Инвестиции в будущее: как обеспечить себе достойную пенсию
11 апреля 2014
Чтобы обеспечить себе достойную старость, необходимо разработать финансовую стратегию задолго до выхода на пенсию, считают эксперты. Это особенно актуально сегодня, когда государство часто меняет правила функционирования пенсионной системы. «РБК. Личные финансы» выяснили, как наиболее эффективно инвестировать в свою будущую пенсию.
Вопрос доверия
Многие россияне не имеют привычки заниматься долгосрочным финансовым планированием. Особенно сильно этот недостаток проявляется в вопросе пенсионного обеспечения. Кажется, что выход на заслуженный отдых так далеко, что не наступит почти никогда.
Еще большую апатичность порождает недоверие к государству. Оно меняет правила игры слишком часто, и уже совершенно неясно, чего ждать россиянам, которым только предстоит стать пенсионерами. Примером такого резкого поворота может послужить спорное решение о заморозке пенсионных накоплений россиян в 2014 году. Из них создали антикризисный резерв размером 343 млрд руб. 100 млрд руб. уже потрачено на поддержку малого бизнеса, моногородов и строительство детских садов. Еще 243 млрд руб. планируется инвестировать в развитие Крыма.
Несмотря на то что государство так вольно распорядилось накоплениями россиян, число тех, кто хочет отдать управление накопительной частью своей пенсии в руки негосударственных пенсионных фондов (НПФ), растет. Замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что более половины граждан, которые имеют право на накопительную часть пенсии, перевели свои средства в НПФ.
В любом случае такой важный вопрос, как пенсионное обеспечение, нельзя оставить без внимания. Государство может в любой момент изменить пенсионную систему, ввести новые коэффициенты, увеличить пенсионный возраст и т. д. Поэтому самая лучшая стратегия – взять управление будущим в свои руки. Для этого есть масса эффективных финансовых инструментов.
Золотые годы
Президент НПФ электроэнергетики Ирина Лисицына уверена, что о хорошей пенсии необходимо заботиться заранее. «И экспертам, и простым гражданам уже очевидно, что если не формировать накопления уже сейчас, то невозможно будет обеспечить себе достойное будущее позже», – говорит она. Первым шагом на этом пути станет перевод накопительной части своей будущей пенсии в НПФ. По словам И. Лисицыной, доходность вложенных средств не уступит банковским депозитам. Вопрос о сохранении отчислений (6%) в накопительную часть необходимо решить до 31 декабря 2015 года.
«Важно понимать, что у каждого из нас есть выбор: повлиять на размер своей пенсии сейчас, пока это возможно, или полностью переложить заботу о своем будущем на плечи государства», – отмечает заместитель исполнительного директора НПФ ВТБ Пенсионный фонд Нелли Шашурина.
Она рекомендует обратить внимание на программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Работает эта программа очень просто. Клиент регулярно отчисляет определенную сумму, которую выбирает сам. Эти средства отдаются под управление НПФ, который инвестирует их и начисляет доходность на счета клиентов по результатам размещения средств. Из этих денег формируется личный пенсионный капитал. После выхода на пенсию клиент получит приятное дополнение к государственным выплатам. Важно отметить, что участники НПО имеют право на налоговый вычет. Им возвращается 13% от суммы уплаченных взносов. Еще одно преимущество – все внесенные средства могут быть унаследованы родственниками клиента.
Председатель совета НПФ «Согласие» Евгений Добровольский соглашается с тем, что негосударственное пенсионное обеспечение – это эффективный инструмент повышения своей будущей пенсии. Также эксперт напоминает о массе других возможностей приумножения своего благосостояния. Среди них – обычное накопление денег на черный день или же покупка акций.
Но эти инструменты достаточно рискованные. Деньги из квартиры могут украсть, а фондовый рынок непредсказуем. «Накопительная пенсионная система существует в том числе для того, чтобы граждане могли доверить управление своими пенсионными отчислениями профессиональным организациям», – поясняет Е. Добровольский.
Н. Шашурина дополняет список возможных инвестиций в пенсию банковскими депозитами и недвижимостью. Но тут тоже есть свои подводные камни. Инвестиции в недвижимость требуют существенного начального капитала и постоянных вложений (ремонт и коммунальные платежи). Вклад нельзя открыть сразу на 20 лет вперед, и средства с него не будут потом выплачиваться равными ежемесячными частями.
Подводя итог, необходимо отметить, что на данный момент существует несколько возможностей для планирования своей будущей пенсии. Почти два года есть еще на то, чтобы распорядиться накопительной частью пенсии и выбрать надежный НПФ. Хорошей инвестицией в будущее является НПО. Кроме того, можно заняться инвестициями и самостоятельно: пользоваться банковскими вкладами, покупать недвижимость, играть на бирже. Но все это связано с определенными издержками, и действовать придется на свой страх и риск.
Марат Селезнев
