Первый шаг в долговую яму: чем грозит кредитка, присланная по почте
19 февраля 2014
В своем почтовом ящике можно обнаружить массу интересных вещей. Чаще всего это просто рекламные буклеты или коммунальные счета. Но вот, открыв привычным движением дверцу ящика, вы обнаруживаете конверт с логотипом банка на лицевой стороне. Распечатав его, вы находите там кредитную карту и очень сильно удивляетесь, поскольку не помните, что заказывали ее.
Примерно по такому сценарию проходят все истории о присланных домой кредитных картах. Приведем некоторые из них.
Лариса из Санкт-Петербурга сообщила нам, что банк по собственной инициативе прислал по адресу прописки карту. Она открывала вклад, и, судя по всему, в нагрузку ей оформили и карту. Теперь Лариса не знает, что с ней делать.
Алексу также пришло письмо от банка. Он, не долго думая, активировал кредитку и теперь расхлебывает последствия: несмотря на то что он старается платить вовремя, возникают просрочки из-за технических сбоев. Теперь его кредитная история испорчена, и восстанавливать репутацию добросовестного заемщика придется долго.
Елена из Волгограда поделилась достаточно комичной историей. Шесть лет назад она подписала кредитный договор, в котором был пункт об оформлении карты. Тогда она не увидела эту кредитку, спокойно погасила долг и благополучно все забыла. И вдруг, как гром среди ясного неба, на почту приходит конверт с кредиткой. «Мало того, что карта, оформленная на мое имя, пришла обычным письмом, так еще и способ ее активации поражает - достаточно позвонить по телефону и продиктовать свои Ф.И.О. и паспортные данные, которые, к слову сказать, не являются нынче сверхсекретными и могут быть доступны третьим лицам», - негодует Елена. В итоге она решила, что карта ей не нужна.
Но как грамотно поступить в такой ситуации? Что делать, если вы не давали согласие на оформление кредитки, а вам ее все-таки прислали?
Юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Рустам Батыров говорит, что действующим в настоящее время законодательством не предусматриваются какие-либо ограничения в отношении рассылки кредитных карт по почте. Нет прямого запрета на почтовую рассылку кредитных карт и в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)», который вступит в силу с 1 июля 2014 года.
«Вместе с тем данным законом устанавливается, что при оформлении потребительского кредита соответствующая банковская карта может быть передана заемщику по указанному им адресу исключительно при наличии отдельного письменного согласия и способом, позволяющим однозначно установить, что карта была получена заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право», - подчеркивает эксперт.
То есть банк обязан удостовериться в личности заемщика при передаче карты. Вероятно, в данном случае имеется в виду возможность получения карты в почтовом отделении при предъявлении паспорта или вручение лично заемщику через курьера.
При этом Р. Батыров утверждает, что кредитные обязательства перед банком наступают только с момента активации карты. Как правило, это телефонный звонок в банк, отправка по почте соответствующего заявления с копией паспорта либо личное посещение банка.
«При отсутствии активации карты никаких договорных отношений между банком и заемщиком не наступает. То есть для отказа от кредита достаточно не производить никаких действий. При этом получателю необходимо исключить возможность использования присланной карты третьими лицами», - заключает юрист.
Итак, если вы не заказывали кредитку, но она все же оказалась у вас, не переживайте. Во-первых, ознакомьтесь с условиями кредитования (они должны быть в конверте), вдруг вам понравится. Тогда карту можно смело активировать.
Во-вторых, если вы точно уверены, что ничего не подписывали и не заказывали, ни в коем случае не активируйте ее. Можно положить ее на полку, использовать как закладку или же разрезать ножницами. Надежнее всего будет личный визит в отделение банка, где ее уничтожат при вас и выдадут документ об отсутствии задолженности или о закрытии счета.
В-третьих, ст. 8 закона «О потребительском кредите (займе)», который вступит в силу через несколько месяцев, разрешает банкам рассылать карты по почте только с письменного разрешения клиента. Так что кредитка не должна будет свалиться на вас внезапно.
Многие клиенты подписывают кредитный договор, особо не вчитываясь в некоторые пункты. А ведь там вполне может быть пункт об оформлении карты. Так что будьте внимательны и тщательно изучайте договор.
Марат Селезнев
РБК.Личные Финансы
