7 способов эффективного накопления
26 декабря 2013
О том, что деньги должны работать, а не лежать под матрасом, известно всем. Мысль, как заставить свои накопления приносить дополнительную прибыль, без сомнения, приходит в голову многим. К сожалению, большинство из них опускает руки уже на этом этапе, несправедливо полагая, что инвестирование доступно только богатым. Перед другими же встает вопрос: куда вложить средства новичку, пока еще слабо разбирающемуся во всех тонкостях инвестирования.
Проблема в том, что инвестирование идет бок о бок с риском потери денег. Большая часть инвесторов, решивших попробовать себя на этой ниве, начинают свой путь с негативного опыта: согласно статистике, 80% начинающих инвесторов разочаровываются в инвестировании, теряют деньги и перестают делать вложения. Как новичкам, только-только постигающим азы инвестирования, сохранить и приумножить свой капитал?
Эксперты рекомендуют начинать с небольших сумм (например, с 5 тыс. руб.), вкладывая в консервативные и умеренно-агрессивные инструменты. На начальных этапах цель новичка - разобраться в тонкостях инвестирования и имеющихся инструментах и составить для себя план действий. Чтобы не оказаться у «разбитого корыта», нужно планировать цели инвестирования и выбирать инструмент, который соответствует этим целям, предупреждают эксперты. Иными словами - составлять свой персональный финансовый план на несколько лет вперед и понимать специфику инструмента, в который вкладываются деньги.
По мере накопления опыта, можно увеличивать суммы вложений и расширять число объектов инвестирования. Кроме того, будет расти объем средств, доступных для вложения, которые откроют инвестору более широкие инвестиционные возможности. Главное - помнить основное правило любого инвестора: никогда не вкладывать все денежные средства в один инструмент. Диверсификация поможет свести риски к минимуму.
Банковский депозит
Одним из наиболее надежных способов инвестирования на сегодняшний день - положить деньги на банковский депозит. Много заработать на депозитах не удастся (ставки по банковским депозитам небольшие, в среднем 7% годовых), однако вы сможете защитить свои сбережения, отчасти компенсировав инфляцию. Кроме того, банковские вклады застрахованы государством, что дает дополнительную гарантию сохранности денег. Впрочем, здесь нужно помнить, что сумма страхования не превышает 700 тыс. рублей, поэтому имеет смысл разделить свои средства на несколько банков, следуя наиболее подходящим именно вам критериям (надежность банка, годовой процент).
ПИФы
До нынешнего кризиса одним из самых надежных и прибыльных инструментов для начинающих инвесторов считались паевые инвестиционные фонды. Однако как только рынок начал стремительно падать, инвесторы утратили к ПИФам всякий интерес. Впрочем, сейчас, похоже, ПИФы начинают реабилитироваться в глазах инвесторов и экспертов, возвращая себе былую популярность. Преимущества этого инструмента хорошо проявляются на длительных сроках инвестирования, а доходность может значительно превышать доходность других доступных частному инвестору способов размещения капитала.
Недвижимость
Вложения в недвижимость требуют более значительных сумм, чем чаще всего располагают начинающие инвесторы. Тем не менее, стоит упомянуть и этот весьма выгодный способ инвестирования средств.
Инвестирование в недвижимость в любые времена было надежным средством сохранения и увеличения сбережений. Такое вложение капитала несет в себе гораздо меньше рисков в сравнении с инвестированием в акции или даже оформлением депозитного счета. Жилые и коммерческие помещения в крупных городах неизменно пользуются высоким спросом и дорожают год от года. Чем больше населенный пункт - тем выгоднее вкладывать деньги в жилье. Популярны также инвестиции в земельные участки.
Нужно отметить, что вложения в недвижимость подразумевают два способа получения дохода. Во-первых, можно купить квартиру/дом с последующей сдачей его в аренду. Этот вариант характеризуется наименьшим риском и простотой, однако доход от него не будет особенно большим, ограничиваясь арендной платой. К тому же помимо затрат на покупку помещения, необходимо будет вкладывать дополнительные средства на ремонт и поддержание жилья в хорошем состоянии.
Во-вторых, купленную недвижимость (включая земельные участки и загородные дома) можно продать после того, как ее стоимость превысит вложенные в нее средства. Весьма выгодно инвестировать в жилье на стадии его строительства. Как показывает статистика, за период с закладки фундамента до сдачи объекта, стоимость одного метра может вырасти на 25-30%.
И, наконец, еще одной разновидностью вложений в жилую недвижимость является оформление ипотеки. Такой вариант приобретения квартиры сохраняет свою привлекательность, однако связан с большими трудностями.
Фондовый рынок
Инвестиции в фондовый рынок являются потенциально более прибыльными, чем банковские депозиты. Потенциально - потому что здесь никто не гарантирует определенную прибыль. Прибыльность от инвестиций в ценные бумаги в основном зависит от состояния фондового рынка.
В акции целесообразно вкладывать лишь часть средств. Приобретать их нужно с умом. Стоит быть готовым к тому, что на первых порах разбогатеть с покупок и продаж акций не получится. Для подстраховки вы можете прибегнуть к помощи профессионального брокера. Если же вы желаете самостоятельно управлять своими доходами и расходами при вложении средств в акции, то вам следует хорошо изучить ситуацию в компаниях, акции которых вы выбрали, и быть в курсе основных тенденций на рынке акций.
Инвестиционные фонды
Если вы не готовы торговать акциями самостоятельно, то лучше вложить деньги в инвестиционные фонды. Управлением совокупным капиталом многих инвесторов занимаются Общие фонды банковского управления (ОФБУ). Таким фондом управляет банк, предлагающий различные ОФБУ с различными степенями риска. Для консервативных инвесторов больше подходит фонд облигаций. Фонды акций предполагают более высокую доходность, но являются более рискованными.
Индексные фонды
Заметно большую доходность, чем, к примеру, ПИФы, в настоящий момент показывают индексные фонды. Индексные фонды - частный случай фондов акций. Портфель этих фондов составлен таким образом, чтобы максимально повторить структуру фондового индекса. Цель - получение доходности, сопоставимой с доходностью биржевого индекса (например, ММВБ или РТС). Рынки акций в долгосрочной перспективе растут, а управляющим фондами довольно сложно переиграть фондовый индекс по доходности на длинном промежутке времени. Поэтому инвестирование в индексный фонд может оказаться эффективным решением.
Основным положительным моментом для инвестора (особенно начинающего) здесь является тот факт, что индексный фонд уменьшает его риски, широко диверсифицируя портфель по компаниям, оперирующим в различных отраслях экономики. Так что если акции одних компаний будут падать, этот негатив компенсируют акции, показывающие позитивную динамику. Таким образом, индексные фонды уменьшают риски, связанные с отдельной компанией и отраслью. Однако при этом остаётся риск фондового рынка, который уменьшается, если вы будете инвестировать деньги постоянно (ежемесячно или ежеквартально) и на длительный срок более 5 лет.
Без труда не выловишь рыбку из пруда
Вариантов вложить свободные средства предостаточно даже для начинающего инвестора. Выбирайте, пробуйте. Однако помните, что хорошая доходность в большинстве случаев не дается просто так. Инвестирование - это кропотливая работа, требующая постоянного самообразования и накопления опыта. Следите за деятельностью компаний и банков, изучайте прогнозы аналитиков, перенимайте опыт на специализированных форумах. Держите руку на пульсе. Просто один раз выбрать инструмент и все время в него инвестировать не получится. Ведь в разные периоды выгодны разные инвестиции. Удачи вам!
Валентина Гаврикова
