Вне закона: как устроен бизнес российских коллекторов

Журнал 04, Апрель 2016 23 мар, 15:14

Анастасия Якорева

Объем просроченной задолженности граждан перед российскими банками за 2015 год вырос почти в 1,5 раза, до 1,15 трлн руб.
Фото: PhotoXPress

Проект нового закона о коллекторах, среди авторов которого спикеры Госдумы и Совета Федерации Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко, уже одобрен правительством. РБК разбирался, как устроен этот полукриминальный рынок и как он может измениться с вступлением закона в силу

Бутылка с зажигательной смесью в окно частного дома в Ульяновске влетела с улицы в ночь на 27 января и упала на кроватку, в которой спал двухлетний ребенок. Родные мальчика проснулись от звона стекла, прибежали, сбили пламя. Ребенка с ожогами лица и рук увезли в больницу. По версии следствия бутылку бросил бывший сотрудник МВД, коллектор Дмитрий Ермилов, который требовал 40 тыс. руб. от деда мальчика.

«Мы с этим инцидентом никак не связаны!» — повторяет Юрий Чирочкин, юрист ООО «Интаймфинанс», микрофинансовой организации (МФО), обладающей правами на торговый знак «Росденьги». По данным Генпрокуратуры, Ермилов имеет отношение к коллекторскому агентству, действовавшему в интересах «Росденег». Компания эту связь отрицает. Чирочкин говорит, ссылаясь на «неофициальные» источники, что у Гусейнова было два долга перед другой микрофинансовой организацией, а действующих долгов перед «Росденьгами» не было. Неоплаченный долг компания передала коллекторскому агентству «Алвикс», действия которого «Интаймфинанс» не контролирует и с которым перестала сотрудничать после инцидента в Ульяновске, говорит Чирочкин.

«О займе получали информацию только сотрудники «Алвикса», а что они с ней сделали, мы не знаем. По агентскому договору они обязаны были работать строго в рамках правового поля, но перед нами они не отчитываются. Они подставились и подставили нас». Телефон «Алвикса» юрист «Интаймфинанса» предоставить не смог, сказав, что не располагает этой информацией. По данным «СПАРК-Интерфакса», ООО «Алвикс» зарегистрировано в Санкт-Петербурге, однако его телефон в базе не указан. Мы позвонили в одну из компаний, зарегистрированных по тому же адресу, там сказали, что адрес является «просто юридическим».

Самые серьезные правонарушения в сфере взимания долгов — дело рук «серых» игроков, уверяют крупные коллекторские компании. Однако, как показывает практика, и сотрудники «белых» агентств иногда прибегают к угрозам.
Фото: Lori

Версия отца мальчика выглядит иначе: его отец, дед ребенка, брал в «Росденьгах» 4 тыс. руб., вернул 24 тыс., долг был закрыт. Но в октябре появился Ермилов и потребовал вернуть еще 40 тыс. руб. «Я сказал: ладно, дам тебе денег, хотя я ничего и не должен, и мы договорились, что я верну еще 20 тыс. руб., — рассказал отец пострадавшего мальчика РБК. — Ермилов потребовал, чтобы я приехал в офис «Росденег» и написал расписку, что верну деньги за пять месяцев, и попросил, когда я буду в офисе компании, позвонить ему и передать трубку оператору. Я так и сделал. Девушка-оператор разговаривала с ним так, как будто давно его знает, и приняла мою расписку». Но в декабре у Гусейновых не оказалось денег на платеж, после чего Ермилов сначала разбил стекла в доме, а в ночь на 27 января бросил в окно бутылку с зажигательной смесью.

Ермилов арестован, он обвиняется в покушении на убийство и уничтожении чужого имущества. Вскоре после этого дикого случая председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект о правилах работы коллекторов. Он уже одобрен правительством, а на начало апреля запланировано его первое чтение. Сделает ли новый закон невозможным повторение таких историй?

«Опомнился с десятью кредитами»

В 2009 году преподаватель английского языка Александр (фамилия не названа по его просьбе) взял в банке первый кредит — 90 тыс. руб. «Потом еще, и еще, и еще. Мне было 23 года, отсутствовала финансовая грамотность. На эти деньги я путешествовал, покупал технику. Когда опомнился, уже набрал 10 кредитных карт в разных банках в общей сложности на 700 тыс. руб.», — рассказывает он.

В 2012 году у Александра не осталось денег, чтобы внести платеж по кредиту, и он взял первый заем в МФО. К концу 2015-го у него было 26 непогашенных кредитов — в 10 МФО и 11 банках, а платежи по кредитам достигали 140 тыс. руб. в месяц при зарплате около 100 тыс. руб. «Весь 2015 год я платил только проценты и оплачивал пролонгации. С суммой долгов 1 млн руб. я в общей сложности выплатил 3 млн руб. за все время и не погасил ничего. Бросил платить в ноябре 2015-го, когда на карте не осталось и пары копеек для верификации при получении нового займа», — говорит Александр. Теперь ему звонят коллекторы — до 70 раз в день, — пишут СМС с угрозами: «Оглядывайся! Очень скоро ты ответишь за долг в компанию». С работы Александра уволили — «бесконечные звонки взыскателей сделали свое дело». Вся надежда Александра — на признание себя банкротом по суду. Имущества у него нет, официального дохода тоже.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, эта история — типичная. Зарплаты падают, идут сокращения персонала. Чтобы расплатиться перед банками, должники занимают в МФО под 1–2% в день, затем допускают просрочку и по этим займам, загоняя себя в долговую яму все глубже.

По данным Объединенного кредитного бюро, за 2015 год просроченная задолженность российских банков выросла на 48% — с 775 млрд до 1,15 трлн руб. Самую большую долю (62%) в просрочке занимают кредиты наличными — 709 млрд руб. На втором месте — долги по кредитным картам (21%)  — 242 млрд руб. На третьем — ипотека (11%)  — 132 млрд руб. Среди розничных банков больше всего доля просроченной задолженности выросла у банка «Русский стандарт» — с 16,9% (37,6 млрд руб.) на 1 января 2015 года до 37,8% (64,9 млрд руб.) на 1 января 2016 года (см. инфографику). «Русский стандарт» на запрос РБК не ответил.

Растет и доля людей, которые считают возможным не платить по кредитам, —например, если банк, по их мнению, недобросовестно выполняет свои обязательства. Так в феврале 2015 года ответили 37% россиян, опрошенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). В опросе НАФИ в 2009 году их доля составляла 20%. По данным этого агентства, десятая часть опрошенных в 2015 году уверена, что кредит можно не возвращать, если человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, и не может свести концы с концами, поскольку вынужден тратить на обслуживание долга почти весь доход.

«Мы приближаемся к тому рубежу, о котором говорят психологи и после которого начинает действовать эффект домино: граждане друг на друга смотрят и понимают, что многие не платят, и тоже перестают платить», — считает Павел Медведев.

Банки пытаются собирать долги через собственные службы взыскания, передают их коллекторским агентствам, работающим за процент от взысканной суммы. Самые безнадежные долги продают по договорам цессии с большим дисконтом — больше 90%. По данным Первого кредитного бюро, за последние два года объемы выставленных на продажу долгов выросли почти в 2,5 раза — с 200 млрд руб. в 2013 году до 493 млрд руб. в 2015-м. Качество плохих долгов при этом упало до минимума с 2009 года: дисконт по ним в среднем составил 99%, свидетельствуют данные компании «Секвойя кредит консолидейшн». Еще 368 млрд руб. долгов в 2015 году было передано коллекторам по агентской схеме (за процент).

«Белые» коллекторы

Работа коллекторов, собирающих долги перед банками, управляющими компаниями в сфере ЖКХ или перед сотовыми операторами, в России сейчас почти не регулируется. Они не обязаны получать лицензию на работу, не существует единого реестра коллекторов и полноценного надзорного органа. Единственный закон, который как-то описывает их работу, — «О потребительском кредите», вступивший в силу летом 2014 года. Согласно ему банки могут уступать свои права требования по долгу третьим лицам и передавать им же персональную информацию должников. Закон позволяет взыскателям долга встречаться с заемщиком лично, вести телефонные переговоры в будние дни, за исключением времени с 22:00 до 8:00. Контролировать выполнение всех статей закона, за исключением статьи о взыскании долга, должен Банк России. Кто именно обязан контролировать работу коллекторов, в законе не сказано. Контроль за коллекторами фактически ложится на плечи МВД.

В России есть саморегулируемая организация — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющая крупнейших игроков — около 30 компаний. По оценкам члена совета НАПКА Сергея Шпетера, больше 90% российского коллекторского рынка — это банковские долги: в основном банки дорожат репутацией и работают с членами ассоциации, утверждает он.

По оценке президента коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, на членов НАПКА приходится больше 95% продаваемой банковской задолженности, и это более или менее цивилизованная часть коллекторского рынка (интервью с Докучаевой читайте здесь). На работу с этими долгами они готовы потратить больше времени, чем кредитор, и в некоторых случаях пойти на большие уступки, говорит Докучаева: например, растянуть возврат долга на несколько лет, отказаться от требования выплаты процентов и т.д.

Максимальная сумма долга заемщика перед микрофинансовыми организациями (МФО) с учетом накопленных процентов пока никак не регулируется и может в десятки раз превышать сумму самого займа. Однако с конца марта поправки в закон «О потребительском кредите» введут ограничение: начисление процентов по займам «до зарплаты» не сможет превысить сумму займа более чем вчетверо
Фото: PhotoXPress

Но и методы «цивилизованных» коллекторов не всегда безупречны. Как рассказал РБК бывший следователь военных следственных органов СК РФ и нынешний гендиректор Первого межрегионального правового центра Юрий Юнаков, в крупное агентство, входящее в НАПКА, на должность коллектора его взяли сразу. «У компании ушло меньше дня на раздумья, — вспоминает он. — Приоритет отдавался бывшим сотрудникам правоохранительных органов. У нас работали бывшие сотрудники ФСБ, ФСО, полиции. Гражданских было очень мало. Никаких тренингов и психологов в самом начале не было. Я даже думал: а где, собственно, обучение?»

Большую часть заработка коллектора дает премия от взысканного. «Поэтому основная идея была — «Кто во что горазд». Главное — результат, — вспоминает Юнаков. — При этом надо было, чтобы у компании не было проблем: взыскивай, но не перегибай. Но при этом взыщи». По словам Юнакова, в списке «стандартных возражений» на отказ платить было предложение женщине стать суррогатной матерью, мужчине — продать почку, чтобы вернуть долг. В документе под названием «Методика работы с просроченной задолженностью», который предоставил Юнаков РБК, авторы предлагают использовать, например, такие смс: «Вы хотите, чтобы мы ваш долг продали третьим лицам? Поверьте мне, меры взыскания там совсем иные. Мы ответственность за совершенные ими действия нести не будем. Не звоните потом и не жалуйтесь».

Как рассказал РБК бывший гендиректор иностранного коллекторского агентства, ушедшего с российского рынка, «белые» агентства могут работать по-разному. «В отделе взыскания лежит 10 мобильных телефонов с сим-картами, которые оформлены на неизвестно кого, ну «левые», короче говоря, телефоны. Когда сотрудники общаются со своих стационарных телефонов, где ведется запись, там они держат себя в рамках. Но у них есть еще гора «левых» телефонов, с которых они звонят должникам, и там любые угрозы идут в ход. Поэтому те моменты, где их можно проконтролировать, они прикрываются, а там, где нет, они идут во все тяжкие».

В феврале «РИА Новости» сообщило об угрозах сотрудника «Сентинел Кредит Менеджмент», дочернего агентства Альфа-банка, который намекал на повторение ульяновской истории. НАПКА провела проверку и пригрозила «Сентинел» исключением из ассоциации, если нарушения не будут устранены. «Нами было принято решение о его (угрожавшего сотрудника. — РБК) немедленном увольнении», — говорится в комментарии «Сентинел», поступившем в РБК.

Как правило, дальше угроз «цивилизованные» коллекторы не идут. Но кроме агентств, входящих в НАПКА, на рынке работает, по разным оценкам, от 800 до 1 тыс. агентств. «Два бывших полицейских — уже коллекторское агентство, стартап», — иронизирует бывший гендиректор коллекторского агентства. «Это непонятные мне мелкие региональные игроки», — говорит Дмитрий Теплицкий, гендиректор «АктивБизнесКоллекшн», коллекторского агентства Сбербанка.

Для эксперимента РБК изучил список коллекторских агентств Волгоградской области на сайте «Коллекторы.ру». Из 14 агентств у 12 не было сайтов, а телефон отсутствовал или не отвечал. «Если мы проанализируем последние громкие случаи с нарушениями коллекторов, то увидим, что чаще всего они крутятся в секторе мелких МФО», — предполагает Докучаева.

Действительно, инцидент в Ульяновске связан с долгом перед МФО. В сентябре 2014 года в Перми сотрудник МФО «Дам Деньги» с сообщником избил должника Артема Черныха и его друга Никиту Пальянова. Пальянов от полученной черепно-мозговой травмы скончался. В феврале в Новосибирске коллекторы разместили в интернете объявление о смерти годовалой дочери мужчины, задолжавшего МФО до 15 тыс. руб. «Я категорически против работы с МФО, пока этот рынок не будет достаточно урегулирован. Работать с ним — это значит навлекать на себя беду и негатив», — говорит Теплицкий.

«Серые» и «черные»

Сейчас в России действует около 7600 легальных, то есть внесенных в реестр Банка России, микрофинансовых организаций. Банк России контролирует их работу с конца 2013 года. По закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» МФО должны сообщать клиенту полную стоимость займа и ограничивать размер неустойки. Главный инструмент контроля ЦБ — дистанционные проверки. Выездные инспекционные проверки проводятся в крайнем случае, когда «в рамках дистанционного надзора исчерпаны возможные способы оценки деятельности поднадзорных субъектов», говорится в комментарии Центробанка.

В 2015 году по результатам проверок Банк России исключил из реестра около 900 микрофинансовых организаций. «Если МФО исключена из реестра, но продолжает вести деятельность кредитора, ЦБ никак это не мониторит и сделать с этим ничего по определению не может, — говорит Расим Исмаилов, глава комитета по безопасности саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (МиР). — Дальше этими жалобами занимаются прокуратура и полиция». По оценке того же ЦБ, в России работает около 4 тыс. «серых» МФО.

За последние два года МиР передала в прокуратуру 120 жалоб на МФО, работающие с нарушениями. «Эти организации небольшие, скорее это очень мелкая розница, — поясняет Исмаилов. — Мы не знаем, как они выдают и собирают долги». Как с нарушителями работает прокуратура, Исмаилову неизвестно: «Эти 120 организаций исчезли из поля зрения, но, что с ними произошло, мы не знаем. Могли ли они просто сменить офис? Теоретически да». При этом МиР изучает ситуацию только там, где присутствуют ее представители, — в 49 городах страны. О том, что происходит в остальной России, можно судить только по отдельным жалобам граждан.

Объемы кредитов МФО пока незначительны по сравнению с банковскими: по данным НБКИ, около 70 млрд руб., но в кризис кредитование перетекает из банков в «займы до зарплаты». Если объем банковского кредитования в деньгах в 2015 году упал на 46% (данные Объединенного кредитного бюро), то объем кредитов, выданных населению МФО в четвертом квартале 2015 года, вырос на 16,7%, свидетельствуют данные НБКИ.

Участникам МиР рекомендовано работать с агентствами из НАПКА, но в МиР состоит всего 350 организаций — менее 5% рынка. РБК отправил запросы в восемь МФО, входящих в рейтинг надежности микрофинансовых организаций по версии РА «Эксперт». Шесть из опрошенных МФО ответили, что взыскивают долги сами, одна — что работает с двумя коллекторскими агентствами (не уточнив названий), и лишь одна сообщила, что работает с коллекторами из НАПКА. «У нас был опыт работы с крупными коллекторскими агентствами в течение нескольких лет. Мы отказались за неэффективностью, — пояснил РБК Александр Герасев, гендиректор микрофинансового сервиса «еКапуста». — Коллекторы предпочитают работать с простыми долгами, эффективность их работы по портфелям старше 90 дней — не больше 1% возвратов».

Долги МФО не особенно интересны и самим крупным коллекторам. «У МФО тяжелые долги, бегать за ними — сомнительное счастье», — говорит Антон Дмитраков, гендиректор коллекторского агентства EOS. У огромной доли небанковских кредиторов выбор невелик: взыскивать долги самостоятельно или обращаться к таким же небольшим коллекторским компаниям. «Скорее всего, мелкие МФО в регионах работают с такими же коллекторами: «черные» с «черными», — говорит Исмаилов.

Агентство «Кавказ»

Легендарные антигерои большинства интернет-форумов, на которых общаются должники, — коллекторские агентства «Кавказ» и «Дагестан». Так часто подписаны угрожающие СМС, скриншотами которых делятся участники форумов. «В случае неоплаты вас и ваших близких подкараулят и проломят голову трубой», — это сообщение показала нам Мария Крылова (фамилия изменена), брат которой задолжал МФО «Деньга».

В «Деньге» РБК заявили, что не работают ни с «Кавказом», ни с «Дагестаном». «Скорее всего, никакого коллекторского агентства «Кавказ» не существует, это просто эксплуатация национальных предрассудков в отделе взыскания самой МФО», — предполагает основатель правозащитной организации «Россия без долгов» Денис Калугин. В «СПАРК-Интерфаксе» есть два коллекторских агентства «Кавказ»: одно зарегистрировано в Ростове-на-Дону, второе — в Грозном. Указанные телефоны компаний не отвечают.

По данным «России без долгов», на угрозы заемщику и его родственникам жалуются 26% обратившихся за помощью к этой организации. 6% жалуются на «избыточное телефонное давление», 3% — на порчу имущества: разрисовывание стен, дверей, залитый в замки клей, 1% — на звонки коллектором при наличии решения суда о выплате долга (в этом случае с должником работают уже судебные приставы). Большая часть жалоб — 64% — от людей, которые говорят, что в долг не брали, но подвергаются давлению со стороны коллекторов.

В пресс-службе МВД РБК рассказали, что больше всего жалоб связано с размещением в подъездах домов должников информации, порочащей их честь и достоинство, незаконным проникновением в жилище и самоуправным изъятием имущества. Например, в Башкирии коллекторы изъяли у пенсионерки корову в счет погашения кредита ее сына, хотя она даже не была поручителем по договору, говорится в комментарии Генпрокуратуры РБК. По этому факту было возбуждено уголовное дело, но часто в полиции по жалобам на коллекторов дела возбуждать не торопятся.

«У нас было два показательных и почти идентичных факта, — рассказывает Василий Зима, старший помощник прокурора Ульяновской области. — В одном случае заемщиком был бывший муж потерпевшей, с которым она развелась и не проживала вместе. Во втором — сын, который тоже с матерью не проживал. Коллекторы пришли к женщинам и начали требовать баснословные суммы: с одной женщины 19 тыс. руб., а с другой 17 тыс., хотя оба займа были на 3 тыс. руб. Они правомерно отказались выплачивать долг, после чего коллекторы подожгли обеим женщинам двери. По обоим фактам сотрудники МВД отказали в возбуждении уголовных дел». После январской истории ульяновская прокуратура заставила МВД возбудить дела по этим жалобам.

Всего в Ульяновской области прокуратура отменила 180 постановлений об отказе в возбуждении уголовных дел, связанных с коллекторами, по действиям коллекторов возбуждено 17 новых уголовных дел. Скорее всего, заявителям отказывают из-за того, что полиции сложно найти преступника, предполагает Зима: коллекторы не называют должникам свои данные, а угрожающие СМС, как правило, отправлены с номеров, зарегистрированных в других регионах на подставных лиц. «Чтобы не заниматься этой работой, сотрудники МВД предпочитают не заводить уголовных дел, и в таких обстоятельствах виновные уходят от ответственности», — говорит Зима.

По данным Генпрокуратуры, с 2013-го по первое полугодие 2015 года число жалоб на коллекторов и в небольшой степени на судебных приставов превысило 22 тыс., но 19,5 тыс. сообщений не «нашли своего подтверждения»: заявители не знали, что их долг может быть передан третьим лицам, и возмущались, что к ним приходят коллекторы. Уголовные дела были возбуждены только по 250 случаям, к уголовной ответственности привлечены свыше 130 лиц. По данным МВД, большая часть преступлений проходит по статьям «Вымогательство» и «Самоуправство».

Даже обращение в прокуратуру не гарантирует наказания коллекторов, нарушивших закон. По заявлениям тех, кто получал угрозы от коллекторского агентства «Кавказ» и обратился в СРО МиР, никаких дел пока не заведено, утверждает Расим Исмаилов. Чтобы защититься от коллекторов, заемщики ищут противовес — например, начинают оплачивать услуги «антиколлекторов». Такие услуги оказывает бывший коллектор Юнаков: теперь его Первый межрегиональный правовой центр защищает от взыскателей долгов семьи бывших полицейских, их знакомых и родственников (чтобы стать их клиентом, нужна рекомендация от действующих или бывших сотрудников МВД).

«Мы помимо представления интересов клиента в суде выезжаем к нему на дом и ведем переговоры с коллекторами», — говорит он.

Ненужный закон

Законопроект Матвиенко и Нарышкина, скорее всего, будет принят, говорил собеседник РБК в Госдуме в феврале: «Нарышкин не рядовой депутат, он не ставит подпись под законопроектами, которые не будут приняты». Законопроект уже одобрен правительством и будет рассмотрен в Госдуме.

Если законопроект Нарышкина — Матвиенко будет принят в нынешнем виде, он может привести к уходу с рынка цивилизованных игроков, опасаются члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Наибольшее недовольство у участников рынка вызывает предусмотренное в документе требование к кредитору получать согласие должника на передачу долга взыскателям и право должника отказаться от общения с коллекторами.
На фото: спикеры Госдумы Сергей Нарышкин и Совета Федерации Валентина Матвиенко

Фото: «РИА Новости»
В проекте закона предлагается установить для коллекторских агентств минимальный размер чистых активов в 10 млн руб., внести все организации в реестр, который будет вести «уполномоченный правительством орган» (какой — пока не ясно), запретить коллекторам личные встречи с должником чаще одного раза в неделю, а звонки — чаще двух раз в неделю. Кроме этого предлагается запретить передавать данные должника коллекторам без его согласия и разрешить должникам отказаться от общения со взыскателями.

Работать коллекторами не смогут граждане, имеющие судимость за преступления в сфере экономики и государственной власти, и руководители с испорченной деловой репутацией. Авторы закона предлагают запретить коллекторам применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством, оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать, вводить в заблуждение и т.д. За нарушения требований коллекторам грозит штраф до 500 тыс. руб.

«Два звонка в неделю — это серьезное ограничение для взыскания, — считает Докучаева. — К тому же в законе четко не определено понятие звонка. Если человек просто отказался разговаривать — это звонок или нет? Если звонком считать полноценные переговоры, то такого звонка достаточно, если любой контакт — то нет. Вызывает опасение и возможность должника отказаться от общения с кредитором и его представителем и отказаться безальтернативно». В результате введения подобных ограничений «белым» коллекторам и кредиторам будет сложнее работать, что скажется и на финансовой ситуации многих банков, опасается Докучаева.

В последний год взыскивать задолженность и так стало в три-четыре раза сложнее, жалуется Дмитрий Мохначев, гендиректор Столичного коллекторского агентства. Из-за нового закона агентствам, работающим более или менее цивилизованно, будет сложнее окупить затраты, и взыскание еще больше уйдет в тень, предполагает Денис Калугин.

«Закон никуда не годится и в целом не нужен, — еще более категоричен финансовый омбудсмен Павел Медведев. — Ни в каком законе о коллекторах не нужно запрещать раскрашивать подъезды, заливать клей в замки и угрожать людям, потому что это уже запрещено Уголовным кодексом. Проблема сейчас в том, что полиция не выполняет свою работу. Давайте, может, лучше еще один закон о полиции напишем?» Ситуация осложняется еще и тем, что часть работников коллекторских агентств — бывшие сотрудники правоохранительных органов, и при обращениях граждан в полицию возникает конфликт интересов, добавляет Калугин.

«Коллекторы вообще не нужны, — в свою очередь утверждает «общественный примиритель на финансовом рынке» Андрей Власс. — В законах нет даже такого понятия, как «внесудебное взыскание», которым занимаются коллекторы. Есть взыскание «досудебное», когда кредитор должен направить должнику официальное письмо с копиями официальных документов и уведомить, что идет в суд. Есть судебное взыскание, служба приставов — в принципе этого достаточно, а коллекторы — это попытка вернуть долг «по понятиям».

Но по сути МФО невыгодно идти в суд с заявлением о взыскании долга, отмечает заместитель председателя московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич: как правило, договор займа с МФО содержит в себе условие о выплате неустойки в случае просрочки возврата займа. При этом неустойка может начисляться за каждый день просрочки, и ее итоговая сумма будет превышать сумму займа в десятки раз. «Действующее законодательство предусматривает право суда уменьшить такие несоразмерные суммы неустоек по отношению к сумме первоначального займа, — говорит Зиневич. — Поэтому для МФО выгоднее передать или продать долг коллекторам — со всеми начисленными процентами и неустойками».

По словам Дмитракова из EOS, банки также могут приписать любые проценты, но суд обычно оставляет их в размере ставки рефинансирования и значительно срезает пени и штрафы.

Пока участники рынка критикуют новый законопроект, заемщики понимают его по-своему. «Нам некоторые должники говорят: я платить не буду, вас вообще скоро всех запретят», — рассказывает Теплицкий из «АктивБизнесКоллекшн».

При участии Марии Жолобовой

Опубликовано в журнале РБК №4 за 2016 год

http://www.rbc.ru/magazine/2016/04/56eb … 6fd524962b

Изъяны системы МФО, или почему коллекторы превращаются в зверей

Накануне СМИ сообщали, что в Новосибирской области коллекторы изнасиловали должницу. Вопиющие случаи стали происходить с пугающей периодичностью. Случайность или закономерность?

Текст: Надежда Грошева

Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

«Методы воздействия» российских коллекторов на должников вновь получили широкое обсуждение. В 2015 году жительница Новосибирской области, воспользовавшись услугами микрофинансовой организации (МФО) «Деньги сразу», получила 5 тысяч рублей, но не смогла вернуть долг, и он вырос в 240 тысяч. Нагрянувшие коллекторы, как сообщается на сайте Генпрокуратуры, избили мужа и ребенка хозяйки квартиры, после чего совершили с ней насильственные действия. По словам потерпевшей, злоумышленники похитили мобильный телефон и потребовали вернуть 240 тысяч рублей в счет погашения кредита.

В последнее время микрофинансовых организаций, предлагающих займы до зарплаты, в Новосибирске стало намного больше, и они пользуются спросом, рассказала Business FM редактор новосибирского портала НГС Яна Янушкевич:

Сам бизнес МФО несет в себе значительный социальный риск: эти организации выдают займы той категории граждан, чью кредитоспособность можно назвать сомнительной. Возвращают выданные деньги тоже сомнительными методами. Эти заемщики не пугаются закрытия границы из-за долгов — заграница для них и так закрыта. И чем быстрее будет население беднеть, — а в условиях кризиса это неизбежно, — тем охотнее будут граждане с низким доходом занимать до зарплаты, а коллекторы — активнее стараться вернуть деньги всеми возможными способами.

Портал BFM.ru провел опрос, с чем в первую очередь надо бороться — с коллекторами или займами «до зарплаты» под огромные проценты. Оба ответа получили примерно одинаковое количество голосов — по 40%. Остальные участники опроса считают: заемщики микрофинансовых организаций должны отдавать себе отчет в том, на что идут.

http://www.bfm.ru/news/319696

Коллектор — не вооружен и не опасен

Трудные будни ожидают коллекторов. Госдума намерена ограничить их деятельность: не допускается применение физической силы, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление и многое другое

Текст: Сергей Ткачук

Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Сегодня Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект о коллекторах. Он предусматривает целый ряд ограничений. Усложнит ли это процесс взыскания долгов, что сейчас входит в обязанности коллекторов, и сколько они получают?

На сайтах поиска работы объявлений о вакансиях коллекторов бесчисленное множество. Как правило, круг требований к соискателю один и тот же: грамотная поставленная речь, навыки ведения переговоров, умение убеждать, коммуникабельность, стрессоустойчивость, ориентированность на результат. Желателен опыт работы. Зарплату предлагают в диапазоне от 20 до 80 тысяч рублей. Корреспондент Business FM Сергей Ткачук попытался устроиться на работу в одно из агентств, сказав, что конкретно коллектором не работал, но опыт вышибания долгов у него есть. Вот, что ему предложили:

Это и понятно. Кто же по телефону про выездную работу будет рассказывать. Как известно, законопроект появился после целого ряда резонансных случаев. Один из последних — когда в Новосибирске четверо неизвестных, предположительно коллекторы, ворвались в квартиру должницы, избили ее мужа и несовершеннолетнего ребенка, а саму изнасиловали. Нынешний законопроект предполагает целый ряд ограничений. В частности, не допускается применение физической силы, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление. Законопроект также ограничивает общение коллектора с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, а звонками не чаще двух раз.

Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин ничего против запрета на применение физической силы или причинение вреда здоровью не имеет. Но признает, что в нынешнем виде законопроект сильно осложнит работу.

Сильно будет мешать работе коллекторов возможность передачи персональных данных должника взыскателю только после личного согласия гражданина. То есть когда спросят, не против ли вы, что мы отдадим вас на растерзание коллекторам?  Штраф за нарушение правил предлагается повысить в 10 раз, до 2 млн рублей. Так что работу лучше искать в другом месте.

http://www.bfm.ru/news/320160

«Коллектор» угрожал взорвать детсад в Петрозаводске из-за долга сотрудницы

Сотрудники полиции, прибывшие на место, взрывчатых веществ на территории не обнаружили

Мужчина, назвавшись коллектором, по телефону угрожал взорвать детский сад из-за долга одной из сотрудниц учреждения Петрозаводска. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на городское управление МВД.

Руководство детского сада сообщило об этом в полицию. Отмечается, что телефонный звонок был сделан в детское учреждение района Кукковка.

Сотрудники полиции, прибывшие на место, оцепили здание, провели эвакуацию детей и персонала. Взрывчатых веществ на территории обнаружено не было.

Проводятся мероприятия по установлению места, откуда производился звонок.

http://www.bfm.ru/news/321117

Госдума одобрила закон о коллекторах

Законопроект был внесен Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным в феврале

Депутаты Госдумы на сегодняшнем пленарном заседании приняли во втором (основном) чтении законопроект, ограничивающий действия коллекторов, сообщает ТАСС.

Документ одобрен с новым названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Одновременно принят во втором чтении пакет законопроектов-спутников, предполагающих необходимые изменения в Налоговый кодекс (НК РФ) и Кодекс об административных правонарушениях (КоАП).

Законопроект был внесен в Госдуму спикерами обеих палат парламента Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным в феврале после серии громких скандалов с участием коллекторских агентств.

https://www.bfm.ru/news/325890

Путин подписал закон о деятельности коллекторов

Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и коллекторами

Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и коллекторами.

Закон прямо запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Запрещено общение с должником ночью — с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные.

Взыскатель долгов при взаимодействии с должником не вправе скрывать информацию о номере телефона и адресе электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения. А должник сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором, отправив заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручив такое заявление под расписку.

https://www.bfm.ru/news/327313

Черный список: как заблокировать звонки коллекторов

Вчера, 13:10

Александра Киракасянц

Фото: Depositphotos

Мобильное приложение «АнтиКоллектор Россия», блокирующее звонки коллекторов, за два года существования скачали более 100 тыс. раз. Как оно работает и стоит ли им пользоваться?
Приложение «АнтиКоллектор Россия» появилось в магазине Google Play еще в сентябре 2014 года. За два года его скачали более 100 тыс. пользователей, и, как ожидает его создатель Евгений Пятковский, популярность приложения в ближайшее время не снизится, несмотря на попытки Госдумы урегулировать работу коллекторов.

«АнтиКоллектор» работает как черный список, номера коллекторов и банковских служб взыскания уже внесены в базу. Сегодня в ней около 40 тыс. телефонных номеров, утверждает Пятковский. Кроме того, сами пользователи могут добавить в черный список нежелательные номера. Разработчик проверяет номера, внесенные пользователями, и если телефон принадлежит коллектору, он добавляется в базу. «Пользователь может добавить любой номер, хоть номер классного руководителя, чтобы тот не мог дозвониться родителям, — были и такие случаи. Поэтому все приходится проверять», — рассказывает Пятковский.

Пятковский говорит, что изначально писал программу для личного пользования: его родственнице, поменявшей номер телефона, стали настойчиво звонить коллекторы. «После того как люди узнали о моем приложении, они стали просить, чтобы я выложил его в открытый доступ. А затем оно очень быстро стало набирать популярность», — говорит разработчик.

Приложение доступно для смартфонов на Android. Кроме бесплатной версии существует платная, но, по словам Пятковского, единственное отличие платного приложения — отсутствие рекламы.

Приложение: АнтиКоллектор Россия
Платформа: Android
Стоимость: бесплатно, есть платная версия (500 руб.)
Разработчик: Евгений Пятковский
Количество скачиваний: более 100 тыс.
Последнее обновление: 16 июня 2016 года
Средняя оценка: 4,7

Количество номеров в базе не соответствует действительности, считает руководитель «Национальной службы взыскания» Арвидас Алутис. С ним согласен директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его мнению, такие приложения почти не влияют на работу коллекторов. «Номерная емкость коллекторских агентств ничем не ограничена. Емкость профессионального агентства может составлять 100–500 номеров, и они регулярно обновляются», — говорит он.

Несмотря на это, в НАПКА требовали удалить приложение из магазина Google Play. В декабре 2014 года ассоциация направила в Google Russia письмо, где было указано, что описание приложения не соответствовало действительности: в частности, там было написано, что коллекторы не имеют права звонить должникам и их близким. Описание приложения было впоследствии исправлено, но из магазина приложений оно не исчезло.

Чтобы проверить, как работает «АнтиКоллектор Россия», на телефон с установленным приложением были сделаны звонки из трех крупных коллекторских агентств — «Секвойя кредит консолидейшн», «Национальная служба взыскания» и «АктивБизнесКоллекшн». Коллекторы звонили с мобильных телефонов и телефонов call-центров — по ним связываются с должниками. Приложение не заблокировало ни один звонок. Однако при самостоятельном внесении номера в черный список звонки не проходили.

База, по словам Пятковского, хоть и содержит далеко не все телефоны коллекторов, обновляется каждый час в автоматическом режиме. Каждый день в этот список добавляется около 150 новых номеров.

У служб взыскания всегда есть возможность связаться с должником, считает Александр Ширяев, руководитель московского офиса компании «Современная защита», оказывающей юридическую помощь должникам. «Банки могут воспользоваться почтой, отправить, например, заказное письмо с уведомлением. Кроме того, у банка всегда есть право обратиться в суд», — рассказывает он. С помощью звонков, как правило, оказывается только моральное воздействие на клиента, продолжает Ширяев.

Это приложение избавляет от звонков, но не избавляет от проблемы, подчеркивает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «Даже если должник не будет общаться с коллекторами, к нему придут судебные приставы, с которыми уже не получится ни о чем договориться, придется выплачивать долг сразу», — говорит она.

http://money.rbc.ru/news/577d363c9a79479c09ce4dde

Ульяновский коллектор получил 8 лет колонии за подожженный дом должника

В результате действий сотрудника микрофинансовой организации пострадал двухлетний мальчик, который получил множественные ожоги

Ленинский районный суд Ульяновска в четверг вынес приговор сотруднику микрофинансовой организации Дмитрию Ермилову, который зимой этого года чуть не спалил дом с двухлетним ребенком внутри, передает «Интерфакс».

Он приговорен к восьми годам колонии строгого режима.

Также суд частично удовлетворил иски о компенсации морального вреда, заявленные потерпевшими.

По данным следствия, в ночь на 27 января текущего года подсудимый бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома в Ленинском районе Ульяновска. Бутылка попала в комнату, в которой спали 56-летний местный житель с двухлетним внуком.

Бутылка упала прямо на кровать ребенка и загорелась.

Мужчина проснулся и попытался самостоятельно потушить пожар, в результате чего получил ожоги. Мальчик с множественными термическими повреждениями был госпитализирован.

Своей вины Ермилов не признал, заявляя, что его не было в тот вечер на месте преступления. Однако, как утверждает следствие, свидетели видели его машину у дома потерпевших. Кроме того, следователям удалось установить, что ранее, в декабре 2015 года обвиняемый вымогал денежные средства у дедушки мальчика.

Потерпевший взял в одной из микрофинансовых организаций кредит в 4 тыс. рублей на лекарства. С учетом процентов мужчина вернул 24 тыс. рублей. Однако в фирме посчитали, что мужчина должен им еще 40 тыс. рублей.

В ходе судебного заседания дедушка и родители пострадавшего ребенка потребовали взыскать с Ермилова компенсацию морального вреда в общей сложности 3 млн рублей.

https://www.bfm.ru/news/329593

Владимир Тесленко (Москва) 21.10.2016

Погашение задолженности кредитору

С моего банковского счета похищены деньги. Пока шло разбирательство, образовалась задолженность по кредиту перед банком (лимит был открыт на сумму 110 тыс. руб. - кредитная карта). По решению суда моя задолженность признана перед кредитором в сумме 158 тыс. руб., плюс мною оплачено банку-кредитору 78 тыс. руб. (решение состоялось без моего участия - не извещен). Судебные приставы возбудили производство. Я оплачиваю задолженность ежемесячно, остаток на нынешнюю дату около 20 тыс. руб. Однако меня СМС-сообщением на сотовый телефон известил коллектор о том, что мой долг кредитор передал для процедуры взыскания долга в сумме, превышающей лимит кредитования в 4,6 раза. (более 450 тыс. руб.). Причем последовали звонки с требованием возврата долга с разных субъектов, а не только где я проживаю. Банку-кредитору известно мое местонахождение - мы в переписке с 2013 года. Что предпринять, как действовать? С суммой претензии не согласен - она превышает разумность, нет возможности и здоровье не позволяет активно работать, возраст 58 лет. Коллекторы ведут себя не всегда адекватно.

https://pravo.rg.ru/rubrics/question/867/

Что теперь позволено коллекторам и как отказаться от общения с ними

19:25

Данил Седлов, Александра Киракасянц, Екатерина Аликина

Фото: Максим Шеметов/ТАСС

В 2017 году только 29 коллекторских агентств получили право заниматься взысканием долгов в России — это примерно 3,6% от нынешнего числа. Полномочия их также резко ограничены. Станет ли должникам проще жить?

1 января вступил в силу федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (230-ФЗ), известный также как «закон о коллекторах». Он накладывает ряд ограничений на деятельность компаний, которые занимаются взысканием долгов в досудебном порядке. Согласно закону, продолжить свой бизнес в 2017 году смогут лишь те коллекторы, которые вошли в соответствующий реестр Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, компании, не включенные в него, лишились права заниматься прежним бизнесом.

По состоянию на 19 января государственный реестр коллекторов на сайте ФССП насчитывает 29 организаций. Ранее ФССП оценивала общее число юридических лиц, у которых в качестве одного из видов деятельности указаны коллекторские услуги, примерно в 553 тыс. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в свою очередь, прогнозирует, что в 2017 году на рынке могут остаться максимум 150 коллекторских организаций. Сейчас их, по оценке НАПКА, от 600 до 800. Таким образом, пока в реестр попали только 3,6% компаний. При этом все участники рынка, которые намерены продолжить работу по сбору задолженностей, зарегистрируются в нем до конца января, считают в НАПКА.

Трудные времена

Столь малое число компаний, попадающих в реестр, связано с ужесточением требований к их работе и размеру капитала, установленному 230-ФЗ. В частности, в учредительных документах этих организаций должно быть отражено, что коллекторская деятельность является основной для них. Объем чистых активов у коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн руб., при этом оно обязано застраховать на такую же сумму свою ответственность на год за возможное причинение убытков должнику в ходе взыскания задолженности. Коллектор должен располагать технологической инфраструктурой, позволяющей хранить все записи телефонных переговоров с должниками, письма и СМС-сообщения в течение трех лет. Наконец, у коллектора обязательно должен быть официальный сайт.

Президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшен» Елена Докучаева, чья компания вошла в реестр ФССП в числе первых, считает, что новый закон может снизить эффективность взыскания долгов на 15–20%. При этом для должников он окажется во благо: коллекторы действительно будут меньше их беспокоить. А вот у судов работы прибавится. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на 1 января, не менее 17% всех заемщиков, или около 7 млн человек, испытывают сложности с обслуживанием кредитов (за последние полгода хотя бы раз допускали просрочку свыше 60 дней). В то же время общий объем просрочки свыше 90 дней составляет в России около 1 трлн руб.

Что разрешено взыскателям

Новый закон также ограничивает коллекторов в способах общения с должниками. Теперь коллектор может лично встречаться с должником не чаще раза в неделю. Звонить можно максимум восемь раз в месяц (при этом за неделю коллектор может позвонить только дважды, а в день — один раз). Есть ограничения и временного характера — в будние дни допустимо звонить с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Скрывать или использовать неотслеживаемый номер, а также адрес электронной почты коллектор не имеет право.

По закону, коллектору разрешено общаться только с самим должником (если тот не является банкротом, инвалидом или несовершеннолетним — с ними коллекторские агентства работать не могут). Коллекторы не имеют права общаться с близкими или друзьями должника, им также запрещено угрожать должникам, унижать или оказывать психологическое давление. Также взыскатели не могут вводить должников в заблуждение относительно последствий неуплаты долга.

Несмотря на все ужесточения, в работе «серых» и «черных» коллекторов мало что изменится, уверен руководитель Московского офиса компании «Современная защита» Александр Ширяев. «Все коллекторы, которых боялись и которые раньше нарушали все возможные законы, в том числе уголовные, продолжат это делать несмотря на появление отдельного закона», — говорит он.

Как общаться с коллекторами

Тем россиянам, которые уже общаются или рискуют столкнуться со взыскателями, юристы советуют внимательно изучить положения закона о коллекторах. «Несоблюдение требований закона — признак того, что к вам обращается преступник», — говорит Дмитрий Янин из Международной конфедерации обществ потребителей. Любое взаимодействие, по его словам, должно начинаться с представления, кроме того, коллектор должен дать контакты своего агентства. «Вы имеете право всю эту информацию проверить, и только потом начинать разговор», — говорит эксперт.

Важным нововведением Янин называет возможность отказаться от общения с коллекторами вообще. Согласно закону, через четыре месяца после возникновения задолженности можно написать в коллекторское агентство или в банк заявление об отказе от взаимодействия с коллектором или о взаимодействии только через адвоката. Документ не нужно заверять у нотариуса — достаточно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Янин советует при этом сделать копию заявления и хранить ее у себя.

Дмитрий Лобачев из компании «Хренов и Партнеры» обращает внимание на то, что нужно обязательно проверить, включено ли коллекторское агентство в реестр ФССП. Если его там нет или оно превышает свои полномочия, гражданин имеет право обратиться за юридической помощью. «Если были нарушены права должника, ему следует обратиться с соответствующей жалобой в ФССП или прокуратуру», — поясняет партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. Сделать это можно, например, через личный кабинет на сайте ФССП или подав жалобу в ближайшее территориальное подразделение службы. Коллекторов-нарушителей судебные приставы могут привлекать к административной ответственности. Так, самовольная коллекторская деятельность карается штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб. для физических лиц и от 200 тыс. до 2 млн. руб. для юридических лиц.

Если же звучат угрозы, осуществляет попытка шантажа или оказывается физическое давление, то обращаться нужно в полицию, добавляет Янин. Важно, чтобы факт превышения коллекторами полномочий был зафиксирован. Тогда можно обращаться в суд с требованием компенсации. «В силу закона кредитор и коллекторы, которых он нанял, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные неправомерными действиями», — рассказывает Дмитрий Лобачев.

Если вы не должник, но к вам внезапно пришли взыскатели, правильнее всего обратиться в банк, который представляет коллектор. «В этом банке следует написать заявление об исключении вашего номера из базы, — рассказывает Александр Ширяев. — Заявление пишется в двух экземплярах — один банк оставляет себе, а на втором ставит отметку о принятии и отдает клиенту». После этого, если просроченной задолженности действительно нет, банк должен исключить номер из своей базы, подытоживает он.

http://money.rbc.ru/news/5880a4659a79472f4c55d52c

У коллекторов сбилась частота

Банки предлагают им плотнее взаимодействовать с должниками

Рисунок: Виктор Чумачев / Коммерсантъ

01.06.2017

Как выяснил "Ъ", банки воспользовались лазейкой в законе о взыскании долгов, позволяющей увеличить частоту взаимодействия с должниками. Для этого они заключают специальные дополнительные соглашения, где прописывают широкие полномочия при взыскании задолженности. Однако коллекторы этими возможностями пользоваться не рискуют, боясь вызвать претензии со стороны регулятора рынка.

О неожиданном затруднении при взыскании долгов "Ъ" рассказали участники коллекторского рынка. "После вступления с 1 января 2017 года закона, регламентирующего порядок взыскания задолженности у физлиц, банки нашли возможность, как обойти его ключевое требование,— говорит один из собеседников "Ъ".— Закон четко ограничивает частоту взаимодействия при взыскании задолженности, но позволяет должнику и кредитору в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия на усмотрение кредитора. Однако банки увидели в этой формулировке возможность заранее — до наступления факта просрочки — такие полномочия прописать в кредитном договоре или дополнительном соглашении".

О заключении подобных соглашений "Ъ" сообщили в Московском кредитном банке, Тинькофф-банке, банке "Восточный". Использование опции также рассматривают в Промсвязьбанке и "Русфинанс-банке". В банке "Открытие" сообщили, что заключают такое соглашение при рефинансировании или реструктуризации долга. В аналогичных ситуациях планирует использовать такие соглашения и Сбербанк, начиная с третьего квартала, сообщили в его пресс-службе. Банкиры уверяют, что заключают соглашения не для увеличения числа контактов, а на случай технических неполадок или для установления критериев успешности диалога с должником.

В Альфа-банке, ХКФ-банке, Юникредитбанке, ВТБ 24, Росбанке, банке "Ренессанс Кредит" не планируют заключать такие соглашения со своими клиентами. В банке "Сетелем", "Траст", Связь-банке, Газпромбанке, Почта-банке, ОТП-банке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, РСХБ и "Русском стандарте" на запрос "Ъ" не ответили.

Часть договоров с подписанными соглашениями, позволяющими увеличить частоту контактов с должниками, уже вышли на просрочку и поступили к коллекторам. Те, в свою очередь, пришли в замешательство относительно того, стоит ли использовать полученный карт-бланш. Опасения участников рынка связаны с тем, что Федеральная служба судебных приставов (ФССП) как регулятор может привлечь агентство за такую работу к административной ответственности, а при неоднократных нарушениях — исключить из реестра.

"К нам в работу поступило около 300 таких должников,— говорит гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Алексей Терский.— Однако из-за отсутствия правоприменительной практики и разъяснений сотрудников ФССП мы работаем с должниками в рамках закона". Эту позицию поддерживает и гендиректор "М.Б.А. Финансы" Федор Вахата. "Пока не сложилась правоприменительная практика, мы, несмотря на желания банков, не увеличиваем число контактов с должниками". Лишь в агентстве "Эверест" подтвердили, что начали пользоваться возможностью. "В нашем портфолио есть клиенты, которые заключили такие соглашения,— рассказал совладелец агентства Дмитрий Чернышов.— Однако стоит отметить, что соглашение вносит изменения лишь в интенсивность взаимодействия с заемщиком, все иные положения вышеназванного закона неукоснительно соблюдаются нашими специалистами".

В ФССП сообщили, что не уполномочены трактовать положения закона, указав лишь, что "при проведении каждой из проверок должностными лицами ФССП России в целях соблюдения баланса интересов обеих сторон данных правоотношений будут изучены все доводы обращений, представленные доказательства и сведения". Однако эксперты уверены: риск того, что регулятор посчитает увеличение контактов нарушением, велик.

"Должник и кредитор могут заключить соглашение для решения тех вопросов, которые прямо указаны в законе. Любое расширительное толкование, которое прямо не отнесено законом к сфере регулирования данного соглашения, будет автоматически означать нарушение закона",— указывает партнер юридической фирмы "Надмитов, Иванов и партнеры" Денис Казаков. "Это не является прямым нарушением закона, однако в этой сфере возможны злоупотребления банками, когда они ставят возможность заключения кредитного договора в зависимость от указания условия о неограниченном общении с клиентом,— солидарен председатель третейского суда Москвы и Московской области Олег Сухов.— Формально пока нет оснований для того, чтобы привлечь банк к ответственности, однако не исключено, что в дальнейшем такая практика будет пресечена законодателем".

Светлана Самусева

Газета "Коммерсантъ" №96 от 01.06.2017, стр. 9

http://kommersant.ru/doc/3313452?utm_ca … kommersant

Я и мои 100 000 должников. Жизнь белого коллектора

Год издания: 2018
Автор: Андрей Паутов
Жанр или тематика: Бизнес и экономика

Издательство: Альпина Паблишер
ISBN: 9785961453089
Язык: Русский

Формат: EPUB
Качество: Издательский макет или текст (eBook)
Количество страниц: 105

Описание: Слово «коллектор» вызывает у вас неприятие и даже страх? А зря! Андрей Паутов в своей книге «Я и мои 100 000 должников» рассказывает об этой профессии честно и прямо. Автор и его компания «Альпика-Инвест» — это белые коллекторы, которые действуют корректно и по закону. К тому же Андрей Паутов уверен: на его стороне не только закон, но и мораль. Книга открывает мир коллекторского бизнеса изнутри: вы сможете узнать, как долги попадают к коллекторам, как они их собирают и в чем, собственно, их выгода. Кстати, при сотрудничестве с белыми коллекторами выгода возможна и для должника! В конце книги автор рассказывает несколько курьезных случаев из своей практики.

Оглавление

Андрей Паутов. Я и мои 100 000 должников. Жизнь белого коллектора
Введение
Глава 1. Как все начиналось
Молодой, горячий
Цель – банковский сектор
Новые высоты
Падать больно, но нужно
Глава 2. Что такое коллекторский бизнес?
Виды коллекторского бизнеса
Рынок цессии
Бизнес-схема коллекторского дела в России
И еще про инвесторов
Оценка и работа с долговым портфелем
Влияние новых законов
Судебные приставы
Как работают судебные приставы?
НАПКА
Глава 3. Коллекторство как работа и призвание
Как мы работаем?
Подбор и обучение сотрудников
Качества, которыми должен обладать коллектор
Где брать сотрудников?
Начало работы
Технические средства
Еще кое-что о нашей CRM-системе
Глава 4. Мировой опыт
Давным-давно…
А как в наше время?
А как в мире с судебными приставами?
Выводы
Глава 5. Негатив по отношению к коллекторам. Мифы и реальность
Черные коллекторы
Влияние ТВ-сюжетов и публикаций в СМИ
Антиколлекторские агентства
Кое-что о психологии российского человека
Глава 6. Эффективное взыскание
Заключение
Кейсы из практики

Размер: 1.6 MB

«Требуют вышвырнуть детей»: коллекторы терроризируют школу на северо-западе Москвы

По словам директора школы № 1285 Ярославы Алпатовой, от учебного заведения добиваются уплаты долгов за родителей. Мобильные телефоны сотрудников поставили на автообзвон

Фото: Петр Ковалев/ТАСС

Черные коллекторы терроризируют школу № 1285 на северо-западе Москвы. Мобильные телефоны сотрудников, а также стационарный номер учебного заведения поставили на автообзвон со скрытого номера. Как написала директор школы Ярослава Алпатова в Facebook, коллекторское агентство требует взыскать долги с родителей одного из учащихся.

Микрофинансовая организация «Шиллинг» учреждена в 2018 году, судя по сайту, это относительно небольшая компания, работающая в Москве и регионах.

Сама директор школы № 1285 Ярослава Алпатова не стала комментировать Business FM ситуацию, заявив лишь, что правоохранители все-таки занялись этой историей. Свой запрос в Генеральную прокуратуру направил депутат Госдумы, писатель Сергей Шаргунов:

Инцидент с поджогом двери должника произошел в Москве на прошлой неделе. Мужчина взял в кредит 60 тысяч рублей и просрочил платеж, перед Новым годом ему и его семье стали поступать угрозы. Коллекторы оставляли записки и метили дверь краской, после чего совершили поджог. Угарным газом отравилась супруга должника и двое детей.

Возвращаясь к истории с московской школой, учебное заведение не может быть в ответе за родителей своих учащихся. Судебные приставы, узнавая о подобных ситуациях, как правило, тут же проводят проверку. На коллекторов накладываются огромные штрафы, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин:

Заинтересовалась историей и член СПЧ, журналистка Екатерина Винокурова. Судя по записи в Facebook, она хочет вынести вопрос деятельности коллекторов на заседание Совета при президенте России по правам человека. По словам Винокуровой, это позволит «уничтожить огромный и очень криминальный рынок».

https://www.bfm.ru/news/404364

Как бороться с черными коллекторами?

Текст: Иван Медведев

Яровая предложила запретить передачу коллекторам права на работу с долгами по ЖКХ. Тем временем они организуют нелегальные центры, чтобы обзванивать должников. Почему сборщики долгов потянулись к коммуналке?

Фото: Петр Ковалев/ТАСС

Депутат Ирина Яровая предложила запретить передачу коллекторам права на работу с долгами по ЖКХ. Соответствующий законопроект она внесла в Госдуму. «Коммерсантъ» тем временем рассказал о том, как черные коллекторы организуют нелегальные кол-центры.

По оценкам некоторых экспертов, в структуре портфеля коллекторов долги по ЖКХ могут занимать примерно 10%, но интерес к этому сегменту растет. В сентябре прошлого года Минстрой посчитал суммарный долг населения за услуги ЖКХ — 535 млрд рублей. До суда взыскивается всего 5-10% задолженности. В суде — еще 15-20%.

При этом коллекторам продают всего лишь 5% от всего объема. Они хотят больше, при том, что вместе с долгом по ЖКХ практически всегда получают точный адрес должника, где его можно достать. По словам экспертов, работать с микрозаймами в этом ключе гораздо сложнее.

Из-за многочисленных жалоб на варварские методы работы коллекторов правила игры на этом рынке постоянно ужесточаются. Однако помогает это далеко не всегда.

Как пишет «Коммерсантъ», даже те, кого вытеснили с рынка, иногда продолжают работать нелегально. Так, в период с 2016-го по 2019 год в связи с неоднократными нарушениями требований закона «О микрофинансовой деятельности» было закрыто несколько МФО, работающих под брендом «Росденьги». На сайте «Росденег», как отмечает издание, сказано, что компания собирается обжаловать свое исключение из госреестра, а также что МФО «продолжают принимать денежные средства в погашение обязательств по ранее выданным займам».

По данным «Коммерсанта», должникам продолжают звонить уже из нелегальных кол-центров, причем, по меркам этого рынка, из больших кол-центров на 50-100 человек. Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин поясняет: «речь не о темных подвалах» и рассказывает о том, как эти центры стали нелегальными:

Однако с учетом того, что говорят звонящие из этих кол-центров, были ли они нелегальными всегда или потеряли официальный статус лишь позавчера, уже не имеет значения. Должникам угрожают уголовными делами, порчей имущества и даже нанесением вреда здоровью. При этом звонящие часто выдают себя за судебных приставов, сотрудников отдела по борьбе с экономическими преступлениями МВД и так далее.

Что делать должнику, чтобы обезопасить себя от атаки черных коллекторов? Рекомендация генерального директора «Центра правовой защиты» от банковского и коллекторского произвола Игоря Кабанова:

Генеральный директор Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов считает, что эффективнее было бы не бить по хвостам черных коллекторов, а пресечь саму возможность попадания долгов к ним.

По данным «Центра правовой защиты», от банковского и коллекторского произвола прецеденты, когда претензии у правоохранителей возникали к банкам, передавшим третьим лицам данные своих должников, уже есть.

https://www.bfm.ru/news/409043