Bookmark and Share
Page Rank

ПОИСКОВЫЙ ИНТЕРНЕТ-ПОРТАЛ САДОВОДЧЕСКИХ И ДАЧНЫХ ТОВАРИЩЕСТВ "СНЕЖИНКА"

Информация о пользователе

Привет, Гость! Войдите или зарегистрируйтесь.



Как отбиться от коллекторов? Нарушение Прав Заемщиков

Сообщений 31 страница 53 из 53

31

Депутаты могут превратить коллекторов «из тигров в комаров»

Депутаты готовят новый закон о коллекторах, который призван ограничить их возможности по взысканию долгов. И юристы, и банкиры согласны, что в деятельности коллекторов нужно что-то менять, но, возможно, не так радикально

Текст: Михаил Сафонов

http://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2016/03/21/coll.jpg
Фото: YAY/ТАСС

Госдума уже в пятницу рассмотрит закон о коллекторах. Эту информацию подтвердил спикер нижней палаты Сергей Нарышкин. Документ вводит существенные ограничения для коллекторских агентств. Он прямо запрещает применять им физическую силу, угрожать ее применением, оказывать психологическое давление на должников. Уставный капитал агентства должен составлять не менее 10 млн рублей, а коллекторская деятельность должна быть его основной деятельностью. Нельзя будет передавать коллекторам персональные данные должников без их согласия. Кроме того, последние смогут отказаться от общения с коллекторами.

Все эти нормы могут ввести не только для коллекторов, но и для кредитных организаций. Юристы отмечают, что законопроект давно назрел, однако, по мнению правоведов, является слишком жестким.

Андрей Корельский
управляющий партнер Адвокатского бюро «КИАП»

«У нас, как всегда, бывает — из крайности в крайность. То есть сейчас, естественно, нет никакого регулирования, кроме общего гражданско-правового. И коллекторство превращается из текущего состояния, где для должника коллектор — такой лев или тигр, который очень сильно может испугать должника и может вернуть долг, то теперь коллекторы превращаются в таких вот, можно сказать, комаров, и фактически от комариного укуса должника ничего не изменится. Понятно, что многие из них сталкиваются с просрочкой, тем более сейчас, в условиях кризиса и, конечно, эту сферу хотелось, может быть, даже каким-то общим законом урегулировать, хотя бы, чтобы было какое-то регулирование особенности именно коллекторской деятельности. Но не уходить в крайности, не уходить в радикализм, когда коллекторы превращаются в таких статистов, а должники фактически никакой ответственности не несут. Но, с другой стороны, сегодняшнюю ситуацию оставлять так, как она есть, тоже неправильно, потому что, к сожалению, все последние случаи принимают все более радикальный характер».


Последнее время деятельность коллекторов активно обсуждается в связи с несколькими скандалами. Один из самых громких — поджог дома должника в Ульяновской области, в результате чего пострадал ребенок. Другой резонансный инцидент произошел в Екатеринбурге, где менеджер коллекторского агентства угрожала расправой семье должника и заблокировала ребенка в квартире. Но в России работают много и добросовестных коллекторских агентств, которые применяют законные и цивилизованные методы, замечают банкиры. По их мнению, если депутаты примут наиболее жесткий вариант закона, доступность кредитов в стране снизится.

Дмитрий Орлов
зампред правления АКБ «ФОРА БАНК»

«Мне кажется, что имеет смысл, в первую очередь, смотреть и очищать рынок от недобросовестных коллекторов, а уже потом жестко и достаточно, на мой взгляд, не совсем справедливо по отношению к банкам, к организациям, которые пытаются взыскать свои долги, пересматривают статьи и способы взаимодействия. Это, несомненно, может ухудшить общее понимание, в том числе со стороны банков. И раз мы выдаем кредит, то взыскать нам потом его будет сложно, то есть доступность кредитов, может быть, уменьшится. С другой стороны, действительно, если доступность кредита будет уменьшена, будет даже и лучше. Ну, не готов согласиться, что общая закредитованность населения высокая. Есть отдельная категория, которая, действительно, закредитована, но здесь мы и сами заинтересованы, чтобы не выдавать им дополнительные кредиты. Для этого у нас есть все необходимые, собственно говоря, инструменты — и Бюро кредитных историй, поэтому, наверное, слишком жесткая позиция занята и необходимо продолжить, в том числе консультации с профильными и банковскими подразделениями и иными службами, чтобы можно было не сгущать краски».


Эксперты также замечают, что сообщения о недобросовестных коллекторах обсуждают в публичной плоскости уже много лет. И методы работы недобросовестных агентств за это время не изменились. Однако закон почему-то решили принять только сейчас. И, как 21 марта сообщил «Коммерсантъ», в ожидании этого — часть заемщиков уже отказались платить по долгам.

http://www.bfm.ru/news/318418

0

32

В Новосибирской области коллекторов обвинили в изнасиловании должницы

07:37

Владислав Гордеев

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/5/05/754598309168055.jpg
Сотрудники полиции. Архивное фото
Фото: Сергей Фадеичев/ТАСС

В Новосибирской области возбуждено уголовное дело по факту нападения коллекторов на должницу. Потерпевшая заявила следователям, что подверглась сексуальному насилию

В городе Искитим Новосибирской области коллекторы совершили разбойное нападение на семью женщины, которая воспользовалась микрокредитом, но не смогла вовремя погасить долг, сообщает сайт Генеральной прокуратуры России. Нападавшие, по информации следователей, ограбили должницу и «совершили с ней насильственные действия сексуального характера».

«Со слов потерпевшей, злоумышленники похитили мобильный телефон и потребовали вернуть 240 тыс. руб. в счет погашения кредита (в 2015 году она воспользовалась услугами компании «Деньги сразу», получив 5 тыс. руб., но не смогла вернуть долг). Затем нападавшие избили мужа и ребенка хозяйки квартиры, после чего совершили с ней насильственные действия сексуального характера», — говорится в сообщении Генпрокуратуры.

Следственные органы возбудили уголовное дело по ч.3 ст.162 УК РФ (разбой, совершенный с проникновением в жилище), расследование уголовного дела взято на контроль прокуратурой Новосибирской области.

Прокуратура отмечает, что данное уголовное дело получило «особый общественный резонанс». Ранее в марте агентство Bloomberg в своей аналитической статье охарактеризовало российский коллекторский рынок как «возврат в Средневековье».

Эксперты агентства пришли к выводу, что заемщики микрофинансовых организаций (МФО) все чаще сталкиваются с насильственными методами взыскания долгов в условиях падения доходов населения. Проблема стала активно обсуждаться в обществе после того, как в Ульяновске коллектор бросил в дом бутылку с зажигательной смесью за долг в размере 4 тыс. руб., в результате чего от огня пострадали 56-летний мужчина и двухлетний ребенок. Сумма займа была невелика, однако проценты по кредиту в 10 раз превышали размер займа.

Bloomberg отмечал, что коллекторы часто давят на должников, выслеживая их у квартир, разрисовывая стены в подъездах и личные автомобили должников и совершая другие противоправные действия. В качестве примера приводился случай, когда семейная пара из Новосибирска столкнулась с сообщениями от друзей, что неизвестные распространили фотографии с их маленьким ребенком и якобы сообщений матерью о готовности заниматься проституцией для погашения кредита. Семья взяла в долг у микрофинансовой организации 15 тыс. руб, однако проценты по кредиту оказались для семьи неподъемными.

Как ранее писал РБК, по данным Объединенного кредитного бюро, за 2015 год просроченная задолженность российских банков выросла на 48%, с 775 млрд до 1,15 трлн руб. Причем самую большую долю (62%) в просрочке занимают кредиты наличными — 709 млрд руб. На втором месте — долги по кредитным картам (21%, 242 млрд руб.). На третьем — ипотека (11%, 132 млрд руб.).

Правительство России одобрило проект нового закона о коллекторах, среди авторов которого спикеры Госдумы и Совета Федерации Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко. Законопроект уже внесен в Думу. В пояснительной записке к нему также приводились факты «полубандитской» деятельности коллекторов. «Нередки случаи применения физического насилия — новостные ленты пестрят сообщениями об избиении граждан (иногда даже и их домашних питомцев) коллекторами. Существуют и другие случаи — коллекторы расписывают стены в подъездах, пытаются на незаконных основаниях проникнуть в жилище должников и изъять имущество с целью погашения просроченного долга. Причем порой эти действия совершаются в отношении граждан, которые не брали кредитов», — говорилось в документе.

http://www.rbc.ru/society/05/04/2016/57 … ?from=main

0

33

Вне закона: как устроен бизнес российских коллекторов

Журнал 04, Апрель 2016 23 мар, 15:14

Анастасия Якорева

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/9/80/754585745676809.jpg
Объем просроченной задолженности граждан перед российскими банками за 2015 год вырос почти в 1,5 раза, до 1,15 трлн руб.
Фото: PhotoXPress

Проект нового закона о коллекторах, среди авторов которого спикеры Госдумы и Совета Федерации Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко, уже одобрен правительством. РБК разбирался, как устроен этот полукриминальный рынок и как он может измениться с вступлением закона в силу

Бутылка с зажигательной смесью в окно частного дома в Ульяновске влетела с улицы в ночь на 27 января и упала на кроватку, в которой спал двухлетний ребенок. Родные мальчика проснулись от звона стекла, прибежали, сбили пламя. Ребенка с ожогами лица и рук увезли в больницу. По версии следствия бутылку бросил бывший сотрудник МВД, коллектор Дмитрий Ермилов, который требовал 40 тыс. руб. от деда мальчика.

«Мы с этим инцидентом никак не связаны!» — повторяет Юрий Чирочкин, юрист ООО «Интаймфинанс», микрофинансовой организации (МФО), обладающей правами на торговый знак «Росденьги». По данным Генпрокуратуры, Ермилов имеет отношение к коллекторскому агентству, действовавшему в интересах «Росденег». Компания эту связь отрицает. Чирочкин говорит, ссылаясь на «неофициальные» источники, что у Гусейнова было два долга перед другой микрофинансовой организацией, а действующих долгов перед «Росденьгами» не было. Неоплаченный долг компания передала коллекторскому агентству «Алвикс», действия которого «Интаймфинанс» не контролирует и с которым перестала сотрудничать после инцидента в Ульяновске, говорит Чирочкин.

«О займе получали информацию только сотрудники «Алвикса», а что они с ней сделали, мы не знаем. По агентскому договору они обязаны были работать строго в рамках правового поля, но перед нами они не отчитываются. Они подставились и подставили нас». Телефон «Алвикса» юрист «Интаймфинанса» предоставить не смог, сказав, что не располагает этой информацией. По данным «СПАРК-Интерфакса», ООО «Алвикс» зарегистрировано в Санкт-Петербурге, однако его телефон в базе не указан. Мы позвонили в одну из компаний, зарегистрированных по тому же адресу, там сказали, что адрес является «просто юридическим».

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/resized/945xH/media/img/7/69/754585518247697.jpg
Самые серьезные правонарушения в сфере взимания долгов — дело рук «серых» игроков, уверяют крупные коллекторские компании. Однако, как показывает практика, и сотрудники «белых» агентств иногда прибегают к угрозам.
Фото: Lori

Версия отца мальчика выглядит иначе: его отец, дед ребенка, брал в «Росденьгах» 4 тыс. руб., вернул 24 тыс., долг был закрыт. Но в октябре появился Ермилов и потребовал вернуть еще 40 тыс. руб. «Я сказал: ладно, дам тебе денег, хотя я ничего и не должен, и мы договорились, что я верну еще 20 тыс. руб., — рассказал отец пострадавшего мальчика РБК. — Ермилов потребовал, чтобы я приехал в офис «Росденег» и написал расписку, что верну деньги за пять месяцев, и попросил, когда я буду в офисе компании, позвонить ему и передать трубку оператору. Я так и сделал. Девушка-оператор разговаривала с ним так, как будто давно его знает, и приняла мою расписку». Но в декабре у Гусейновых не оказалось денег на платеж, после чего Ермилов сначала разбил стекла в доме, а в ночь на 27 января бросил в окно бутылку с зажигательной смесью.

Ермилов арестован, он обвиняется в покушении на убийство и уничтожении чужого имущества. Вскоре после этого дикого случая председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект о правилах работы коллекторов. Он уже одобрен правительством, а на начало апреля запланировано его первое чтение. Сделает ли новый закон невозможным повторение таких историй?

«Опомнился с десятью кредитами»

В 2009 году преподаватель английского языка Александр (фамилия не названа по его просьбе) взял в банке первый кредит — 90 тыс. руб. «Потом еще, и еще, и еще. Мне было 23 года, отсутствовала финансовая грамотность. На эти деньги я путешествовал, покупал технику. Когда опомнился, уже набрал 10 кредитных карт в разных банках в общей сложности на 700 тыс. руб.», — рассказывает он.

В 2012 году у Александра не осталось денег, чтобы внести платеж по кредиту, и он взял первый заем в МФО. К концу 2015-го у него было 26 непогашенных кредитов — в 10 МФО и 11 банках, а платежи по кредитам достигали 140 тыс. руб. в месяц при зарплате около 100 тыс. руб. «Весь 2015 год я платил только проценты и оплачивал пролонгации. С суммой долгов 1 млн руб. я в общей сложности выплатил 3 млн руб. за все время и не погасил ничего. Бросил платить в ноябре 2015-го, когда на карте не осталось и пары копеек для верификации при получении нового займа», — говорит Александр. Теперь ему звонят коллекторы — до 70 раз в день, — пишут СМС с угрозами: «Оглядывайся! Очень скоро ты ответишь за долг в компанию». С работы Александра уволили — «бесконечные звонки взыскателей сделали свое дело». Вся надежда Александра — на признание себя банкротом по суду. Имущества у него нет, официального дохода тоже.

12,4 тыс. руб. — средний размер займа до зарплаты в МФО на 01.01.2016 г.

Источник: данные Национального бюро кредитных историй и Объединенного кредитного бюро


По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, эта история — типичная. Зарплаты падают, идут сокращения персонала. Чтобы расплатиться перед банками, должники занимают в МФО под 1–2% в день, затем допускают просрочку и по этим займам, загоняя себя в долговую яму все глубже.

По данным Объединенного кредитного бюро, за 2015 год просроченная задолженность российских банков выросла на 48% — с 775 млрд до 1,15 трлн руб. Самую большую долю (62%) в просрочке занимают кредиты наличными — 709 млрд руб. На втором месте — долги по кредитным картам (21%)  — 242 млрд руб. На третьем — ипотека (11%)  — 132 млрд руб. Среди розничных банков больше всего доля просроченной задолженности выросла у банка «Русский стандарт» — с 16,9% (37,6 млрд руб.) на 1 января 2015 года до 37,8% (64,9 млрд руб.) на 1 января 2016 года (см. инфографику). «Русский стандарт» на запрос РБК не ответил.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/4/87/754585893442874.jpg

Растет и доля людей, которые считают возможным не платить по кредитам, —например, если банк, по их мнению, недобросовестно выполняет свои обязательства. Так в феврале 2015 года ответили 37% россиян, опрошенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). В опросе НАФИ в 2009 году их доля составляла 20%. По данным этого агентства, десятая часть опрошенных в 2015 году уверена, что кредит можно не возвращать, если человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, и не может свести концы с концами, поскольку вынужден тратить на обслуживание долга почти весь доход.

«Мы приближаемся к тому рубежу, о котором говорят психологи и после которого начинает действовать эффект домино: граждане друг на друга смотрят и понимают, что многие не платят, и тоже перестают платить», — считает Павел Медведев.

Банки пытаются собирать долги через собственные службы взыскания, передают их коллекторским агентствам, работающим за процент от взысканной суммы. Самые безнадежные долги продают по договорам цессии с большим дисконтом — больше 90%. По данным Первого кредитного бюро, за последние два года объемы выставленных на продажу долгов выросли почти в 2,5 раза — с 200 млрд руб. в 2013 году до 493 млрд руб. в 2015-м. Качество плохих долгов при этом упало до минимума с 2009 года: дисконт по ним в среднем составил 99%, свидетельствуют данные компании «Секвойя кредит консолидейшн». Еще 368 млрд руб. долгов в 2015 году было передано коллекторам по агентской схеме (за процент).

«Белые» коллекторы

Работа коллекторов, собирающих долги перед банками, управляющими компаниями в сфере ЖКХ или перед сотовыми операторами, в России сейчас почти не регулируется. Они не обязаны получать лицензию на работу, не существует единого реестра коллекторов и полноценного надзорного органа. Единственный закон, который как-то описывает их работу, — «О потребительском кредите», вступивший в силу летом 2014 года. Согласно ему банки могут уступать свои права требования по долгу третьим лицам и передавать им же персональную информацию должников. Закон позволяет взыскателям долга встречаться с заемщиком лично, вести телефонные переговоры в будние дни, за исключением времени с 22:00 до 8:00. Контролировать выполнение всех статей закона, за исключением статьи о взыскании долга, должен Банк России. Кто именно обязан контролировать работу коллекторов, в законе не сказано. Контроль за коллекторами фактически ложится на плечи МВД.

В России есть саморегулируемая организация — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющая крупнейших игроков — около 30 компаний. По оценкам члена совета НАПКА Сергея Шпетера, больше 90% российского коллекторского рынка — это банковские долги: в основном банки дорожат репутацией и работают с членами ассоциации, утверждает он.

По оценке президента коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, на членов НАПКА приходится больше 95% продаваемой банковской задолженности, и это более или менее цивилизованная часть коллекторского рынка (интервью с Докучаевой читайте здесь). На работу с этими долгами они готовы потратить больше времени, чем кредитор, и в некоторых случаях пойти на большие уступки, говорит Докучаева: например, растянуть возврат долга на несколько лет, отказаться от требования выплаты процентов и т.д.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/resized/945xH/media/img/9/29/754585755916299.jpg
Максимальная сумма долга заемщика перед микрофинансовыми организациями (МФО) с учетом накопленных процентов пока никак не регулируется и может в десятки раз превышать сумму самого займа. Однако с конца марта поправки в закон «О потребительском кредите» введут ограничение: начисление процентов по займам «до зарплаты» не сможет превысить сумму займа более чем вчетверо
Фото: PhotoXPress

Но и методы «цивилизованных» коллекторов не всегда безупречны. Как рассказал РБК бывший следователь военных следственных органов СК РФ и нынешний гендиректор Первого межрегионального правового центра Юрий Юнаков, в крупное агентство, входящее в НАПКА, на должность коллектора его взяли сразу. «У компании ушло меньше дня на раздумья, — вспоминает он. — Приоритет отдавался бывшим сотрудникам правоохранительных органов. У нас работали бывшие сотрудники ФСБ, ФСО, полиции. Гражданских было очень мало. Никаких тренингов и психологов в самом начале не было. Я даже думал: а где, собственно, обучение?»

Большую часть заработка коллектора дает премия от взысканного. «Поэтому основная идея была — «Кто во что горазд». Главное — результат, — вспоминает Юнаков. — При этом надо было, чтобы у компании не было проблем: взыскивай, но не перегибай. Но при этом взыщи». По словам Юнакова, в списке «стандартных возражений» на отказ платить было предложение женщине стать суррогатной матерью, мужчине — продать почку, чтобы вернуть долг. В документе под названием «Методика работы с просроченной задолженностью», который предоставил Юнаков РБК, авторы предлагают использовать, например, такие смс: «Вы хотите, чтобы мы ваш долг продали третьим лицам? Поверьте мне, меры взыскания там совсем иные. Мы ответственность за совершенные ими действия нести не будем. Не звоните потом и не жалуйтесь».

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/9/37/754585893443379.jpg

Как рассказал РБК бывший гендиректор иностранного коллекторского агентства, ушедшего с российского рынка, «белые» агентства могут работать по-разному. «В отделе взыскания лежит 10 мобильных телефонов с сим-картами, которые оформлены на неизвестно кого, ну «левые», короче говоря, телефоны. Когда сотрудники общаются со своих стационарных телефонов, где ведется запись, там они держат себя в рамках. Но у них есть еще гора «левых» телефонов, с которых они звонят должникам, и там любые угрозы идут в ход. Поэтому те моменты, где их можно проконтролировать, они прикрываются, а там, где нет, они идут во все тяжкие».

В феврале «РИА Новости» сообщило об угрозах сотрудника «Сентинел Кредит Менеджмент», дочернего агентства Альфа-банка, который намекал на повторение ульяновской истории. НАПКА провела проверку и пригрозила «Сентинел» исключением из ассоциации, если нарушения не будут устранены. «Нами было принято решение о его (угрожавшего сотрудника. — РБК) немедленном увольнении», — говорится в комментарии «Сентинел», поступившем в РБК.

93 тыс. руб. — средний размер кредита наличными, выданного банками в 2015 году.

Источник: данные Национального бюро кредитных историй и Объединенного кредитного бюро


Как правило, дальше угроз «цивилизованные» коллекторы не идут. Но кроме агентств, входящих в НАПКА, на рынке работает, по разным оценкам, от 800 до 1 тыс. агентств. «Два бывших полицейских — уже коллекторское агентство, стартап», — иронизирует бывший гендиректор коллекторского агентства. «Это непонятные мне мелкие региональные игроки», — говорит Дмитрий Теплицкий, гендиректор «АктивБизнесКоллекшн», коллекторского агентства Сбербанка.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/0/25/754585893443250.jpg

Для эксперимента РБК изучил список коллекторских агентств Волгоградской области на сайте «Коллекторы.ру». Из 14 агентств у 12 не было сайтов, а телефон отсутствовал или не отвечал. «Если мы проанализируем последние громкие случаи с нарушениями коллекторов, то увидим, что чаще всего они крутятся в секторе мелких МФО», — предполагает Докучаева.

Действительно, инцидент в Ульяновске связан с долгом перед МФО. В сентябре 2014 года в Перми сотрудник МФО «Дам Деньги» с сообщником избил должника Артема Черныха и его друга Никиту Пальянова. Пальянов от полученной черепно-мозговой травмы скончался. В феврале в Новосибирске коллекторы разместили в интернете объявление о смерти годовалой дочери мужчины, задолжавшего МФО до 15 тыс. руб. «Я категорически против работы с МФО, пока этот рынок не будет достаточно урегулирован. Работать с ним — это значит навлекать на себя беду и негатив», — говорит Теплицкий.

«Серые» и «черные»

Сейчас в России действует около 7600 легальных, то есть внесенных в реестр Банка России, микрофинансовых организаций. Банк России контролирует их работу с конца 2013 года. По закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» МФО должны сообщать клиенту полную стоимость займа и ограничивать размер неустойки. Главный инструмент контроля ЦБ — дистанционные проверки. Выездные инспекционные проверки проводятся в крайнем случае, когда «в рамках дистанционного надзора исчерпаны возможные способы оценки деятельности поднадзорных субъектов», говорится в комментарии Центробанка.

В 2015 году по результатам проверок Банк России исключил из реестра около 900 микрофинансовых организаций. «Если МФО исключена из реестра, но продолжает вести деятельность кредитора, ЦБ никак это не мониторит и сделать с этим ничего по определению не может, — говорит Расим Исмаилов, глава комитета по безопасности саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (МиР). — Дальше этими жалобами занимаются прокуратура и полиция». По оценке того же ЦБ, в России работает около 4 тыс. «серых» МФО.

За последние два года МиР передала в прокуратуру 120 жалоб на МФО, работающие с нарушениями. «Эти организации небольшие, скорее это очень мелкая розница, — поясняет Исмаилов. — Мы не знаем, как они выдают и собирают долги». Как с нарушителями работает прокуратура, Исмаилову неизвестно: «Эти 120 организаций исчезли из поля зрения, но, что с ними произошло, мы не знаем. Могли ли они просто сменить офис? Теоретически да». При этом МиР изучает ситуацию только там, где присутствуют ее представители, — в 49 городах страны. О том, что происходит в остальной России, можно судить только по отдельным жалобам граждан.

Объемы кредитов МФО пока незначительны по сравнению с банковскими: по данным НБКИ, около 70 млрд руб., но в кризис кредитование перетекает из банков в «займы до зарплаты». Если объем банковского кредитования в деньгах в 2015 году упал на 46% (данные Объединенного кредитного бюро), то объем кредитов, выданных населению МФО в четвертом квартале 2015 года, вырос на 16,7%, свидетельствуют данные НБКИ.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/3/11/754585893443113.jpg

Участникам МиР рекомендовано работать с агентствами из НАПКА, но в МиР состоит всего 350 организаций — менее 5% рынка. РБК отправил запросы в восемь МФО, входящих в рейтинг надежности микрофинансовых организаций по версии РА «Эксперт». Шесть из опрошенных МФО ответили, что взыскивают долги сами, одна — что работает с двумя коллекторскими агентствами (не уточнив названий), и лишь одна сообщила, что работает с коллекторами из НАПКА. «У нас был опыт работы с крупными коллекторскими агентствами в течение нескольких лет. Мы отказались за неэффективностью, — пояснил РБК Александр Герасев, гендиректор микрофинансового сервиса «еКапуста». — Коллекторы предпочитают работать с простыми долгами, эффективность их работы по портфелям старше 90 дней — не больше 1% возвратов».

Долги МФО не особенно интересны и самим крупным коллекторам. «У МФО тяжелые долги, бегать за ними — сомнительное счастье», — говорит Антон Дмитраков, гендиректор коллекторского агентства EOS. У огромной доли небанковских кредиторов выбор невелик: взыскивать долги самостоятельно или обращаться к таким же небольшим коллекторским компаниям. «Скорее всего, мелкие МФО в регионах работают с такими же коллекторами: «черные» с «черными», — говорит Исмаилов.

Агентство «Кавказ»

Легендарные антигерои большинства интернет-форумов, на которых общаются должники, — коллекторские агентства «Кавказ» и «Дагестан». Так часто подписаны угрожающие СМС, скриншотами которых делятся участники форумов. «В случае неоплаты вас и ваших близких подкараулят и проломят голову трубой», — это сообщение показала нам Мария Крылова (фамилия изменена), брат которой задолжал МФО «Деньга».

В «Деньге» РБК заявили, что не работают ни с «Кавказом», ни с «Дагестаном». «Скорее всего, никакого коллекторского агентства «Кавказ» не существует, это просто эксплуатация национальных предрассудков в отделе взыскания самой МФО», — предполагает основатель правозащитной организации «Россия без долгов» Денис Калугин. В «СПАРК-Интерфаксе» есть два коллекторских агентства «Кавказ»: одно зарегистрировано в Ростове-на-Дону, второе — в Грозном. Указанные телефоны компаний не отвечают.

По данным «России без долгов», на угрозы заемщику и его родственникам жалуются 26% обратившихся за помощью к этой организации. 6% жалуются на «избыточное телефонное давление», 3% — на порчу имущества: разрисовывание стен, дверей, залитый в замки клей, 1% — на звонки коллектором при наличии решения суда о выплате долга (в этом случае с должником работают уже судебные приставы). Большая часть жалоб — 64% — от людей, которые говорят, что в долг не брали, но подвергаются давлению со стороны коллекторов.

В пресс-службе МВД РБК рассказали, что больше всего жалоб связано с размещением в подъездах домов должников информации, порочащей их честь и достоинство, незаконным проникновением в жилище и самоуправным изъятием имущества. Например, в Башкирии коллекторы изъяли у пенсионерки корову в счет погашения кредита ее сына, хотя она даже не была поручителем по договору, говорится в комментарии Генпрокуратуры РБК. По этому факту было возбуждено уголовное дело, но часто в полиции по жалобам на коллекторов дела возбуждать не торопятся.

«У нас было два показательных и почти идентичных факта, — рассказывает Василий Зима, старший помощник прокурора Ульяновской области. — В одном случае заемщиком был бывший муж потерпевшей, с которым она развелась и не проживала вместе. Во втором — сын, который тоже с матерью не проживал. Коллекторы пришли к женщинам и начали требовать баснословные суммы: с одной женщины 19 тыс. руб., а с другой 17 тыс., хотя оба займа были на 3 тыс. руб. Они правомерно отказались выплачивать долг, после чего коллекторы подожгли обеим женщинам двери. По обоим фактам сотрудники МВД отказали в возбуждении уголовных дел». После январской истории ульяновская прокуратура заставила МВД возбудить дела по этим жалобам.

Всего в Ульяновской области прокуратура отменила 180 постановлений об отказе в возбуждении уголовных дел, связанных с коллекторами, по действиям коллекторов возбуждено 17 новых уголовных дел. Скорее всего, заявителям отказывают из-за того, что полиции сложно найти преступника, предполагает Зима: коллекторы не называют должникам свои данные, а угрожающие СМС, как правило, отправлены с номеров, зарегистрированных в других регионах на подставных лиц. «Чтобы не заниматься этой работой, сотрудники МВД предпочитают не заводить уголовных дел, и в таких обстоятельствах виновные уходят от ответственности», — говорит Зима.

По данным Генпрокуратуры, с 2013-го по первое полугодие 2015 года число жалоб на коллекторов и в небольшой степени на судебных приставов превысило 22 тыс., но 19,5 тыс. сообщений не «нашли своего подтверждения»: заявители не знали, что их долг может быть передан третьим лицам, и возмущались, что к ним приходят коллекторы. Уголовные дела были возбуждены только по 250 случаям, к уголовной ответственности привлечены свыше 130 лиц. По данным МВД, большая часть преступлений проходит по статьям «Вымогательство» и «Самоуправство».

Даже обращение в прокуратуру не гарантирует наказания коллекторов, нарушивших закон. По заявлениям тех, кто получал угрозы от коллекторского агентства «Кавказ» и обратился в СРО МиР, никаких дел пока не заведено, утверждает Расим Исмаилов. Чтобы защититься от коллекторов, заемщики ищут противовес — например, начинают оплачивать услуги «антиколлекторов». Такие услуги оказывает бывший коллектор Юнаков: теперь его Первый межрегиональный правовой центр защищает от взыскателей долгов семьи бывших полицейских, их знакомых и родственников (чтобы стать их клиентом, нужна рекомендация от действующих или бывших сотрудников МВД).

«Мы помимо представления интересов клиента в суде выезжаем к нему на дом и ведем переговоры с коллекторами», — говорит он.

Ненужный закон

Законопроект Матвиенко и Нарышкина, скорее всего, будет принят, говорил собеседник РБК в Госдуме в феврале: «Нарышкин не рядовой депутат, он не ставит подпись под законопроектами, которые не будут приняты». Законопроект уже одобрен правительством и будет рассмотрен в Госдуме.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/resized/945xH/media/img/9/16/754585518247169.jpg
Если законопроект Нарышкина — Матвиенко будет принят в нынешнем виде, он может привести к уходу с рынка цивилизованных игроков, опасаются члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Наибольшее недовольство у участников рынка вызывает предусмотренное в документе требование к кредитору получать согласие должника на передачу долга взыскателям и право должника отказаться от общения с коллекторами.
На фото: спикеры Госдумы Сергей Нарышкин и Совета Федерации Валентина Матвиенко

Фото: «РИА Новости»
В проекте закона предлагается установить для коллекторских агентств минимальный размер чистых активов в 10 млн руб., внести все организации в реестр, который будет вести «уполномоченный правительством орган» (какой — пока не ясно), запретить коллекторам личные встречи с должником чаще одного раза в неделю, а звонки — чаще двух раз в неделю. Кроме этого предлагается запретить передавать данные должника коллекторам без его согласия и разрешить должникам отказаться от общения со взыскателями.

Работать коллекторами не смогут граждане, имеющие судимость за преступления в сфере экономики и государственной власти, и руководители с испорченной деловой репутацией. Авторы закона предлагают запретить коллекторам применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством, оказывать психологическое давление, оскорблять, унижать, вводить в заблуждение и т.д. За нарушения требований коллекторам грозит штраф до 500 тыс. руб.

«Два звонка в неделю — это серьезное ограничение для взыскания, — считает Докучаева. — К тому же в законе четко не определено понятие звонка. Если человек просто отказался разговаривать — это звонок или нет? Если звонком считать полноценные переговоры, то такого звонка достаточно, если любой контакт — то нет. Вызывает опасение и возможность должника отказаться от общения с кредитором и его представителем и отказаться безальтернативно». В результате введения подобных ограничений «белым» коллекторам и кредиторам будет сложнее работать, что скажется и на финансовой ситуации многих банков, опасается Докучаева.

В последний год взыскивать задолженность и так стало в три-четыре раза сложнее, жалуется Дмитрий Мохначев, гендиректор Столичного коллекторского агентства. Из-за нового закона агентствам, работающим более или менее цивилизованно, будет сложнее окупить затраты, и взыскание еще больше уйдет в тень, предполагает Денис Калугин.

«Закон никуда не годится и в целом не нужен, — еще более категоричен финансовый омбудсмен Павел Медведев. — Ни в каком законе о коллекторах не нужно запрещать раскрашивать подъезды, заливать клей в замки и угрожать людям, потому что это уже запрещено Уголовным кодексом. Проблема сейчас в том, что полиция не выполняет свою работу. Давайте, может, лучше еще один закон о полиции напишем?» Ситуация осложняется еще и тем, что часть работников коллекторских агентств — бывшие сотрудники правоохранительных органов, и при обращениях граждан в полицию возникает конфликт интересов, добавляет Калугин.

«Коллекторы вообще не нужны, — в свою очередь утверждает «общественный примиритель на финансовом рынке» Андрей Власс. — В законах нет даже такого понятия, как «внесудебное взыскание», которым занимаются коллекторы. Есть взыскание «досудебное», когда кредитор должен направить должнику официальное письмо с копиями официальных документов и уведомить, что идет в суд. Есть судебное взыскание, служба приставов — в принципе этого достаточно, а коллекторы — это попытка вернуть долг «по понятиям».

Но по сути МФО невыгодно идти в суд с заявлением о взыскании долга, отмечает заместитель председателя московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич: как правило, договор займа с МФО содержит в себе условие о выплате неустойки в случае просрочки возврата займа. При этом неустойка может начисляться за каждый день просрочки, и ее итоговая сумма будет превышать сумму займа в десятки раз. «Действующее законодательство предусматривает право суда уменьшить такие несоразмерные суммы неустоек по отношению к сумме первоначального займа, — говорит Зиневич. — Поэтому для МФО выгоднее передать или продать долг коллекторам — со всеми начисленными процентами и неустойками».

По словам Дмитракова из EOS, банки также могут приписать любые проценты, но суд обычно оставляет их в размере ставки рефинансирования и значительно срезает пени и штрафы.

Пока участники рынка критикуют новый законопроект, заемщики понимают его по-своему. «Нам некоторые должники говорят: я платить не буду, вас вообще скоро всех запретят», — рассказывает Теплицкий из «АктивБизнесКоллекшн».

При участии Марии Жолобовой

Опубликовано в журнале РБК №4 за 2016 год

http://www.rbc.ru/magazine/2016/04/56eb … 6fd524962b

0

34

Возврат в правовое поле: что делать с коллекторами?

Сергей Яшенко,
адвокат, партнер МКА «ГРАД»

Отсутствие законодательных ограничений делает работу коллекторов крайне эффективной: их методы позволяют взыскать даже те долги, которые никогда не признает суд. Защищаться приходится уже должнику

Коллекторская деятельность расцвела в последние годы как альтернатива правовому способу возврата долга. Суд — это сложно, долго, он часто идет навстречу должнику или может вообще не признать его таковым, если истек срок исковой давности по договору. Морально-психологическими и силовыми методами можно достичь результата быстрее и получить с должников больше, чем по суду, и получить деньги даже по «просроченным» договорам.

Не пойманы — значит невиновны

Резонансные истории с нанесением коллекторами увечий или блокированием работы социальных учреждений — только верхушка айсберга. Уполномоченный по правам человека Элла Памфилова приводила данные МВД, согласно которым с января по июнь 2015 года россияне подали около 22 тыс. жалоб на незаконные действия коллекторов. На коллегии Генпрокуратуры в декабре прошлого года говорилось, что за период с 2013 года по первое полугодие 2015 года коллекторы совершили более 21,6 тыс. нарушений при взыскании долгов. Но там же отмечалось, что лишь незначительная часть выявленных нарушений привела к наказанию коллекторов.

Сейчас привлечь их к ответственности чрезвычайно сложно из-за нечеткой нормативной базы и неопределенной судебной практики. К тому же коллекторы пользуются незнанием законодательства об использовании персональных данных. По телефону они просят полностью представиться или же задают вопрос: «Могу ли поговорить с Ивановым Иваном Петровичем?» Если человек представляется или говорит: «Да, это я» — он развязывает коллекторам руки для использования персональных данных и делает легальными последующие звонки.

Права использовать персональные данные у коллекторов чаще всего нет: обычно они работают по агентским соглашениям, долг им не переуступлен. Заемщик же, подписывая кредитный договор, давал право использовать персональные данные только кредитору и только в сроки действия этого договора.

Кстати, сами коллекторы, чтобы избежать ответственности, как правило, полностью не представляются. А раз так, жалоба, например, в прокуратуру, подкрепленная записью разговора с угрозами, практически обречена: трудно установить причинно-следственную связь между угрозами и действиями данного коллектора.

Виноват тот, на кого укажет банк

Угрозы расправы и насилие в деятельности коллекторов — скорее исключение. Чаще всего они оказывают морально-психологическое воздействие на должника, его близких или сослуживцев. Следовательно, коллекторам в сегодняшних условиях реально предъявить претензии в незаконном использовании персональных данных и требовать компенсации морального вреда — а это не вопрос полиции и прокуратуры (они занимаются преступлениями и административными правонарушениями), а вопрос гражданского судопроизводства. Факт нарушения «личной тайны» и морального вреда устанавливает суд общей юрисдикции.

Иск такого рода против коллекторского агентства и нанявшей его финансовой организации требует кропотливой юридической работы. Примеры удовлетворения исковых требований по возмещению морального ущерба и с банка, и с коллекторов есть, хотя о сложившейся судебной практике пока говорить рано.

Складывается парадоксальная ситуация: сегодня за защитой в суд вынужден обращаться не тот, кому должны, а тот, кто (предположительно) должен — человек, на которого коллекторам укажет кредитная или финансовая организация.

Вынужден, потому что выбор перед ним стоит такой: либо заплатить сумму, требуемую коллекторами, либо бороться с ними, не считаясь с трудностями. Многие выбирают первое — то есть максимально быстрое завершение созданных банком или МФО проблем. По моим наблюдениям, сегодня в суд обращаются не более 10–15% кредиторов или должников, и их число в последние годы уменьшается.

Психологические техники плюс отсутствие ограничений на воздействие в отношении близких и сослуживцев — оружие мощное, жертве коллекторского воздействия очень трудно от него защититься. Именно поэтому банки и иные финансовые организации-заимодавцы предпочитают обращаться в коллекторские агентства, а не в суд.

Новый законопроект

17 февраля в Госдуму был внесен законопроект Матвиенко — Нарышкина «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Документ устанавливает правила взаимодействия между финансовыми организациями, коллекторскими агентствами и физическими лицами, которых они считают должниками, — до сих пор такие от отношения отдельно не регулировались.

Первая группа новелл — полный запрет на передачу персональных данных должника от кредитной организации взыскателю, в том числе тому, кто приобрел права требования по кредиту (такая передача и сейчас сомнительна с точки зрения закона, но четкий законодательный запрет не повредит). Для передачи персональных данных коллекторам законопроект требует специального согласия гражданина. Должник в любой момент может отказаться от общения с коллектором или определить своего представителя для такого общения.

Вторая группа новелл касается общения с должниками. Это могут быть письменные уведомления, звонки, личные встречи. При этом документ запрещает звонить инвалидам, лицам, находящимся на лечении, и несовершеннолетним, а также встречаться с ними: они должны получать сообщения только в письменной форме. В отношении же остальных устанавливается серьезное ограничение на общение. При каждом взаимодействии с клиентом сотрудник коллекторского агентства должен будет полностью представляться, он не вправе закрывать свои контактные данные.

Кроме того, в отношении должника не допускаются применение физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение (все это, в общем-то, и сегодня запрещено законодательством, но в законопроекте эти запреты более четко прописаны). За нарушение правил общения с должниками устанавливается вполне «достойный» штраф — 2 млн руб.

Третья группа новелл касается воздействия на должника через третьих лиц. Законопроект запрещает сообщать о долге третьим лицам или публиковать информацию о долге на досудебном этапе (во время судебного разбирательства информация публикуется на сайте суда).

И, наконец, четвертая группа новелл — требования к коллекторским агентствам и порядок регулирования их деятельности. Установлены требования к капиталу коллекторского агентства, который должен быть не менее 10 млн руб. При этом коллекторская деятельность должна быть основной для организаций, имеющих право заниматься взысканием задолженности, а все коллекторы должны будут состоять в реестре, который будет вести уполномоченный правительством орган.

Главная задача законодательного регулирования коллекторской деятельности — сделать непривлекательными внеправовые формы истребования долга. Коллекторская деятельность должна стать формой претензионного досудебного, а не внесудебного, как сейчас, урегулирования долговых обязательств.

Сейчас идут дискуссии о корректировке нормы законопроекта, предусматривающей возможность отказа от общения с коллекторами в любой момент: некоторые хотят лишить должника этого права на месяц или даже на три месяца с момента начала коллекторских процедур. На мой взгляд, право на отказ от общения в любой момент принципиально важно для защиты прав граждан и норму нужно сохранить в неизменном виде.

Что касается требований законопроекта о введении специализации коллекторских агентств — я против. В нормальных вариантах коллекторская деятельность близка к юридической и частной детективной, ее вполне можно совмещать с другими, специализация ни к чему.

В целом принятие усовершенствованного законопроекта о коллекторской деятельности позволит остановить расцвет неправовых форм коллекторской деятельности, поскольку уничтожит их привлекательность и, наоборот, увеличит привлекательность правовых досудебных и судебных форм урегулирования конфликтов между кредиторами и должниками.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

http://www.rbc.ru/opinions/society/23/0 … 25ab614e80

0

35

Изъяны системы МФО, или почему коллекторы превращаются в зверей

Накануне СМИ сообщали, что в Новосибирской области коллекторы изнасиловали должницу. Вопиющие случаи стали происходить с пугающей периодичностью. Случайность или закономерность?

Текст: Надежда Грошева

http://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2016/04/06/tass_9552243.jpg
Фото: Дмитрий Рогулин/ТАСС

«Методы воздействия» российских коллекторов на должников вновь получили широкое обсуждение. В 2015 году жительница Новосибирской области, воспользовавшись услугами микрофинансовой организации (МФО) «Деньги сразу», получила 5 тысяч рублей, но не смогла вернуть долг, и он вырос в 240 тысяч. Нагрянувшие коллекторы, как сообщается на сайте Генпрокуратуры, избили мужа и ребенка хозяйки квартиры, после чего совершили с ней насильственные действия. По словам потерпевшей, злоумышленники похитили мобильный телефон и потребовали вернуть 240 тысяч рублей в счет погашения кредита.

В последнее время микрофинансовых организаций, предлагающих займы до зарплаты, в Новосибирске стало намного больше, и они пользуются спросом, рассказала Business FM редактор новосибирского портала НГС Яна Янушкевич:

Яна Янушкевич
редактор новосибирского портала НГС

«Если раньше на любой остановке общественного транспорта были шаурма, газеты, Союзпечать, еще какие-то киоски, то сейчас стоят просто в ряд «Деньги даром», «Пять минут» и так далее. Микрозаймы фактически вытеснили шаурму и прочий фастфуд. Это все востребовано. Два года назад мне довелось общаться с топ-менеджером московской крупнейшей федеральной компании, которая занимается микрофинансированием. Эта компания работает практически по всей территории РФ, и где-то раз в полгода они собираются с местным менеджментом обсудить текущие проблемы. В Новосибирске этот съезд у них проходил в лучшем пятизвездочном отеле, в самом дорогом. Я пообщалась с этим топ-менеджером, и он мне объяснил следующее: система, при которой коллекторы превращаются в зверей, обусловлена самими принципами действия бизнеса микрофинансирования. Первый момент — это то, что компания-МФО очень часто имеет свое собственное коллекторское агентство. Второй и главный момент: те люди, которые работают и выдают микрозаймы в микрофинансовых организациях, получают свою оплату по факту возврата долгов».


Сам бизнес МФО несет в себе значительный социальный риск: эти организации выдают займы той категории граждан, чью кредитоспособность можно назвать сомнительной. Возвращают выданные деньги тоже сомнительными методами. Эти заемщики не пугаются закрытия границы из-за долгов — заграница для них и так закрыта. И чем быстрее будет население беднеть, — а в условиях кризиса это неизбежно, — тем охотнее будут граждане с низким доходом занимать до зарплаты, а коллекторы — активнее стараться вернуть деньги всеми возможными способами.

Портал BFM.ru провел опрос, с чем в первую очередь надо бороться — с коллекторами или займами «до зарплаты» под огромные проценты. Оба ответа получили примерно одинаковое количество голосов — по 40%. Остальные участники опроса считают: заемщики микрофинансовых организаций должны отдавать себе отчет в том, на что идут.

http://www.bfm.ru/news/319696

0

36

Путин потребовал прекратить преступную деятельность «квазиколлекторов»

Однако, сам по себе инструмент взимания долгов глава государства назвал нормальным

Президент России Владимир Путин призвал прекратить преступную деятельность коллекторов, однако, сам по себе инструмент взимания долгов он назвал нормальным. Об этом президент заявил, отвечая на вопросы во время медиафоруме ОНФ, передает ТАСС.

«Деятельность квазиколлекторов преступную надо прекратить», — сказал президент, указав на необходимость бороться с «беспределом» в этой сфере.

При этом он указал на необходимость бороться с «беспределом» в этой сфере.

«Беспредел, связанный с нарушением закона, с угрозами, с насилием — и психологическим насилием, и физическим; это абсолютно неприемлемо», — добавил президент.

В то же время, Путин отметил, что нормально относится к обычным коллекторам.

«Такой вид деятельности как работа по долговым обязательствам применяется во многих странах, это нормальный инструмент в рыночных отношениях, и нельзя, конечно, чтобы люди безответственно относились к получению денег и не думали о том, как они будут отдавать», — уточнил глава государства.

Он напомнил, что законопроект, защищающий граждан от нарушений со стороны коллекторов, находится в стадии рассмотрения.

http://www.bfm.ru/news/319840

0

37

Коллектор — не вооружен и не опасен

Трудные будни ожидают коллекторов. Госдума намерена ограничить их деятельность: не допускается применение физической силы, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление и многое другое

Текст: Сергей Ткачук

http://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2016/04/11/coll.jpg
Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Сегодня Госдума рассмотрит в первом чтении законопроект о коллекторах. Он предусматривает целый ряд ограничений. Усложнит ли это процесс взыскания долгов, что сейчас входит в обязанности коллекторов, и сколько они получают?

На сайтах поиска работы объявлений о вакансиях коллекторов бесчисленное множество. Как правило, круг требований к соискателю один и тот же: грамотная поставленная речь, навыки ведения переговоров, умение убеждать, коммуникабельность, стрессоустойчивость, ориентированность на результат. Желателен опыт работы. Зарплату предлагают в диапазоне от 20 до 80 тысяч рублей. Корреспондент Business FM Сергей Ткачук попытался устроиться на работу в одно из агентств, сказав, что конкретно коллектором не работал, но опыт вышибания долгов у него есть. Вот, что ему предложили:

«-По условиям — это сменный график работы, 2 через 2, с 09:00 до 21:00. Заработная плата у нас идет фиксированная, но она обсуждается на собеседовании, то есть будет оклад и проценты от сборов. Руководитель вам более подробно расскажет, и про систему мотивации тоже бонусную. По обязанностям для проведения телефонных переговоров с целью выяснения причины возникшей задолженности, контроль с соблюдением заемщиком графиков платежей по кредиту займа, выполнение плановых показателей.

- А сколько, вот, вы сказали, бонусы, плановые показатели, вообще, сколько можно заработать, сидя на телефоне, или потом можно будет перейти на выездную какую-нибудь работу, может, там больше люди получают?

- Ну, вот, к сожалению, я не смогу, вот, вам точно ответить на эти вопросы, потому что, все-таки, это все индивидуально обсуждается с руководителем».


Это и понятно. Кто же по телефону про выездную работу будет рассказывать. Как известно, законопроект появился после целого ряда резонансных случаев. Один из последних — когда в Новосибирске четверо неизвестных, предположительно коллекторы, ворвались в квартиру должницы, избили ее мужа и несовершеннолетнего ребенка, а саму изнасиловали. Нынешний законопроект предполагает целый ряд ограничений. В частности, не допускается применение физической силы, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление. Законопроект также ограничивает общение коллектора с должником личными встречами не чаще одного раза в неделю, а звонками не чаще двух раз.

Генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин ничего против запрета на применение физической силы или причинение вреда здоровью не имеет. Но признает, что в нынешнем виде законопроект сильно осложнит работу.

Дмитрий Жданухин
генеральный директор Центра развития коллекторства

«Естественно, этот законопроект осложнит взыскание задолженностей, потому что появится больше уловок, которые будут использовать и антиколлекторы. Хотя, конечно, отмечу, что есть вероятность, что к третьему чтению законопроект изменится, будет касаться только отношений, связанных с потребительским кредитом и займом. Соответственно, будут убраны излишние ограничения».


Сильно будет мешать работе коллекторов возможность передачи персональных данных должника взыскателю только после личного согласия гражданина. То есть когда спросят, не против ли вы, что мы отдадим вас на растерзание коллекторам?  Штраф за нарушение правил предлагается повысить в 10 раз, до 2 млн рублей. Так что работу лучше искать в другом месте.

http://www.bfm.ru/news/320160

0

38

Коллекторы расклеили в доме должницы объявления о секс-услугах с указанием ее телефона

Также они развесили плакаты, согласно которым она объявлена в розыск

В Санкт-Петербурге коллекторы распространили объявления о секс-услугах с контактами должницы, а также расклеили плакаты с сообщением о ее розыске, передает Life78.

Женщина задолжала компании «Домашние деньги», которая выдала ей кредит в 50 тысяч рублей. По ее словам, она погашала задолженность пока не заболела и не лишилась работы. При этом она успела внести только 11 тысяч рублей.

Должница уточнила, что в данный момент она проходит обследование с диагнозом гипертонический криз.

Сумма задолженности уже превысила 100 тысяч рублей, причем эта сумма увеличивается с каждым днем. Давление на женщину оказывают коллекторы из агентства «Легион», которые пишут ей сообщения с угрозами и оскорблениями.

Женщина уже несколько раз обращалась за помощью в правоохранительные органы, однако ответа пока нет.

http://www.bfm.ru/news/320342

0

39

«Коллектор» угрожал взорвать детсад в Петрозаводске из-за долга сотрудницы

Сотрудники полиции, прибывшие на место, взрывчатых веществ на территории не обнаружили

Мужчина, назвавшись коллектором, по телефону угрожал взорвать детский сад из-за долга одной из сотрудниц учреждения Петрозаводска. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на городское управление МВД.

Руководство детского сада сообщило об этом в полицию. Отмечается, что телефонный звонок был сделан в детское учреждение района Кукковка.

Сотрудники полиции, прибывшие на место, оцепили здание, провели эвакуацию детей и персонала. Взрывчатых веществ на территории обнаружено не было.

Проводятся мероприятия по установлению места, откуда производился звонок.

http://www.bfm.ru/news/321117

0

40

Не хотите общаться с коллектором? Сообщите ему об этом заказным письмом

Закон о коллекторах перед вторым чтением обрастает новыми поправками. В пятницу его будут обсуждать в Госдуме. Но предложенные к закону поправки вызывают большие вопросы и у коллекторов, и у банков

Текст: Наталия Шашина

http://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2016/05/12/coll.jpg
Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Если должник не хочет общаться с коллектором или банком, требующим вернуть кредит, то сможет просто направить ему свое заявление заказным письмом или вовсе вручить его под расписку. Такую поправку, как пишет РБК, подготовили в правительстве.

Пока что в законопроекте было прописано, что заемщику дадут право отказаться от общения с кредитором, но только через обращение к нотариусу. Теперь же, получается, все еще проще: не хочешь платить — отправил письмо, а дальше пусть сам банк, если хочет, подает в суд. Банки и коллекторы настроены негативно — шансов вернуть долги почти не останется, говорит гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

Дмитрий Жданухин
гендиректор Центра развития коллекторства

«Если граждане смогут отказываться от общения, просто, отправив письмо, то, значит, еще больше долгов будет отправляться в суд, еще больше будет перегружаться судебная, исполнительная системы в России, и это ни к чему хорошему не приведет».


Клиенты банков сами пострадают, если откажутся от общения с коллекторами, уверена представитель ВТБ24 Елена Белошистова.

Елена Белошистова
представитель ВТБ24

«В результате кредитор не сможет проинформировать клиента о существующих механизмах досудебного урегулирования спора, например, о продуктах реструктуризации, применяемых на данных сроках просрочки, и будет вынужден применить такие формы взыскания, как судебное исполнительное производство, банкротство. Для клиента это сопряжено с большими ограничениями жизнедеятельности: ареста счетов, имущества, оплаты госпошлины, исполнительского сбора и другое».


Число судебных исков со стороны банков может вырасти в 5-6 раз. Как пишет РБК, такова оценка «Альфа-банка». В прошлом году в суды поступило почти три миллиона исков о взыскании кредитов. Проще вообще все запретить, иронизирует первый зампред Совета директоров «Альфа-банка» Олег Сысуев.

Олег Сысуев
первый зампред Совета директоров «Альфа-банка»

«Рациональнее было бы вообще запретить кредитование физических лиц как бизнес-операцию: такого нет в РФ, мы не имеем права кредитовать физических лиц по причине того, что они не в состоянии отвечать по своим обязательствам. Мне кажется, мы жили в это время, это было в СССР, но сейчас многое из того, что было в СССР, входит в нашу жизнь, почему бы тогда и этому не войти, и все будут счастливы, мне кажется».


Закон о коллекторах нужен, но участники рынка говорят, что законодатели обращают мало внимания на другие важные вещи: непонятно, защитит ли закон тех, кто сам не брал кредит, но попал в поле зрения коллекторов. Пример приводит руководитель общественной организации «Россия без долгов» Денис Калугин.

Денис Калугин
руководитель общественной организации «Россия без долгов»

«Буквально вот был такой полупреступный случай, когда даже мне угрожали из компании «Мосзайм. Две сестры купили квартиру в Мытищах, а квартира ранее была оформлена на женщину, взявшую кредит, так вот кредиторы не нашли ничего лучше, как третировать, угрожать, разбивать окна и заклеивать дверные глазки дамам, которые являлись приобретателями этой квартиры, требуя либо найти первоначального заемщика, либо погасить за него. Вот, даже такое бывает».


А дальше ситуация с невозвратом долгов, возможно, станет еще хуже. В России расцвет микрозаймов. По данным ЦБ, в прошлом году микрофинансовые организации выдали на 6% больше займов, чем в 2014-м. Почти 140 миллиардов рублей. А число заключенных ими договоров выросло на треть.

http://www.bfm.ru/news/322744

0

41

Госдума одобрила закон о коллекторах

Законопроект был внесен Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным в феврале

Депутаты Госдумы на сегодняшнем пленарном заседании приняли во втором (основном) чтении законопроект, ограничивающий действия коллекторов, сообщает ТАСС.

Документ одобрен с новым названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Одновременно принят во втором чтении пакет законопроектов-спутников, предполагающих необходимые изменения в Налоговый кодекс (НК РФ) и Кодекс об административных правонарушениях (КоАП).

Законопроект был внесен в Госдуму спикерами обеих палат парламента Валентиной Матвиенко и Сергеем Нарышкиным в феврале после серии громких скандалов с участием коллекторских агентств.

https://www.bfm.ru/news/325890

0

42

Приструнить коллектора: чем поможет людям новый закон о взыскании долгов

10:49

Екатерина Аликина

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/1/76/754666681299761.jpg
Фото: Lori

Госдума приняла в трех чтениях законопроект о коллекторах, в котором прописаны правила их взаимодействия с должниками. Что нужно знать гражданам о новых нормах?

21 июня Госдума приняла в третьем чтении законопроект, регулирующий работу коллекторов. В нем детально прописано, на что имеют право граждане и какие действия доступны взыскателям. Планируется, что закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» вступит в силу 1 января 2017 года.

Как отмечают юристы, закон принят в достаточно жестком для коллекторского сообщества виде. «Скорее всего, это связано с тем, что в зоне риска общения с коллекторами сегодня находятся несколько миллионов россиян», — рассуждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Действительно, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество розничных кредитов с просрочкой более 90 дней составляет около 6,7 млн единиц.

По словам Янина, люди ждали этого закона. Возмущение общественности вызвали новости о противоправных действиях коллекторов. Например, в Ульяновске выбиватель долгов в конце января поджег ребенка, бросив в окно квартиры должника бутылку с зажигательной смесью. Через месяц после этих событий главы двух палат Федерального собрания Валентина Матвиенко и Сергей Нарышкин внесли в Госдуму проект закона о коллекторах.

Представители крупных коллекторских агентств давно признают необходимость закона, регулирующего их работу. Как отмечает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева, закон поможет очистить рынок от так называемых серых коллекторов и исключить возможность использования незаконных методов при взыскании задолженности. При этом ограничения замедлят сбор долгов, предполагает Докучаева.

По мнению директора Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Бориса Воронина, закон был сделан в большой спешке, его разработка строилась на популизме. «Пока что есть ощущение, что главная функция закона — быть предвыборным лозунгом защиты прав должников, — говорит Воронин. — Именно об осознании гражданами этого аспекта и заботились больше всего депутаты».

Директор НАПКА также прогнозирует, что после принятия закона от граждан последует шквал жалоб, не разобравшихся в законе и считающих, что коллекторы нарушают их права. А сборщиков долгов, по словам Воронина, ждет очень много бумажной работы. Что нужно знать россиянам о новом законе и на что должники будут иметь право с 1 января 2017 года?

Когда и как коллектор может связываться с должником?

Взыскатель долгов сможет звонить гражданину не чаще раза в день, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Это можно делать с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов по выходным. В письмах к должнику должно быть указано, кто и на каком основании требует долг, с указанием размера, структуры, срока и порядка погашения задолженности. «Таким образом, исключена возможность «накручивания» долга, которой часто пользовались коллекторы, по своему желанию увеличивая долг на любую сумму», — комментирует управляющий партнер компании «Кредитный советник» Евгений Рякин.

С кем имеет право общаться коллектор?

Родственники, друзья и соседи должника (если они не поручители) не будут преследоваться коллекторами. Рассылка сообщений друзьям должника в соцсетях и любое взаимодействие с кем-либо, кроме него самого, запрещены. «Важно также, что законопроект предусмотрел перечень должников, с которыми работать коллекторам нельзя, — рассказывает руководитель проектов АК «Павлова и партнеры» Сергей Солдатенко. — К ним законодатель отнес банкротов, недееспособных, лиц, имеющих ограниченные способности, тех, кто лечится в стационаре, инвалидов I группы».

Какие методы воздействия недопустимы?

Раньше коллекторы пугали должников уголовным преследованием, описью имущества приставами и судимостью. «Теперь эти угрозы попадают под запрет», — говорит Евгений Рякин. Писать сообщения о долге на стенах домов, развешивать объявления на дверях подъезда также запрещено. Не допускается введение должника в заблуждение о последствиях неоплаты долга. Угрозы тюремным заключением, унижения, причинение вреда — все эти практики признаются недопустимыми. «Впервые принцип запрета на психологическое давление на должника закрепляется законодательно», — резюмирует Дмитрий Янин.

Можно ли оградить себя от общения с коллекторами?

Восьмая статья законопроекта гласит, что должник вправе отказаться от любого взаимодействия с коллектором (кроме письменного уведомления) через четыре месяца после возникновения просрочки. «Гражданин может подать заявление о том, что отказывается от внесудебной формы урегулирования проблемы», — рассказывает Янин. При этом документ не обязательно заверять у нотариуса. Это заявление может быть отправлено коллектору заказным письмом с уведомлением о вручении. «В случае нарушения закона должник вправе взыскать убытки или моральный вред», — говорит Сергей Солдатенко. Однако эта норма не будет действовать, пока регулятор коллекторской деятельности, не определенный в законе, не разработает форму отказа от взаимодействия с коллекторами.

http://money.rbc.ru/news/576aeaaa9a7947b429c14e2e

0

43

Путин подписал закон о деятельности коллекторов

Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и коллекторами

Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и коллекторами.

Закон прямо запрещает коллекторам применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение.

Звонить должнику коллектор сможет не чаще двух раз в неделю, а проводить личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Запрещено общение с должником ночью — с 22:00 до 08:00 в будни и с 20:00 до 09:00 в выходные.

Взыскатель долгов при взаимодействии с должником не вправе скрывать информацию о номере телефона и адресе электронной почты, с которых он звонит и отправляет сообщения. А должник сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором, отправив заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручив такое заявление под расписку.

https://www.bfm.ru/news/327313

0

44

Путин «рассчитался» с коллекторами

В России начинают действовать новые правила для коллекторов. Закон об этом подписал президент России. Кто от этого выиграет?

Текст: Диана Чабанова

https://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2016/07/03/kollekt_1.jpg
Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Президент подписал закон о коллекторах. Документ опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. Он определяет порядок взаимодействия должников с кредиторами и коллекторами. Последним запрещено применять физическую силу и угрожать ее применением, оказывать психологическое давление, причинять вред здоровью и имуществу.

Коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. Личные встречи — не чаще одного раза в неделю. Общаться с должниками запрещено по ночам с 10 вечера до 8 утра в будни и с 8 вечера до 9 утра — в выходные. Коллектору также запрещено скрывать от должника свой номер телефона и электронной почты.

Сам должник может отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого нужно отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Но закону еще потребуется серьезная доработка, считает гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

Дмитрий Жданухин
гендиректор Центра развития коллекторства

«Большое количество требований усложняет жизнь коллекторов, например, требование к наличию свободных ликвидных активов, требование по внесению в реестр специальный, и, соответственно, закон может еще измениться, когда начнет действовать следующая Госдума, которая уже не будет так сильно связана с интересами ближайших выборов. Даже сам факт, что новость об этом законе появляется именно в выходные, в самые кратчайшие сроки после прохождения всех стадий законодательного процесса, показывает, что это закон, скорее всего, идеологический, во многом пиар-шаг. И для того, чтобы он все-таки был и для реальной деятельности пригодным, его все-таки надо дорабатывать. Потому что в том варианте, как сейчас, он во многом похож на пакет Яровой так называемый. Там много положений, которые серьезно удорожают деятельность по возврату долгов, а в экономике удорожание все равно обычно ложится на плечи конечного потребителя, конечные потребители будут не банки, скорее всего, а те заемщики, которые будут получать новые кредиты».


Закон о коллекторах значительно сократит число коллекторских агентств — на рынке останутся только сильные игроки, считает руководитель Общественной организации «Россия без долгов» Денис Калугин.

Денис Калугин
руководитель Общественной организации «Россия без долгов»

«Совершенно точно, что для заемщиков это большое подспорье, потому что в общем-то на данном этапе этот закон вводит понятие коллекторской деятельности. Теперь, собственно, рынок будет состоять из меньшего количества коллекторских агентств, эти коллекторские агентства, которые на рынке останутся, будут подвергаться достаточно жесткому надзору. Так к ним предъявляются максимально жесткие требования, пока, правда, не понятно, кто будет выступать регулятором. Либо это будут ЦБ, либо это будет МВД, либо еще какой-то орган исполнительной власти. Для заемщиков жизнь немного упрощается, потому что теперь нельзя будет общаться с третьими лицами, и у заемщика появляется возможность отказаться от общения с коллектором на каком-то этапе взаимодействия, то ли 3, то ли 4 месяца. Для заемщика это, с одной стороны благо, с другой стороны, банковские организации, соответственно, это рассматривают как возможность тому, кто по каким-то причинам не смог осуществлять выплату, прятаться».


В то же время, по словам экспертов, опрошенных Business FM, на рынок могут выйти теневые игроки. Возможен и найм так называемых внештатных сотрудников, которые, по сути, будут продолжать взыскивать долги привычными методами.

https://www.bfm.ru/news/327312

0

45

Черный список: как заблокировать звонки коллекторов

Вчера, 13:10

Александра Киракасянц

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/2/61/754678240753612.jpg
Фото: Depositphotos

Мобильное приложение «АнтиКоллектор Россия», блокирующее звонки коллекторов, за два года существования скачали более 100 тыс. раз. Как оно работает и стоит ли им пользоваться?
Приложение «АнтиКоллектор Россия» появилось в магазине Google Play еще в сентябре 2014 года. За два года его скачали более 100 тыс. пользователей, и, как ожидает его создатель Евгений Пятковский, популярность приложения в ближайшее время не снизится, несмотря на попытки Госдумы урегулировать работу коллекторов.

«АнтиКоллектор» работает как черный список, номера коллекторов и банковских служб взыскания уже внесены в базу. Сегодня в ней около 40 тыс. телефонных номеров, утверждает Пятковский. Кроме того, сами пользователи могут добавить в черный список нежелательные номера. Разработчик проверяет номера, внесенные пользователями, и если телефон принадлежит коллектору, он добавляется в базу. «Пользователь может добавить любой номер, хоть номер классного руководителя, чтобы тот не мог дозвониться родителям, — были и такие случаи. Поэтому все приходится проверять», — рассказывает Пятковский.

Пятковский говорит, что изначально писал программу для личного пользования: его родственнице, поменявшей номер телефона, стали настойчиво звонить коллекторы. «После того как люди узнали о моем приложении, они стали просить, чтобы я выложил его в открытый доступ. А затем оно очень быстро стало набирать популярность», — говорит разработчик.

Приложение доступно для смартфонов на Android. Кроме бесплатной версии существует платная, но, по словам Пятковского, единственное отличие платного приложения — отсутствие рекламы.

Приложение: АнтиКоллектор Россия
Платформа: Android
Стоимость: бесплатно, есть платная версия (500 руб.)
Разработчик: Евгений Пятковский
Количество скачиваний: более 100 тыс.
Последнее обновление: 16 июня 2016 года
Средняя оценка: 4,7

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/8/73/754678238340738.jpg

Количество номеров в базе не соответствует действительности, считает руководитель «Национальной службы взыскания» Арвидас Алутис. С ним согласен директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. По его мнению, такие приложения почти не влияют на работу коллекторов. «Номерная емкость коллекторских агентств ничем не ограничена. Емкость профессионального агентства может составлять 100–500 номеров, и они регулярно обновляются», — говорит он.

Несмотря на это, в НАПКА требовали удалить приложение из магазина Google Play. В декабре 2014 года ассоциация направила в Google Russia письмо, где было указано, что описание приложения не соответствовало действительности: в частности, там было написано, что коллекторы не имеют права звонить должникам и их близким. Описание приложения было впоследствии исправлено, но из магазина приложений оно не исчезло.

Чтобы проверить, как работает «АнтиКоллектор Россия», на телефон с установленным приложением были сделаны звонки из трех крупных коллекторских агентств — «Секвойя кредит консолидейшн», «Национальная служба взыскания» и «АктивБизнесКоллекшн». Коллекторы звонили с мобильных телефонов и телефонов call-центров — по ним связываются с должниками. Приложение не заблокировало ни один звонок. Однако при самостоятельном внесении номера в черный список звонки не проходили.

База, по словам Пятковского, хоть и содержит далеко не все телефоны коллекторов, обновляется каждый час в автоматическом режиме. Каждый день в этот список добавляется около 150 новых номеров.

У служб взыскания всегда есть возможность связаться с должником, считает Александр Ширяев, руководитель московского офиса компании «Современная защита», оказывающей юридическую помощь должникам. «Банки могут воспользоваться почтой, отправить, например, заказное письмо с уведомлением. Кроме того, у банка всегда есть право обратиться в суд», — рассказывает он. С помощью звонков, как правило, оказывается только моральное воздействие на клиента, продолжает Ширяев.

Это приложение избавляет от звонков, но не избавляет от проблемы, подчеркивает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «Даже если должник не будет общаться с коллекторами, к нему придут судебные приставы, с которыми уже не получится ни о чем договориться, придется выплачивать долг сразу», — говорит она.

http://money.rbc.ru/news/577d363c9a79479c09ce4dde

0

46

От коллектора можно будет отбиться бесплатно

http://image.subscribe.ru/list/digest/economics/im_20160620102240_924341.jpg

Госдума одобрила во втором чтении злополучный законопроект о коллекторах. В соответствии с ним структуры, которые занимаются выбиванием просроченных долгов, серьезно ограничили в правах. Во-первых, теперь коллекторы имеют право звонить должнику не более одного раза в день и не более двух раз в неделю. По ночам такие звонки категорически запрещены. Во-вторых, коллекторов предупредили, что за расписывание подъездов и стен домов, где проживают должники, оскорбительными надписями они могут поплатиться. В-третьих, должник сможет в любой момент расторгнуть соглашение о выплате просроченного кредита. И нотариус, как это было раньше, здесь может и не понадобиться. Впрочем, как полагают эксперты, законопроект до конца не решает вопрос о том, какая ответственность будет предъявлена нечистоплотным коллекторам.

По словам финансового омбудсмена Павла Медведева, положение на долговом рынке России очень сложное. «Просроченная задолженность существует более чем у 11 млн наших граждан. Причем у 7,5 млн человек долги фактически «невозвратные». Поэтому принятие такого закона давно назрело», — отмечает эксперт.

Кстати, очень важно отметить, что в процессе обсуждения было изменено название законопроекта. Если раньше он был направлен на защиту прав физлиц «при осуществлении деятельности по возврату долгов» (то есть, получив кредит, вы могли бы подвергнуться атаке кредиторов буквально на следующий день), то теперь он касается только тех, у кого существует «просроченная задолженность».

Одобрение во втором чтении фактически означает, что законопроект будет принят именно в этом виде, в котором он был представлен депутатам. В третьем чтении обычно принимаются незначительные поправки, а оно запланировано на самое ближайшее время.

Перечень запретов в отношении кредиторов довольно широк. Микрофинансовые организации, банки и обычные «вышибалы», которых нанимают для взыскания просроченных займов, теперь могут звонить должнику не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Причем в определенное время — запрещается общение с должником с 20.00 до 9.00 в выходные дни и с 22.00 до 8.00 — в будни.

Правда, количество SMS, а также сообщений по электронной почте и даже по давно забытому телеграфу может быть вдвое больше, так как такой вид общения в меньшей степени «давит на мозг» должнику.

Мало того, коллектор в любой беседе или сообщении будет обязан представляться — называть имя, отчество и фамилию, свою должность и название организации. Это необходимо для того, чтобы такие возмутительные случаи, когда в дома должников бросают бутылки с зажигательной смесью (этот инцидент произошел недавно в одном из российских регионов), больше не повторялись. Такие и многие другие откровенно преступные вещи проделывают в большинстве случаев не официальные представители кредиторов, а наемные рэкетиры.

Также устанавливается запрет на раскрытие сведений о должнике, долге и его взыскании для посторонних лиц. В частности, в Интернете и в домах, где живут должники. Запрещается сообщать о долге по месту работы.

Впрочем, то, что эти послабления должникам будут предоставлены, было очевидно. Хотя против этого коллекторы бились до последнего. Однако более сильное сопротивление они оказали другой новелле — возможности должника отказаться от заключенного с коллектором или кредитором договора о схеме возврата просроченной задолженности. Коллекторы настаивали на том, чтобы такой возможности вообще не было или же она происходила только при участии нотариуса. Но такой механизм довольно дорог для должников, а также практически невозможен для тех из них, кто живет населенных пунктах, где нотариусов нет в принципе.

Заметим, что соглашение между кредитором-коллектором и должником является ключевым в схеме выплаты просроченного займа. Если договор оказывается крайне невыгодным для должника, то в законопроекте подробно написано, как он может от него отказаться.

В конечном итоге законодатели вошли в положение должников. Теперь отказаться от такого соглашения можно также заказным письмом или путем его вручения под расписку. Правда, в законопроекте не отмечено, какое должностное лицо со стороны кредитора должно расписаться. Это довольно странно. Предположим, что под распиской ставит подпись рядовая машинистка, потом она увольняется, а расписка теряется. Тогда банк или коллектор может сделать вид, что никакого уведомления они не получали.

Очевидно, что всевозможных барьеров на пути работы коллекторов придумано немало (они также должны будут обязательно регистрироваться в Госреестре и иметь уставный капитал не менее чем 10 млн рублей).

Однако должникам не стоит расслабляться. Никаких обязательств, в случае когда коллекторы будут нарушать будущий закон, в нем не прописано и отсылки в Уголовный кодекс нет. Впрочем, коллекторы также недовольны жесткостью новых условий. Поэтому, будет ли он работать, пока неясно.

Константин Смирнов

Николай Макеев
                   
Из выпуска от 18-06-2016 рассылки Московский Комсомолец - свежий номер газеты

http://subscribe.ru/digest/economics/mo … 76566.html

0

47

Ульяновский коллектор получил 8 лет колонии за подожженный дом должника

В результате действий сотрудника микрофинансовой организации пострадал двухлетний мальчик, который получил множественные ожоги

Ленинский районный суд Ульяновска в четверг вынес приговор сотруднику микрофинансовой организации Дмитрию Ермилову, который зимой этого года чуть не спалил дом с двухлетним ребенком внутри, передает «Интерфакс».

Он приговорен к восьми годам колонии строгого режима.

Также суд частично удовлетворил иски о компенсации морального вреда, заявленные потерпевшими.

По данным следствия, в ночь на 27 января текущего года подсудимый бросил бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома в Ленинском районе Ульяновска. Бутылка попала в комнату, в которой спали 56-летний местный житель с двухлетним внуком.

Бутылка упала прямо на кровать ребенка и загорелась.

Мужчина проснулся и попытался самостоятельно потушить пожар, в результате чего получил ожоги. Мальчик с множественными термическими повреждениями был госпитализирован.

Своей вины Ермилов не признал, заявляя, что его не было в тот вечер на месте преступления. Однако, как утверждает следствие, свидетели видели его машину у дома потерпевших. Кроме того, следователям удалось установить, что ранее, в декабре 2015 года обвиняемый вымогал денежные средства у дедушки мальчика.

Потерпевший взял в одной из микрофинансовых организаций кредит в 4 тыс. рублей на лекарства. С учетом процентов мужчина вернул 24 тыс. рублей. Однако в фирме посчитали, что мужчина должен им еще 40 тыс. рублей.

В ходе судебного заседания дедушка и родители пострадавшего ребенка потребовали взыскать с Ермилова компенсацию морального вреда в общей сложности 3 млн рублей.

https://www.bfm.ru/news/329593

0

48

Новый закон о коллекторах. Часть 1, введение в проблемы

Емельянников Михаил Юрьевич
Управляющий партнер Консалтингового агентства "Емельянников, Попова и партнеры"

http://club.cnews.ru/media/images/blog/orig_blog_238497_0.jpg

Провел два семинара по новому закону, регламентирующему коллекторскую деятельность – от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором уже писал (о законе - здесь).

Готовясь ко второму мероприятию долго смеялся. Как раз накануне, 13 октября, на CyberCrimeCon/2016 был представлен отчет Group-IB, в котором была обнародована страшная цифра: общий объем хищений в российских банках в 2015 году от целевых кибератак составил 5,37 млрд рублей и вырос по отношению к прошлому периоду на 44%. Ужас-ужас.   В то же время в параллельном мире без кибератак 5 миллионов россиян бросили исполнять свои обязанности по кредитам и займам всех видов (потребительские, ипотека, авто и прочие), и заемщики, которые не платят уже более 90 дней по своим обязательствам, просрочили 780 млрд рублей из 1,3 трлн рублей общей задолженности россиян по кредитам. Что такое «не платят 90 дней и более»? Эти деньги перешли в категорию «неработающая ссуда» (NPL, Non-performing loan), то есть это те задолженности, по которым банк вряд ли увидит свои деньги. Сравните: 5,37 и 780. Это два порядка и еще полтора раза. И почувствуйте разницу.

Ситуация только усугубляется. На картинке – данные одного из крупнейших коллекторских агентств «Секвой кредит консолидейшн» о структуре продаваемых банками долгов, опубликованные в прошлом году в «Ведомостях», перспектива возврата большинства которых безнадежна. Общий объем продаваемого портфеля такой «безнадеги» на начало 2016 года – примерно 440 млрд рублей. Дисконт при продаже – 99-99,5% номинала. Выводы делайте сами.

Есть и еще один неприятный сюрприз для всех нас. В тот же день, когда был подписан закон № 230-ФЗ, был принят и еще один закон, № 360-ФЗ, внесший изменения, в том числе, в «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате». Теперь вместо бланкетной нормы статьи 90 «Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств», появился конкретный перечень, в который попали нотариально удостоверенные сделки, устанавливающие денежные обязательства или обязательства по передаче имущества и (внимание!) кредитные договоры при наличии в них или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Перевожу. Если в кредитном договоре такое условие есть (а нормальные банки срочно начнут их теперь включать и склонять к заключениям доп. соглашений), а обязательства должником не исполняются, банку достаточно пойти к нотариусу, получить исполнительную надпись и с ней двигать к судебным приставам. Никакого судебного решения не нужно. Приставы обязаны начать исполнительное производство, то есть найти где-то в другом банке и списать в пользу кредитора долги заемщика или арестовать его имущество для обеспечения возврата долга.
Почему это плохо для всех нас? Я уже не раз писал и выступал на тему плохих кредитов, полученных по копии паспорта в результате сговора банковских агентов со злоумышленниками (например, здесь). Теперь ситуация становится более безнадежной.

Не надо судов. Человек, отдавший паспорт на ксерокопирование или сканирование при посещении бизнес-центра или заселении в гостиницу, узнает, что с него списали неизвестный ему долг с процентами и штрафами. По-видимому, первым делом он обращается в свой банк, в котором произошло списание, и узнает, что это сделано судебными приставами по исполнительному листу. Далее он обращается к судебным приставам, которые ему сообщают о задолженности по кредиту в неизвестном ему банке, подтвержденной исполнительной надписью нотариуса, в соответствии с которой списание денег происходит в бесспорном порядке. А затем – квест, в результате которого надо добиться признания договора кредитования поддельным и каким-то способом вернуть деньги, уже переведенные их получателем – банком-псевдокредитором на какой-то другой счет.
Еще раз вынужден написать: без принятия закона, содержащего закрытый перечень случаев допустимого копирования основного документа, удостоверяющего личность, и введения очень жестких санкций не только за его нарушение, но и за попытку нарушения (например, истребование паспорта для копирования без достаточных оснований, попытку получить в залог, как у нас часто любят делать на конференциях при выдаче прибора для приема синхроперевода и т.п.) проблему не решить. Она только разрастается.
Про сам новый закон и порождаемые им проблемы – в следующем посте. Большие тексты сегодня не в почете.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.
Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

http://club.cnews.ru/blogs/entry/novyj_ … v_problemy

*****************************************************************************

Новый закон о коллекторах. Часть 2. Про проблемы

Емельянников Михаил Юрьевич
Управляющий партнер Консалтингового агентства "Емельянников, Попова и партнеры"

Продолжаем разбираться с коллекторским или антиколлекторским законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» (начало см. здесь и здесь).

Бо́льшая часть положений нового закона должна заработать 1 января 2017 года. Но что-то мне подсказывает, что этого скорее всего не произойдет, и перед новым годом Думе придется срочно вносить в закон поправки по срокам.

Что подсказывает? Самая главная подсказка – это отсутствие сегодня, 23 ноября, чуть более чем за месяц до вступления закона в силу, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного Правительством Российской Федерации осуществлять ведение государственного реестра коллекторов, контроль (надзор) за деятельностью коллекторов, включенных в государственный реестр.

Проект постановления Правительства был разработан еще в июле и предполагал, что соответствующие функции будут возложены на Федеральную службу служебных приставов в связи с тем, что «цели осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности корреспондируют с целями исполнительного производства», как сказано в пояснительной записке. Однако документ до сих пор не принят, судя по всему – из-за расхождения мнений Правительства и Службы относительно размера финансирования, необходимого для исполнения новой функции. В пояснительной записке к законопроекту, как обычно в последнее время, было указано, что его исполнение не требует дополнительного финансирования, а ФССП считает, что для реализации новых полномочий ей необходимо примерно 650 млн рублей, из них более 150 – на развитие ИТ-инфраструктуры, необходимой для ведения реестра коллекторов.

На реестр коллекторов завязаны многие нормы закона, но есть и другие проблемы, пути решения которых не очевидны. Вместе с нашими заказчиками – банками и профессиональными взыскателями, мы в агентстве ищем и находим пути их решения. Вот некоторые из возможных проблем.

1.       Что делать банкам, которые до конца годы планировали заключить новые договоры агентирования и цессии, если реестра коллекторов еще нет? И что им делать, если после принятия решения о порядке ведения реестра коллекторы, с которыми заключены договоры, в реестр не попадут?

2.       Аналогичный вопрос возникнет и в ситуации, когда по каким-то причинам коллекторское агентство будет исключено из реестра.

3.       Статья 17 нового закона возлагает на профессионального взыскателя обязанность фиксировать в доказываемой форме все контакты с должником:

- вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения 3 лет с момента осуществления записи;

- обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения 3 лет со дня их осуществления;

- обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных им в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения 3 лет со дня их отправления или получения.

При этом статьи 4 и 7 весьма жестко ограничивают как способы взаимодействия, так и их количество. Например, допускается не более одной личной встречи с должником в неделю, а телефонных звонков – не более двух, да еще в строго определенное время (в рабочие дни с 8 до 22 часов, в нерабочие с 9 до 20).

В связи с этим возникает вопрос: а что это за средства фиксации контактов и отправлений, выдвигаются ли к ним какие-либо требования, если да – какие и кем? Как доказать, что зафиксированы все контакты и что делать, если должник настаивает, что их было значительно больше, но часть их них коллекторы не зафиксировали?

И, наконец, что делать, если должник решит разыграть следующий сценарий с целью привлечь коллектора к ответственности: купит пяток симок у вокзала, оформленных неизвестно на кого, попросит знакомых звонить по телефону и писать смс от имени коллекторов, и с этим пойдет в надзор жаловаться?

Вопрос не праздный. С 1 января существенно изменяется статья 14.57 КоАП, предусматривающая наказание для коллекторов за нарушение требований закона № 230-ФЗ в виде штрафа до 500 тысяч рублей или административной приостановке деятельности на срок до 90 суток.

4.       Еще одна проблема. Что делать банкам, если привлеченное по агентской схеме коллекторское агентство прекращает свое существование? Действует оно от имени, по поручению и за счет банка, т.е. в терминах части 3 статьи 6 закона «О персональных данных» является лицом, осуществляющим обработку персональных данных по поручению оператора-банка. Ответственность перед субъектом персональных данных за действия коллекторов в этом случае несет банк, как определено частью 5 той же статьи. И вот субъект обращается с жалобой или иском к банку по поводу действий коллекторов. Коллекторов уже нет, нет и записей контактов и отправлений должнику. Как банку доказывать свою добросовестность?

Есть другие вопросы и проблемы, которые надо решить заранее, до вступления в силу закона, такие, как действия банка и коллектора при отказе должника от взаимодействия, ограничения на количество привлекаемых взыскателей, оповещение должника о привлечении коллекторов к взысканию и цессии и др. Закон при детальном рассмотрении оказался еще более сложным и непроработанным, чем казалось при его первом прочтении и изучении.

Но мы с нашими клиентами работаем и следим за практикой и изменениями.

Данный материал является частной записью члена сообщества Club.CNews.

Редакция CNews не несет ответственности за его содержание.

http://club.cnews.ru/blogs/entry/novyj_ … o_problemy

0

49

Владимир Тесленко (Москва) 21.10.2016

Погашение задолженности кредитору

С моего банковского счета похищены деньги. Пока шло разбирательство, образовалась задолженность по кредиту перед банком (лимит был открыт на сумму 110 тыс. руб. - кредитная карта). По решению суда моя задолженность признана перед кредитором в сумме 158 тыс. руб., плюс мною оплачено банку-кредитору 78 тыс. руб. (решение состоялось без моего участия - не извещен). Судебные приставы возбудили производство. Я оплачиваю задолженность ежемесячно, остаток на нынешнюю дату около 20 тыс. руб. Однако меня СМС-сообщением на сотовый телефон известил коллектор о том, что мой долг кредитор передал для процедуры взыскания долга в сумме, превышающей лимит кредитования в 4,6 раза. (более 450 тыс. руб.). Причем последовали звонки с требованием возврата долга с разных субъектов, а не только где я проживаю. Банку-кредитору известно мое местонахождение - мы в переписке с 2013 года. Что предпринять, как действовать? С суммой претензии не согласен - она превышает разумность, нет возможности и здоровье не позволяет активно работать, возраст 58 лет. Коллекторы ведут себя не всегда адекватно.

Евгения Бовкун

Банки часто привлекают коллекторов для взыскания долгов. Правовые основания могут быть следующие.

1. На основании агентского договора.

По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала (ст. 1005 ГК РФ). Таким образом, коллекторы выступают от имени банка, а вы должны продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита, процентам, пени и штрафы) на счета банка, указанные в кредитном договоре или постановлении приставоа. Если был заключен такой договор, то он оспорим.

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), необходимо иметь в виду, что Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Соответственно, если у коллектроского агентства нет лицензии, его деятельность по взысканию незаконна. Однако необходимо внимательно прочитать договор, так как в нем вы могли предоставить свое согласие на передачу  права требования.

Роспотребнадзор полагает, что при разрешении дел, связанных с уступкой требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями, необходимо в каждом случае достоверно устанавливать факт действительного наличия добровольного волеизъявления заемщика на включение в кредитный договор условия о возможности уступки требования третьему лицу. При этом такое условие, включенное в договор, в любом случае является оспоримым, что позволяет применять к соответствующим договорам не только общие положения о последствиях недействительности сделки (ст. 167 ГК РФ), но и положения о недействительности сделки, совершенной под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ).

При этом основными аргументами в пользу отсутствия на момент заключения кредитного договора реально достигнутого соглашения сторон по вопросу о возможной уступке требования, как правило, служат утверждения и доводы заемщика о том, что для него в рамках кредитного договора с банком его (т.е. банка) особый правовой статус и требования к организации деятельности, изначально регламентированные законодательством о банках и банковской деятельности, на всем протяжении соответствующих правоотношений объективно имеют существенное значение, к тому же именно банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»), в связи с чем любая «договоренность», приводящая к нарушению названного законоположения, в принципе ничтожна.

Указанные положения содержатся в письме Роспотребнадзора от 23.07.2012 N 01/8179-12-32 «О постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В письме также рекомендуется территориальным органам Роспотребнадзора продолжать в рамках своей компетенции оказывать потребителям необходимую помощь по защите их прав, в том числе в судебном порядке: «При этом при оценке условий кредитных договоров с потребителями, предусматривающих уступку требования с «согласия» заемщика, и при решении вопроса о возбуждении по факту выявления такого условия в отношении кредитной организации дела об административном правонарушении по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ следует в каждом случае выяснять действительную волю заемщика (с привлечением его в качестве потерпевшего) по данному вопросу. Причем установленный и доказанный в этой связи факт нарушения прав потребителя может являться достаточным условием для предъявления и удовлетворения иска о компенсации потребителю морального вреда (пункт 45 Постановления)».

2. На основании договора об уступке прав требований или продажа долга.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона – ст. 382 ГК РФ. Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией. Связь с банком теряется, и по всем вопросом относительно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Ключевым моментом здесь является то, что если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3 ст. 382 НК РФ), а также должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п. 1 ст. 385 ГК РФ).

Таким образом, никакие звонки не имеют никакой силы. Если права были уступлены, вас должны были в письменной форме уведомить. Обратитесь в свое отделение почтовой связи с вопросом: не приходили ли вам заказные письма с уведомлением о вручении?

В своем вопросе вы говорите, что сумма увеличилась. Перечитайте внимательно решение суда и обратите внимание на следующие факты.

1. Кредитный договор расторгнут или признан прекращенным.

2. Точно ли прописана сумма к взысканию.

Тогда вы платите ровно столько, сколько указано в решении суда. В решении также может быть оговорка, что вы выплачиваете пени, неустойку до даты погашения основной суммы долга. В таких случаях указывается и ставка, по которой рассчитывается неустойка. Если есть такое условие, то плюсом к прописанной сумме у вас может еще быть долг по пеням.

Итак, конкретные советы:

1. Напишите в ваш банк запрос о том, передавали ли он права требования, взыскания третьим лицам и коллекторским агентствам, если да, то по каком договору, запросите его копию.

2. Проверьте на почте, приходили ли вам заказные письма с уведомлением от банка, коллекторов, приставов.

3. Сходите в часы приема к своему приставу на прием, он должен быть в курсе об уступке, а также он поможет вам разобраться с точной суммой долга.

4. Напишите в Роспотребнадзор о сложившейся ситуации, они проверят и банк, и коллекторов.

5. Если банк ответит, что права никому не предавал, то обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве.

https://pravo.rg.ru/rubrics/question/867/

0

50

Коллекторы оценили сокращение рынка с Нового года в 50%

10:48

Роман Маркелов

http://s0.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/7/12/754831882680127.jpg
Работа Федеральной службы судебных приставов
Фото: Михаил Фомичев/ТАСС

Крупные коллекторские компании, на которые приходится половина объема взысканий, успели аккредитоваться по новым правилам и теперь они будут меньше беспокоить должников. Не попавшие в реестр не смогут осуществлять сбор долгов

Крупные коллекторы успели пройти аккредитацию до Нового года и попасть в официальный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) 30 декабря, говорится в сообщении службы ведомства. Как заявили РБК в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА),  работу в правовом поле с Нового года начала половина коллекторского рынка (по объемам взысканий).

Указ о передаче регулирования работы коллекторских агентств Минюсту и ФССП вступил в силу в конце декабря. Согласно этому документу, Минюст будет регулировать коллекторский рынок, а ФССП — вести государственный реестр коллекторских агентств. 21 декабря было опубликовано постановление правительства, уточняющее полномочия ФССП, без которого, как говорили участники рынка, не мог начаться прием заявок в реестр.

Как ранее писал РБК, осенью коллекторы жаловались на промедление в назначении регуляторов рынка, без чего принятый 230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании долгов не смог бы начать работу с 1 января 2017 года. Участники рынка объясняли задержку «бюрократической заминкой».

230-ФЗ ограничивает коллекторскую деятельность: в частности, профессиональные взыскатели долгов не смогут беспокоить должников телефонными звонками больше раза в сутки и чаще двух раз в неделю, а сами звонки запрещается осуществлять с 22:00 до 8:00. Личные встречи коллектора с должником не должны проходить чаще раза в неделю. Закон запрещает коллекторам скрывать номер телефона, с которого они звонят должнику, то же требование касается и адресов электронной почты. Документы и аудиозаписи, подтверждающие общение коллекторов с должниками, должны храниться три года. Кроме того, именно 230-ФЗ обязует коллекторские агентства вступать в государственный реестр.

Предполагается, что в территориальных органах 28 крупнейших регионов будут созданы спецотделы, а в остальных — определены должностные лица, которые займутся принятием и рассмотрением заявок по вступлению в реестр, рассказали РБК в ФССП. 30 декабря московское управление ФССП выдало свидетельства о вхождении в реестр десяти крупным коллекторским фирмам. Всего к тому моменту ФССП приняла 31 заявление на аккредитацию.

Прием документов от коллекторов действительно начался в конце декабря, говорит президент НАПКА Алексей Саватюгин. «Тогда 10–15 компаний подали документы на аккредитацию, документы у них приняли», — отмечает он. 30 декабря в реестр ФССП попали компании «АктивБизнесКоллекшн», «Кредит Финанс», «М.Б.А. Финансы», «Национальная служба взыскания», «Первое коллекторское бюро», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Сентинел», ФАСП, «Центр ЮСБ».

В целом все желающие работать по новым правилам взыскатели могут войти в реестр в течение января, добавляет Саватюгин. По его оценке, в 2017 году на рынке могут остаться максимум 150 коллекторских агентств (сейчас их, по оценке НАПКА, от 600 до 1 тыс.).

При этом новые правила работы коллекторов могут снизить эффективность взыскания на 15–20%, добавляет президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшен» Елена Докучаева. «Но для должников новые правила будут иметь положительный оттенок — коллекторы их действительно будут меньше беспокоить», — рассчитывает она. По мнению Докучаевой, в 2017 году число досудебных взысканий долгов снизится, и они будут перетекать в суды.

По данным ЦБ, к 1 ноября 2016 года просроченная задолженность физлиц перед банками равнялась 892,77 млрд руб. За год она выросла более чем на 22 млрд руб.

http://www.rbc.ru/finances/01/01/2017/5 … ?from=main

0

51

Что теперь позволено коллекторам и как отказаться от общения с ними

19:25

Данил Седлов, Александра Киракасянц, Екатерина Аликина

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/4/23/754848370141234.jpg
Фото: Максим Шеметов/ТАСС

В 2017 году только 29 коллекторских агентств получили право заниматься взысканием долгов в России — это примерно 3,6% от нынешнего числа. Полномочия их также резко ограничены. Станет ли должникам проще жить?

1 января вступил в силу федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (230-ФЗ), известный также как «закон о коллекторах». Он накладывает ряд ограничений на деятельность компаний, которые занимаются взысканием долгов в досудебном порядке. Согласно закону, продолжить свой бизнес в 2017 году смогут лишь те коллекторы, которые вошли в соответствующий реестр Федеральной службы судебных приставов. Таким образом, компании, не включенные в него, лишились права заниматься прежним бизнесом.

По состоянию на 19 января государственный реестр коллекторов на сайте ФССП насчитывает 29 организаций. Ранее ФССП оценивала общее число юридических лиц, у которых в качестве одного из видов деятельности указаны коллекторские услуги, примерно в 553 тыс. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в свою очередь, прогнозирует, что в 2017 году на рынке могут остаться максимум 150 коллекторских организаций. Сейчас их, по оценке НАПКА, от 600 до 800. Таким образом, пока в реестр попали только 3,6% компаний. При этом все участники рынка, которые намерены продолжить работу по сбору задолженностей, зарегистрируются в нем до конца января, считают в НАПКА.

http://pics.v7.top.rbk.ru/v6_top_pics/media/img/2/13/754848365042132.jpg

Трудные времена

Столь малое число компаний, попадающих в реестр, связано с ужесточением требований к их работе и размеру капитала, установленному 230-ФЗ. В частности, в учредительных документах этих организаций должно быть отражено, что коллекторская деятельность является основной для них. Объем чистых активов у коллекторского агентства должен составлять не менее 10 млн руб., при этом оно обязано застраховать на такую же сумму свою ответственность на год за возможное причинение убытков должнику в ходе взыскания задолженности. Коллектор должен располагать технологической инфраструктурой, позволяющей хранить все записи телефонных переговоров с должниками, письма и СМС-сообщения в течение трех лет. Наконец, у коллектора обязательно должен быть официальный сайт.

Президент коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшен» Елена Докучаева, чья компания вошла в реестр ФССП в числе первых, считает, что новый закон может снизить эффективность взыскания долгов на 15–20%. При этом для должников он окажется во благо: коллекторы действительно будут меньше их беспокоить. А вот у судов работы прибавится. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) на 1 января, не менее 17% всех заемщиков, или около 7 млн человек, испытывают сложности с обслуживанием кредитов (за последние полгода хотя бы раз допускали просрочку свыше 60 дней). В то же время общий объем просрочки свыше 90 дней составляет в России около 1 трлн руб.

Что разрешено взыскателям

Новый закон также ограничивает коллекторов в способах общения с должниками. Теперь коллектор может лично встречаться с должником не чаще раза в неделю. Звонить можно максимум восемь раз в месяц (при этом за неделю коллектор может позвонить только дважды, а в день — один раз). Есть ограничения и временного характера — в будние дни допустимо звонить с 8 до 22 часов, а в выходные — с 9 до 20 часов. Скрывать или использовать неотслеживаемый номер, а также адрес электронной почты коллектор не имеет право.

По закону, коллектору разрешено общаться только с самим должником (если тот не является банкротом, инвалидом или несовершеннолетним — с ними коллекторские агентства работать не могут). Коллекторы не имеют права общаться с близкими или друзьями должника, им также запрещено угрожать должникам, унижать или оказывать психологическое давление. Также взыскатели не могут вводить должников в заблуждение относительно последствий неуплаты долга.

Несмотря на все ужесточения, в работе «серых» и «черных» коллекторов мало что изменится, уверен руководитель Московского офиса компании «Современная защита» Александр Ширяев. «Все коллекторы, которых боялись и которые раньше нарушали все возможные законы, в том числе уголовные, продолжат это делать несмотря на появление отдельного закона», — говорит он.

Как общаться с коллекторами

Тем россиянам, которые уже общаются или рискуют столкнуться со взыскателями, юристы советуют внимательно изучить положения закона о коллекторах. «Несоблюдение требований закона — признак того, что к вам обращается преступник», — говорит Дмитрий Янин из Международной конфедерации обществ потребителей. Любое взаимодействие, по его словам, должно начинаться с представления, кроме того, коллектор должен дать контакты своего агентства. «Вы имеете право всю эту информацию проверить, и только потом начинать разговор», — говорит эксперт.

Важным нововведением Янин называет возможность отказаться от общения с коллекторами вообще. Согласно закону, через четыре месяца после возникновения задолженности можно написать в коллекторское агентство или в банк заявление об отказе от взаимодействия с коллектором или о взаимодействии только через адвоката. Документ не нужно заверять у нотариуса — достаточно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Янин советует при этом сделать копию заявления и хранить ее у себя.

Дмитрий Лобачев из компании «Хренов и Партнеры» обращает внимание на то, что нужно обязательно проверить, включено ли коллекторское агентство в реестр ФССП. Если его там нет или оно превышает свои полномочия, гражданин имеет право обратиться за юридической помощью. «Если были нарушены права должника, ему следует обратиться с соответствующей жалобой в ФССП или прокуратуру», — поясняет партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. Сделать это можно, например, через личный кабинет на сайте ФССП или подав жалобу в ближайшее территориальное подразделение службы. Коллекторов-нарушителей судебные приставы могут привлекать к административной ответственности. Так, самовольная коллекторская деятельность карается штрафом в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб. для физических лиц и от 200 тыс. до 2 млн. руб. для юридических лиц.

Если же звучат угрозы, осуществляет попытка шантажа или оказывается физическое давление, то обращаться нужно в полицию, добавляет Янин. Важно, чтобы факт превышения коллекторами полномочий был зафиксирован. Тогда можно обращаться в суд с требованием компенсации. «В силу закона кредитор и коллекторы, которых он нанял, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные неправомерными действиями», — рассказывает Дмитрий Лобачев.

Если вы не должник, но к вам внезапно пришли взыскатели, правильнее всего обратиться в банк, который представляет коллектор. «В этом банке следует написать заявление об исключении вашего номера из базы, — рассказывает Александр Ширяев. — Заявление пишется в двух экземплярах — один банк оставляет себе, а на втором ставит отметку о принятии и отдает клиенту». После этого, если просроченной задолженности действительно нет, банк должен исключить номер из своей базы, подытоживает он.

http://money.rbc.ru/news/5880a4659a79472f4c55d52c

0

52

Коллекторам закон не писан. Сборщики долгов, несмотря на запрет, по-прежнему применяют неделикатные приемы

«Антиколлекторский» закон запрещает некоторые методы, в том числе ночные звонки должникам и угрозы. Контролируют коллекторов судебные приставы, однако некоторые компании безбоязненно нарушают либо обходят правила

Текст: Михаил Сафонов

https://cdn.bfm.ru/news/maindocumentphoto/2017/01/13/tass_7765769_1.jpg
Фото: Матыцин Валерий/ТАСС

Коллекторы продолжают пользоваться прежними методами, несмотря на то, что их деятельность с начала года ограничили. С первого января заниматься привычной коллекторской работой могут лишь компании, попавшие в реестр федеральной службы судебных приставов.

Они имеют право напрямую общаться с должниками — звонить, встречаться. Остальным коллекторам можно лишь подавать в суд, писать письма и смс, а разговаривать по телефону только, если должники сами к ним обратились. Но как сообщили «Ведомости», вступление в силу закона не помешало заниматься прежней деятельностью коллекторам, которых нет в списке ФССП. В национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Business FM объяснили: речь идет о двух категориях компаний. Первые просто сознательно нарушают закон, а вторых еще не успели внести в список, говорит директор ассоциации Борис Воронин.

Борис Воронин
директор национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств

«Ряд микрофинансовых организаций как будто и не знают о том, что вышел закон. Нам приходят жалобы, что эти микрофинансисты продолжают названивать по ночам и угрожать гражданам — ничего не изменилось с 1 января. Что касается компаний профессиональных коллекторов, которые продолжают взыскивать при том, что не вошли в реестр, тут следующая тонкость: дело в том, что они подали документы в реестр только в декабре».


Глава ассоциации коллекторов говорит, что эти агентства имели право звонить должникам, так как их просто физически не успели внести в реестр. Но сейчас все документы уже получены. Впрочем, множество компаний не стали подавать заявления, но нашли способ легально обходить закон. Им запрещено напрямую работать с должниками. Но это не значит, что к должникам не может приехать кредитор в сопровождении коллекторов, продолжает адвокат бюро «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко:

Сергей Литвиненко
адвокат адвокатского бюро «Деловой фарватер»

«Гениальные коллекторы выдумывают очередной способ взыскать долги. Коллекторы берут самого кредитора и едут с ним к должнику. Формально сам кредитор пытается взыскать, воздействовать каким-то образом на должника. С ним присутствуют какие-то его доверенные лица. Если возникнут эксцессы, то он всегда скажет органам, что он взял для поддержки людей. На самом деле эти люди являются коллекторами. Фактически способ давления на должника осуществляет они».


То, что проблема общения должников и коллекторов не потеряла своей остроты, свидетельствуют и сообщения в СМИ. Несколько месяцев назад по изданиям ходила новость о том, как некая бабушка довела коллектора до самоубийства. Сообщение оказалось фейком, но его популярность говорит о многом. А вот новое происшествие: в Нижнем Новгороде во время праздников коллекторы пришли к должнику, а он в это время выпивал спиртные напитки с коллегами-таксистами. Они заставили коллекторов зайти в квартиру, сесть за праздничный стол и выпить по бутылке водки. При попытке отказаться пригрозили физическим воздействием. После экзекуции коллекторов выставили за дверь, и им пришлось вызвать себе такси, состояние этого требовало. Ответных мер сборщики долгов применять не стали. Происходило ли это в действительности — неизвестно. Новгородские журналисты заявили Business FM: зная местных таксистов и коллекторов — вполне могло быть.

https://www.bfm.ru/news/343829

0

53

У коллекторов сбилась частота

Банки предлагают им плотнее взаимодействовать с должниками

http://im2.kommersant.ru/Issues.photo/DAILY/2017/096/KMO_134935_00724_1_t218_054215.jpg
Рисунок: Виктор Чумачев / Коммерсантъ

01.06.2017

Как выяснил "Ъ", банки воспользовались лазейкой в законе о взыскании долгов, позволяющей увеличить частоту взаимодействия с должниками. Для этого они заключают специальные дополнительные соглашения, где прописывают широкие полномочия при взыскании задолженности. Однако коллекторы этими возможностями пользоваться не рискуют, боясь вызвать претензии со стороны регулятора рынка.

О неожиданном затруднении при взыскании долгов "Ъ" рассказали участники коллекторского рынка. "После вступления с 1 января 2017 года закона, регламентирующего порядок взыскания задолженности у физлиц, банки нашли возможность, как обойти его ключевое требование,— говорит один из собеседников "Ъ".— Закон четко ограничивает частоту взаимодействия при взыскании задолженности, но позволяет должнику и кредитору в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности заключить соглашение, устанавливающее частоту взаимодействия на усмотрение кредитора. Однако банки увидели в этой формулировке возможность заранее — до наступления факта просрочки — такие полномочия прописать в кредитном договоре или дополнительном соглашении".

О заключении подобных соглашений "Ъ" сообщили в Московском кредитном банке, Тинькофф-банке, банке "Восточный". Использование опции также рассматривают в Промсвязьбанке и "Русфинанс-банке". В банке "Открытие" сообщили, что заключают такое соглашение при рефинансировании или реструктуризации долга. В аналогичных ситуациях планирует использовать такие соглашения и Сбербанк, начиная с третьего квартала, сообщили в его пресс-службе. Банкиры уверяют, что заключают соглашения не для увеличения числа контактов, а на случай технических неполадок или для установления критериев успешности диалога с должником.

В Альфа-банке, ХКФ-банке, Юникредитбанке, ВТБ 24, Росбанке, банке "Ренессанс Кредит" не планируют заключать такие соглашения со своими клиентами. В банке "Сетелем", "Траст", Связь-банке, Газпромбанке, Почта-банке, ОТП-банке, Совкомбанке, Райффайзенбанке, РСХБ и "Русском стандарте" на запрос "Ъ" не ответили.

Часть договоров с подписанными соглашениями, позволяющими увеличить частоту контактов с должниками, уже вышли на просрочку и поступили к коллекторам. Те, в свою очередь, пришли в замешательство относительно того, стоит ли использовать полученный карт-бланш. Опасения участников рынка связаны с тем, что Федеральная служба судебных приставов (ФССП) как регулятор может привлечь агентство за такую работу к административной ответственности, а при неоднократных нарушениях — исключить из реестра.

"К нам в работу поступило около 300 таких должников,— говорит гендиректор "Секвойя кредит консолидейшн" Алексей Терский.— Однако из-за отсутствия правоприменительной практики и разъяснений сотрудников ФССП мы работаем с должниками в рамках закона". Эту позицию поддерживает и гендиректор "М.Б.А. Финансы" Федор Вахата. "Пока не сложилась правоприменительная практика, мы, несмотря на желания банков, не увеличиваем число контактов с должниками". Лишь в агентстве "Эверест" подтвердили, что начали пользоваться возможностью. "В нашем портфолио есть клиенты, которые заключили такие соглашения,— рассказал совладелец агентства Дмитрий Чернышов.— Однако стоит отметить, что соглашение вносит изменения лишь в интенсивность взаимодействия с заемщиком, все иные положения вышеназванного закона неукоснительно соблюдаются нашими специалистами".

В ФССП сообщили, что не уполномочены трактовать положения закона, указав лишь, что "при проведении каждой из проверок должностными лицами ФССП России в целях соблюдения баланса интересов обеих сторон данных правоотношений будут изучены все доводы обращений, представленные доказательства и сведения". Однако эксперты уверены: риск того, что регулятор посчитает увеличение контактов нарушением, велик.

"Должник и кредитор могут заключить соглашение для решения тех вопросов, которые прямо указаны в законе. Любое расширительное толкование, которое прямо не отнесено законом к сфере регулирования данного соглашения, будет автоматически означать нарушение закона",— указывает партнер юридической фирмы "Надмитов, Иванов и партнеры" Денис Казаков. "Это не является прямым нарушением закона, однако в этой сфере возможны злоупотребления банками, когда они ставят возможность заключения кредитного договора в зависимость от указания условия о неограниченном общении с клиентом,— солидарен председатель третейского суда Москвы и Московской области Олег Сухов.— Формально пока нет оснований для того, чтобы привлечь банк к ответственности, однако не исключено, что в дальнейшем такая практика будет пресечена законодателем".

Светлана Самусева

Газета "Коммерсантъ" №96 от 01.06.2017, стр. 9

http://kommersant.ru/doc/3313452?utm_ca … kommersant

0