вот получение вычетов потребует ежегодного составления деклараций и взаимодействия с налоговой инспекцией.

При этом получать вычет (тип «А») выгоднее в большинстве случаев. Например, при среднегодовой доходности в 15% получение вычета выгоднее освобождения от уплаты НДФЛ в течение первых восьми лет инвестирования. А чтобы выгоднее стало освобождение от уплаты НДФЛ в течение трех лет, необходимо, чтобы доход по счету превышал 39% годовых.

Таким образом, ИИС типа «А» лучше всего выбирать неискушенным инвесторам, предпочитающим покупать облигации или рассчитывающим на невысокий доход.

ИИС типа «Б» можно посоветовать активным трейдерам, которые способны зарабатывать больше 39% при условии ежегодного взноса в 400 000 руб. в течение трех лет. Впрочем, этим вариантом льгот может воспользоваться и та часть инвесторов, которые рассчитывают пользоваться счетом в течение минимум десяти лет.

ОФЗ…

Отдельная история — инвесторы в облигации федерального займа. Купоны по ОФЗ и разница между ценой погашения и покупки облигаций не облагаются НДФЛ. То есть если купить ОФЗ и держать до погашения, то не придется платить никаких налогов. Поэтому, инвестируя исключительно в ОФЗ через ИИС, имеет смысл выбирать только льготы, связанные с налоговым вычетом на суммы взносов (тип «А»). Последние несколько недель доходности по таким облигациям держатся на очень высоком уровне — 15–20% годовых.

Например, ОФЗ РОССИЯ-ОФЗ-25081-ПД с постоянным годовым купоном в 6,2% от номинала и с погашением 31 января 2018 года 14 января можно было купить с доходностью к погашению в 15,6% годовых. Если каждый год в течение трех лет покупать ОФЗ долями по 400 000 (исходя из текущей доходности к погашению такого инструмента), инвестор получит 1,615 млн. Прибавив сюда возврат НДФЛ на 156 000, получим итоговую сумму в 1,771 млн. Доходность этой операции составляет около 21% годовых.

...и другие инструменты

Законодательство об ИИС не предусматривает ограничений на инвестиции в различные инструменты. Сегодня разрешено все, что можно купить через брокера, говорит Тимофеев. Можно покупать российские и иностранные акции, облигации, торговать фьючерсами и опционами.

Но нельзя, например, напрямую перевести деньги в банк на депозит, получив фактически дополнительный доход в 13% к банковскому вкладу, — этого брокер, оказывающий услуги на рынке ценных бумаг, сделать не может. «Открыть депозит через брокерский счет нельзя — это два совершенно разных инструмента, которые по-разному регулируются», — объясняет Александр Дубров.

Однако лазейка все же существует. ИИС может быть открыт не только брокером, но и управляющей компанией на основании договора доверительного управления ценными бумагами. И вот через управляющего можно разместить эти средства на депозит в банке. Это подтверждает Тимофеев: «Если средства переданы в доверительное управление, то управляющая компания может положить деньги на банковский депозит от своего имени».

Правда, при этом не будут действовать правила страхования вкладов, поскольку УК — юридическое лицо и не может рассчитывать на компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ), предупреждает он.

Например, УК «Альфа-Капитал» предлагает линейку продуктов для ИИС, в том числе с использованием депозитов. «Однако стратегии, которые предусматривали бы наличие в портфеле более 50% вкладов, у нас не планируются, несмотря на то что пока никаких ограничений на этот счет нет. Сейчас мы предлагаем три стратегии ИИС с целевыми доходностями от 14% до 24% годовых в рублях», — рассказал Евгений Живов, заместитель генерального директора УК «Альфа-Капитал».

У других УК также предусмотрены продукты с использованием банковского депозита. Для примера, на сайте УК «Открытие» среди прочих указана стратегия «Сберегательная», в которой в дополнение к государственным и корпоративным облигациям будут использоваться депозиты в коммерческих банках, входящих в структуру холдинга.

«В целом же мы считали бы правильным ограничить долю депозитов на ИИС управляющих до 30% от портфеля», — говорит Тимофеев. Можно ждать и других запретов — например, на торговлю на рынке Forex и покупку иностранных ценных бумаг.

Расторжение ИИС

При закрытии ИИС ранее, чем через три года, брокер уведомляет об этом налоговые органы и все льготы аннулируются. Частичный вывод средств со счета при этом не допускается. По счету типа «Б» при досрочном расторжении договора брокер, как налоговый агент, просто удержит все налоги, как по обычному инвестиционному счету.

А по счету типа «A» клиент будет должен вернуть полученные деньги. Например, если сейчас внести на счет 400 000 руб., получить в 2016 году возврат НДФЛ в размере 52 000 и потом сразу закрыть ИИС, то эти 52 000 станут задолженностью по уплате НДФЛ.

http://money.rbc.ru/news/561546a89a7947095c7dc4bc

Страница: 1