Игра в наперстки: как уберечься от банковских мошенников

20 июня 2014

Когда человек приходит в банк, он не задумывается о том, что может стать жертвой злоумышленников. Действительно, довольно сложно себе представить солидную финансовую организацию, которая будет заниматься мошенничеством с использованием денег своих клиентов. А между тем такие случаи имеют довольно широкое распространение. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», рассказали о самых распространенных случаях банковского мошенничества, а также о том, как клиент может защитить себя от злоумышленников.

Чаще всего махинации связаны с кредитованием. Однако известны случаи, когда от действий банка страдают и вкладчики. Например, как в случае с банком «Огни Москвы», у которого была отозвана лицензия 16 мая 2014 года.

Множество клиентов этого банка обнаружили, что их нет в реестре лиц, которым положена компенсация от Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оказалось, что банк закрыл вклады этих клиентов раньше времени и пользовался их деньгами. Вкладчики решили, что своих денег они больше не увидят. Специалисты тогда говорили, что такая ситуация могла возникнуть из-за мошенничества внутри кредитной организации. АСВ, в свою очередь, успокоило клиентов: их средства будут возвращены, поскольку у людей есть документы об открытии вкладов.

Партнер адвокатского бюро «ЕМПП» Валентин Петров говорит, что это далеко не единичный случай – в схожем положении, например, оказались вкладчики  Мастер-банка. Произошло то же самое – некоторые клиенты не были внесены АСВ в реестр вкладчиков, которым полагалась компенсация. Но в конечном счете практически все получили причитающуюся им компенсацию, утверждает юрист. Он рекомендует сохранять первичные документы, которые подтверждают, что вы открывали вклад в конкретном банке.

Председатель правления банка «Сибэс» Юрий Корсаков также акцентирует внимание на важности сохранения первичных документов, которые подтвердят, что вы отдали банку деньги. Это может быть приходный кассовый ордер, чек банкомата, платежное поручение о перечислении средств с отметкой банка и т.п. И, разумеется, договор об открытии вклада. Также банкир призывает внимательно читать любой договор перед тем, как его подписывать, и не стесняться консультироваться с сотрудниками кредитной организации.

Финансовая безопасность

По словам экспертов, у пострадавших клиентов есть масса способов себя защитить. Адвокат адвокатского бюро «Шабарин и партнеры» Игорь Вялов говорит, что защитить себя можно с помощью обращения в суд с гражданским иском. Также стоит написать жалобу в Центробанк. А если деньги выведены или украдены из банка, то необходимо привлекать правоохранительные органы. Адвокат напоминает нашим читателям, что сейчас ЦБ РФ ведет политику сокращения числа банков и призывает очень тщательно выбирать кредитную организацию, которой можно было бы доверить свои средства.

«За защитой нарушенных прав и законных интересов гражданам чаще всего приходится обращаться в суд. Также надо помнить, что определенными контрольными функциями в банковской сфере обладают Банк России, Роспотребнадзор, ФАС России, Росфинмониторинг, а также органы прокуратуры», – комментирует нотариус Алексей Комаров.

Юрист фирмы ЮСТ Владимир Старовойтов подчеркивает, что любой клиент банка, который считает себя обманутым, вправе обратиться в суд общей юрисдикции либо в мировой суд, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. Юрист добавляет, что клиенты могут обращаться за помощью в Общество защиты прав потребителей. В случае когда в действиях отдельных представителей банка усматриваются признаки состава преступления (мошенничества, хищения и др.), клиент может также обратиться в правоохранительные органы: прокуратуру, полицию, Следственный комитет.

Поймали за руку

В заключение эксперты вспомнили о некоторых случаях банковского мошенничества. Так, В. Петров сообщил, что классической мошеннической схемой в банке является выдача кредита по документам лиц без постоянного места жительства. Кредит за этих людей получает кто-то другой. В этом случае сотрудники банка находятся в сговоре с теми, кто получает деньги.

Ю. Корсаков рассказал, что операционистка одного из банков попала в трудную ситуацию – ее муж залез в долги и попал под жесткий прессинг кредиторов. Чтобы помочь супругу, она  решила «одолжить» деньги у нескольких вкладчиков, оформляя липовые доверенности на своих знакомых-сообщников. В конце концов сговор был раскрыт и операционистка попала за решетку. «После этого случая в том банке начали применять обязательную ротацию операционистов. В целом банковская система заинтересована быть надежной и во многом таковой и является», – утверждает Ю. Корсаков.

В. Старовойтов поделился с «РБК. Личные финансы» сразу несколькими историями о мошенничестве в различных банках. Так, в одной кредитной организации в прошлом году  специалист по обслуживанию физлиц предложил клиенту пенсионного возраста помочь в проверке сумм по вкладу. Таким образом он получил доступ к личной информации клиента и выполнил расходную операцию, оформил кассовый ордер, в результате чего незаконно получил 20 тыс. руб. В итоге он был осужден и приговорен к выплате штрафа в размере 130 тыс. руб.

Следующий случай произошел в одном из крупных банков. Сотрудник корректировал суммы, которые списывались с карт клиентов. Проделал он это 184 раза. Его приговорили к семи годам лишения свободы. Кроме того, с него было взыскано в пользу банка 20 млн руб. для возмещения причиненного ущерба, рассказывает юрист фирмы ЮСТ.

Наконец, последняя история демонстрирует старую схему мошенничества при кредитовании. В. Старовойтов говорит, что сотрудники филиала одного из банков имели доступ к копиям паспортов и справкам о доходах клиентов. Злоумышленники открыли счета на 96 граждан и зачислили на них более 35 млн руб. кредитных средств, которыми в итоге завладели. Кроме того, используя документы клиентов, преступники оформили также более сотни фиктивных кредитных договоров, по которым получили свыше 85 млн руб. От действий этой группы пострадали даже вкладчики, со счетов которых было украдено несколько миллионов рублей. «Преступники были осуждены на срок от двух до пяти лет лишения свободы за хищение денежных средств в особо крупном размере», – подытоживает юрист.

Марат Селезнев

РБК.Личные Финансы

http://lf.rbc.ru/recommendation/finance … l#xtor=AL-[internal_traffic]--[rbc.ru]-[theme_body]-[item_5]