В мае кредиты в России подорожали на 22%

В мае кредиты в России подорожали на 22%

Фото: Depositphotos

В мае банки повысили ставку по коротким розничным необеспеченным кредитам на 4,5 п.п. или на 22%, до 25,7% годовых. Поднимая ставки, банки пытаются компенсировать потери от роста просроченной задолженности.

Кредиты дорожают

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, выдаваемым российскими банками населению на срок до года, в мае выросла с 21,13 до 25,69%, следует из статистических данных Банка России по процентным ставкам. Стоимость займов на более длительный срок за этот период практически не изменилась (средневзвешенная ставка по кредитам, выдаваемым на срок больше года, увеличилась всего на 0,3 п.п., с 18,21 до 18,52%).

Разбивки по росту ставок у конкретных банков ЦБ не дает, но некоторые из них сами объявляли о повышении - к примеру, "Петрокоммерц" в мае поднял ставки на 2 п.п., ДНБ Банк - на 1,5 п.п. Сбербанк, наоборот, в мае снизил ставки на 2 п.п., но стоимость его кредитов ЦБ в расчет не включает.

Как правило, короткие розничные кредиты банков - это потребительские нецелевые или POS-кредиты. "Можно предположить, что речь идет о потребительских необеспеченных кредитах, по которым рост просрочки наблюдается еще с прошлого года. Риски увеличиваются, и банки повышают ставки", - говорит предправления банка "Авангард" Валерий Торхов. С ним соглашается и вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь: "Первая причина, по которой банки увеличили ставки, - возросшие риски из-за роста просрочки по необеспеченным кредитам. Вторая - увеличение стоимости фондирования, а именно, повышение ставок по рублевым вкладам". По его мнению, 1% банки вложили в стоимость фондирования, а 3% - в увеличение рисков.

Средневзвешенная ставка по рублевым вкладам физлиц на срок до года (включая депозиты до востребования) составила в мае 6,56% годовых, что является максимумом в текущем году. Для сравнения, в апреле ставка находилась на уровне 6,52%, в январе 2014г. - 6,46% годовых.

Просрочка растет

По данным Банка России, с начала года просроченная задолженность по розничным кредитам выросла на 26% и составила на начало июня 555,7 млрд руб., это 5,2% от общего объема розничного кредитного портфеля. По портфелю необеспеченных кредитов просрочка составляет 7,1% от объема этих кредитов, год назад она была на уровне 5,2%.

Рост просрочки связан с тем, что в период бума выдачи таких кредитов в 2012-2013гг. банки существенно упрощали скоринговые процедуры, это привело к ухудшению качества кредитных портфелей, считает старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер. По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, давление на портфели оказывает сокращение темпов кредитования: амортизация "хороших" кредитов идет быстрее, чем выдача новых, соответственно, доля "плохих" кредитов в портфелях растет.

"С точки зрения системных рисков такая ситуация не критична, так как новые "плохие" долги тоже не появляются - мы просто имеем дело с последствиями бурного роста в предыдущие годы", - говорит Волков. Он считает, что банки сейчас повышают качество управления рисками как на входящем потоке, так и по работе с уже существующими портфелями - об этом говорит тот факт, что количество запросов кредитных отчетов по сравнению с прошлым годом выросло в 1,5 раза, а количество счетов, находящихся на постоянном мониторинге, - более чем в пять раз.

Потребительские кредиты на срок от года банки выдают, запрашивая больший пакет документов, заемщики тщательнее проверяются. Кредиты на срок три-пять лет, как правило, имеют обеспечение (автокредиты, например), которое является для банка компенсацией в случае невозвратов.