Индивидуальный пенсионный капитал: есть ли перспектива у очередной реформы?

Текст: Светлана Чередникова

Законопроект должны внести в Госдуму осенью. Планируется, что тех, кто хорошо зарабатывает, подпишут к новой системе автоматически

Фото: depositphotos.com

Законопроект об индивидуальных пенсионных накоплениях (ИПК) должны внести в Госдуму осенью. Он поставит крест на замороженной сейчас накопительной пенсии и снимет с государства часть ответственности. Деньги, которые граждане успели выплатить в ПФР, останутся на их счетах. После выхода на пенсию их можно будет получить единовременно или помесячно, либо конвертировать в ИПК.

Взносы на ИПК составят примерно 6% от зарплаты — столько же, сколько раньше на накопительную часть. Но они уже будут собственностью пенсионера, а не государства, и их платит работник, а не работодатель. Капитал можно передавать по наследству, инвестировать, передоверять, оплатить ими счет на лечение и, наконец, при желании просто не пополнять — совсем никогда или какое-то время.

Документ еще сырой, однако один из его авторов, финомбудсмен Юрий Воронин заявил, что под программу автоматоматически попадут все граждане с высокой и средней зарплатой. Считается, что их накопления будут весомыми. К тому же эти люди лучше ориентируются в рыночных инструментах. Отказаться от этой опции им можно будет только письменно.

А вот граждане с маленьким заработком должны будут писать заявления, чтобы вступить в систему ИПК. Предполагается, что им не до накоплений — и так отчисляют 22% на страховую пенсию. На жизнь не хватает. В чем привлекательность ИПК, рассуждает доктор экономических наук Сергей Смирнов:

В первый год вступления в программу взносы с гражданина взиматься не будут, затем это будет 1% от зарплаты, через год — 2%, и так до 6%. При желании размер можно поменять. Взносы освободят от НДФЛ. Работодатель также получит льготы, если захочет приплачивать.

Кроме того, участникам программы ИПК дадут полтора года, чтобы передумать, выйти и забрать накопленное. Хотя авторы идеи считают, что таких будет немного. С ними не согласна ведущий научный сотрудник Центра анализа доходов и уровня жизни ВШЭ, замдиректора Независимого института социальной политики Оксана Синявская:

Законопроект об ИПК создавался с 2016 года. Его планировалось представить для публичного обсуждения еще в прошлом году. Но тогда вырос пенсионный возраст, и, чтобы окончательно не раздраконить граждан, обсуждение перенесли на нынешний год.

Планируется, что институт индивидуального пенсионного капитала заработает в 2020 году. Интерес к доступу к будущим счетам ИПК граждан уже проявили игроки фондового рынка и страховщики.

https://www.bfm.ru/news/406377

Индивидуальный инвестиционный счет: преимущества и риски

Текст: Надежда Грошева

Если до конца года перевести 400 тысяч рублей на ИИС, уже в апреле можно получить налоговый вычет в 52 тысячи. Каждый россиянин может открыть один такой счет. Благодаря возврату налога даже при консервативном подходе получается интересная доходность. Но есть свои риски

Фото: depositphotos.com

Популярность индивидуального инвестиционного счета (ИИС) растет с каждым годом. Не так давно количество ИИС на Московской бирже превысило полмиллиона.

Счет интересен тем, что с денег, которые на него внесены, можно получить 13-процентный налоговый вычет. Есть, конечно, ограничение, поэтому максимальный эффект будет, если в год внесено 400 тысяч рублей: тогда уже в апреле следующего года можно в налоговой получить 52 тысячи рублей.

Есть еще ограничения: деньги на счету необходимо разместить на три года. Но каждый год можно вносить новые, с которых тоже будет налоговый вычет. На деньги можно купить, например, облигации федерального займа и за счет купона и налоговой льготы получить двузначную доходность.

Есть некоторые подводные камни, с которыми сталкиваются клиенты, открывающие ИИС. Зачастую эти люди хотят альтернативу депозиту, то есть с минимальным риском получить доходность больше, чем предлагают банки, притом что ИИС зачастую открывают в тех же учреждениях. Как правило, клиент не вдается в подробности, если ему предлагают консервативную облигационную стратегию.

На деле оказывается, что, помимо самого договора на открытие ИИС, клиент подписывает договор на доверительное управление, и в итоге управляющий покупает вместо облигаций ПИФ с облигациями родственной компании. Вроде бы отличий мало, но дьявол, как говорится, в деталях. В итоге — двойная комиссия, которая может достигать почти 3% в год и не зависит от результатов управления. А ведь это почти треть всей доходности ОФЗ.

Доверительное управление — хорошая практика для консервативного клиента, но когда обещают одно, а получается совсем другое, это уже недобросовестная практика, поясняет председатель правления группы компаний «Финам» Владислав Кочетков:

Следует открыть ИИС не в управляющей компании, а в брокерской и купить на внесенные деньги банальные облигации федерального займа. С учетом размещения на три года лучше выбрать выпуск с погашением в 2021 году, объясняет генеральный директор компании «Эмкварта. Персональный советник» Наталья Смирнова:

Очевидное преимущество ИИС — налоговый вычет. Смущает потенциальных клиентов чаще всего долгий срок и то, что в рублях на такой срок сложно планировать. Но стоит понимать, что в случае крайней необходимости средства с такого счета снять можно, но придется вернуть налоговый вычет государству. В действующих реалиях это один из лучших инструментов, главное — разобраться в особенностях. При минимальных рисках можно получить достаточно высокую доходность.

https://www.bfm.ru/news/401994