С ИПОТЕКОЙ ЗА ГРАНИЦУ: В КАКИХ СТРАНАХ ЛЕГЧЕ ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ
Фото: Depositphotos/zffoto
В последние годы все больше россиян, приобретающих недвижимость в европейских странах, пользуются ипотекой, которую предоставляют зарубежные банки нерезидентам. Условия везде очень разные, хотя есть и много общих положений. Например, практически везде для получения ипотечного кредита требуется стандартный пакет документов с теми или иными дополнениями или исключениями. Естественно, основным практически везде является тот, что подтверждает платежеспособность заемщика. Что касается доступности ипотеки для россиян, то на нее влияет множество как объективных, так и субъективных факторов.
Наиболее лояльными к иностранным заемщикам являются такие страны, как Турция, Кипр, Испания, Венгрия, Чехия, Финляндия. В каждой из них у ипотеки есть множество своих нюансов, описать которые в рамках одной статьи невозможно. Поэтому выборочно отметим только некоторые из интересных особенностей.
Сразу заметим, что ипотека в Дании, где условия считаются самыми доступными в мире (процентная ставка здесь, по данным Ассоциации ипотечных банков страны, составляет всего 0,18% по краткосрочным займам и 3,58% – по долгосрочным), к сожалению, на иностранцев не рассчитана.
Выгодно или просто
Особой популярностью пользуются у россиян страны с выходом на Средиземное море. Оформить ипотеку в Турции можно, например, в Аланье, Анталье, Бодруме, Кушадасы, Махмутларе, Мугле, Стамбуле и Фетхие – турецкие законы разрешают иностранцам покупать недвижимость исключительно в городах. С нерезидентами активно работают DenizBank, Garanti Bank, Fortis Bank и др. При этом турецкие застройщики ведут себя достаточно активно именно в отношении российских клиентов, что стимулирует спрос со стороны последних.
Практически беспрепятственно кредиты на покупку недвижимости нерезидентам выдают на Кипре. Здесь банки отличаются высокой быстротой принятия решения по кредиту – не больше месяца.
В Италии в последнее время также возрос интерес россиян к ипотеке, которая выдается на приобретение коммерческой недвижимости, приносящей постоянный доход (5–7% годовых) – магазинов, отелей, апартаментов для сдачи в аренду. Впрочем, спрос на жилищные кредиты также высок. Наибольшей популярностью у наших соотечественников пользуются виллы и апартаменты на море в Тоскане, Лигурии, на побережье Лацио, на озерах Комо и Лаго-Маджоре, квартиры в крупных городах, таких как Рим, Милан, Флоренция.
Во Франции ипотека стала доступна для нерезидентов после кризиса – причем практически в равной мере с гражданами этой страны. Надо заметить, что даже в России работают кредитные организации, представляющие интересы Пятой Республики в РФ. Однако их условия будут близки к российским, в том числе по ставкам. Так что лучше за кредитом обращаться непосредственно во Франции.
В Монако ипотечному заемщику-нерезиденту важно учитывать, что для получения ипотеки ему нужно иметь депозитный или текущий счет в местном банке на сумму, равную как минимум половине объема кредита. Чем больше депозит, тем ниже для заемщика будет ипотечная процентная ставка.
Одна из самых лояльных стран к заемщикам-нерезидентам – Испания. И российские покупатели отвечают взаимностью, охотно приобретая недвижимость в этой стране, в том числе в ипотеку. Самые популярные банки в Испании, которые выдают ипотечные кредиты иностранцам, – Sabadell, Deutsche Bank, La Caixa, BBVA. Однако следует заметить, что условия, например, в Каталонии (от Барселоны на север к французской границе – Коста дель Маресме, Коста Брава) в некоторых нюансах могут отличаться от тех, что действуют в Коста Бланка или Копа дель Соль.
Аналогичные территориальные отличия действуют и в Австрии, что нужно знать при покупке жилой недвижимости. В законодательстве каждой из девяти федеральных земель страны имеются свои особенности в отношении граждан-нерезидентов.
В Финляндии, где система ипотечного кредитования хорошо развита, примерно 30% сделок по приобретению недвижимости россиянами проходят с привлечением кредита. При этом для банков крайне желательно, чтобы нерезидент имел доход в Финляндии – без этого получить кредит сложно. В ряде случаев может потребоваться наличие постоянного ВНЖ (pysyvä oleskelulupa) или поручителя – гражданина Финляндии.
Из бывших соцстран легче всего приобрести по ипотеке недвижимость в Венгрии. В этой стране ипотечные кредиты вообще доступны для иностранцев в равной мере с ее гражданами. Россияне обычно берут ипотеку для приобретения апартаментов в курортных зонах – в районах озер Балатон и Хевиз. В Чехии банки также охотно предоставляют ипотеку иностранцам. Однако здесь довольно много ограничений. Например, кредит им выдают только на дорогие объекты – стоимостью от 300 тыс. евро.
В Норвегии процедура приобретения недвижимости – одна из самых простых в мире: на оформление всех документов при желании можно потратить не более суток. Банки охотно предоставляют ипотечные кредиты тем, кто имеет в Норвегии рабочую визу и проживает в стране больше года. При этом, как говорят некоторые знатоки, кредит можно получить даже на полуразвалившийся домик в лесной глуши.
В Германии покупателей недвижимости, в том числе российских, привлекает стабильность и минимальные инвестиционные риски. За прошлый год цены на жилье в стране, по некоторым оценкам, в среднем по стране выросли на 4%, а в течение последних четырех лет она подорожала на 25%. Следует знать, что если иностранцу не хватает денег на ипотеку (не менее половины от стоимости покупки), то в Германии он также имеет возможность воспользоваться другим видом кредитования – Bausparvertrag (договор между строительным сберегательным банком (Bausparkasse) и клиентом). Без особых проблем жилищные кредиты предоставляются иностранцам также в Румынии и Словакии.
Условно доступная
Однако далеко не все страны принимают заморских гостей со столь широкими "ипотечными" объятиями. Например, в Швеции, где в целом порядка 90% квартир приобретается по ипотечным схемам, иностранцам получить кредит на покупку жилья относительно непросто. Но реально – под залог других активов.
Из-за сложной экономической ситуации весьма неохотно одобряют кредиты для зарубежных заемщиков и греческие банки. Гражданам России, не имеющим статус резидента ЕС, получить ипотеку очень сложно.
Как ни странно, довольно затруднительно получить ипотеку иностранцам и в Болгарии: займы иностранцам выдают только три крупных банка - DSK bank, MKB Unionbank и UniCredit Aton. При этом гражданам России банки часто снижают объем кредита до 100 тыс. евро.
Взять ипотечный кредит иностранцу непросто будет и в Черногории. Причина в том, что из-за волнений и военных конфликтов население покидало родные места, в результате многие дома имеют сомнительную юридическую историю. Банки предпочитают не связываться с проблемным залогом, который в случае дефолта заемщика будет очень непросто реализовать. В Хорватии ипотека доступна иностранцам, только если они являются учредителями юрлиц на территории страны. Очень неохотно банки общаются с претендующими на ипотеку клиентами и в Польше. Однако чисто теоретически получение кредита в этой стране возможно. То же касается и Словении.
