Как микрокредиты превращаются в макропроблемы
Микрокредиты можно получить в течение 10 минут, не выходя из дома. Минусы тоже есть — большой процент. Он может быть таким же, сколько дней в году. Может ли быть что-то хуже таких условий?
Текст: Сергей Ткачук
Фото: Григорий Собченко/BFM.ru
Чем выше процентная ставка, тем больше желающих. В последнее время активизировалась работа микрофинансовых организаций, выдающих кредиты на небольшой срок и под большой процент. Что представляет из себя микрокредит, и кто зарабатывает на заемщиках больше — микрофинансовая организация или банк, выдающий ипотеку под небольшой процент, но на несколько лет?
Микрокредит выдается, как правило, на срок до 30 дней. Оформление простое. Нужен только паспорт. 10 минут, и деньги в кармане. Можно даже никуда не ходить и оформить кредит онлайн. Это плюсы. Минус — большой процент. Он может быть таким же, сколько дней в году — 365. Объясняется это маленькой суммой, коротким сроком кредитования и большими рисками, говорит генеральный директор компании «Мили» Леван Назаров.
Леван Назаров
генеральный директор компании «Мили»«Величина процента в первую очередь обусловлена метрикой, которой ее измеряют, то есть это годовой процент, который, в принципе, не имеет никакого отношения к реальной жизни. Потому что сам продукт ограничен сроком на 30 дней, в частности, заем до зарплаты. И если смотреть на статистику нашей компании, то средняя переплата клиента от тела займа составляет 20-25%».
Процент невозврата составляет примерно 15-20%. Если заемщик не возвращает деньги вовремя, долг начинает накапливаться как снежный ком. И человек уже не в силах его вернуть, и к нему приходят коллекторы. Чтобы такого больше не было, ЦБ внес поправки в закон. Отныне общая сумма задолженности по процентам не может более чем в 4 раза превышать тело долга, рассказал Business FM начальник главного управления рынка микрофинансирования ЦБ Михаил Мамута.
Михаил Мамута
начальник главного управления рынка микрофинансирования ЦБ«Если вы взяли 3 тысячи на 3 дня и по каким-то причинам не смогли эти 3 тысячи вернуть в срок, то у вас каждый день продолжается начисление процентов. В теории оно может начисляться вечно, к чему это приводит? К тому, что если у человека не было возможности заплатить вовремя, но такая возможность появилась через год, то он должен значительно большую сумму. Через 2 года еще большую, через 10 лет она в силу высокой процентной ставки может достичь вообще непосильных величин. Таким образом, шанс, что человек когда-либо расплатится, она стремиться к 0. Поэтому ограничение в 4 тела долга говорит, что до 12 тысяч его долг со временем дорастет, и на этом его дальнейший рост остановится».
Огромный процент по кредиту и большое количество мелких заемщиков должны приносить неплохую прибыль. Однако микрофинансовые организации далеко не из тех, кто много зарабатывает, говорит член экспертного совета при комитете ГД по финансовому рынку Расим Исмаилов.
Расим Исмаилов
член экспертного совета при комитете ГД по финансовому рынку«Я приведу простое сравнение: если взять, например, средний кредит со средним сроком по ипотеке, и взять средний микрозаем, то у вас получится фантастическая картина: по ипотеке вы переплатите от 170 до 190%, а по микрозайму вы переплатите порядка 30%. Вывод делайте сами».
Да, переплачивать по ипотеке действительно приходится в несколько раз. Особенно в нынешней ситуации валютным заемщикам. При удачном исходе событий остается одна радость — долгожданная квартира.
